优点：对于一般客户来说，网上银行最让人青睐的是它从不下班，随时随地可以办理业务。
网上银行业务是以银行的计算机为主体，以银行自建的通信网络或公共互联网络为传输媒介，
以单位或个人计算机为入网终端的"三位一体"的新型银行业务业务系统。网上银行业务的出现，使银行更加贴近用户。
它为人们提供了一周7天、一天24小时随时使用的便利。具有进入因特网经验的用户，在家中、办公室或全球任何地方、任何时间，只要在电脑上到该银行的站点地址，就可以根据屏
幕上的柜台提示办理开户、存款、付账、转账及贷款、购买保险等。
那种客户奔走于企业、银行之间，因错过营业时间被拒之门外的现象将不会出现。上银行业务除了面临着传统银行业务的一切风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、交易风险、法律
风险、外汇风险、战略风险、信誉风险等之外，又产生了一些新的风险和问题，如网上交易的
网络安全风险、资金转移中可能涉及严重的操作风险和潜在债务、消费者权益保护的问题等。
其一，交易网络的安全性与可靠性。客户信任程度的大小决定网上银行的成败。
交易网络的安全性、可靠性是提高客户信任度的关键。防火墙通常被用来保护网上银行的电子
信息安全，将预防、侦测和纠正控制功能有效地结合在一起，防止未经授权者或黑客侵入银行
的网络系统。
网上银行通常使用私码与公码双重加密系统来保护客户信息和核实真伪。电子审计跟踪系统也
被用来保护交易网络的安全性和可靠性。
其二，消费者权益保护。网上银行账户的信息可能被金融机构的其他部门滥用，造成对消费者
权益的侵害。
相应的防范措施有电子审计跟踪系统，监管机构要求网上银行增加信息披露与透明度，制定更
好的保密性和安全性监管标准，优化网上银行软件系统，提供帮助消费者识别、防范欺骗与盗
窃的知识等等。此外，许多机构提供代理人帮助消费者寻或比较相关产品以降低搜索成本。
国际上，网上交易的信用风险由数字签名、提前锁定待支付金额来防范。其三，监管的国际合作。
网上银行不需要有形设施便可以提供跨境国际业务，这对各国监管的有效性提出了挑战。跨境
的电子银行业务产生了一些特殊的风险因素。
比如，跨境履约问题、数据库共享问题；从事跨境网上银行业务及其相关联的非银行业务，可
能出现不受任何国家金融管理机构监管的“真空地带”；各国监管者对本国居民进入其他司法管
辖区的电子银行网址的业务活动进行监控存在困难等。因此，监管的国际合作日显重要。
建议：对我国网上银行健康成长的建议（一）大力加强信息产业基础设施建设。政府应高度
重视，加强统筹协调，继续加强基础设施的投资。
对经济不发达的地区要在政策、财政上给予扶持，使更多的人可以用较低的费用使用宽带上网。应抓紧建立功能强大的金融通信网络，包括中国国家金融网（CNFN）、金卡及金税工程，重
点建设中国高速信息网，即宽带化、智能化、个人化的综合业务数字网，形成全国性的主干银
行金融网络体系。
（二）提高网上银行的安全性。发展与风险控制是传统银行经营的两大主题，网上银行同样面
临着这个问题。
要提高网上银行的安全性，首先要增强计算机系统的关键技术和关键设备安全防御能力。主要
是要通过提高操作系统的安全管理能力和不断完善安全机制以加强网上银行的安全性，在运行
过程中要不断检测各种网络入侵，审核安全记录，发现对网上银行安全构成威胁的情况及时作
出处理。
还要大力提高应用软件的科技含量，提高系统安全管理自动化程度，减少人为因素对系统安全
的影响。（三）加快金融产品创新。
在日趋激烈的市场竞争中，只有不断创新，才能满足消费者的各种需求，在竞争中取得优势。
网上银行除了要提供传统服务以外，还应与高校、科技产业公司携手，设计出寿命长、符合客
户需求的新的金融产品，并同步开发网上客户关系管理系统，观察和分析客户交易行为，为客
户提供一对一的个性化服务。
还要重视网上银行的售后服务。客户申办网上银行服务往往会因为遇到技术障碍和服务障碍而
导致放弃申办或使用。
因此，加强网上银行售后服务体系建设十分必要。（四）加强对员工的专业培训。
人才缺乏是我国银行业发展网上银行业务的一个主要制约因素，各家银行可考虑在全国范围内对本系统的员工进行不同形式的专业培训，尤其加强对业务人员的培训。针对目前我国网上银
行核心技术人才比例较低的特点，在网上银行业务开发和运营过程中，可考虑与IT企业联手，培养一批既懂金融又具备IT技术的人才，并且加大人才的引进力度，通过提供丰厚的报酬或
良好的工作环境引进一些具备金融、法律、会计、财务管理、计算机等知识的高素质人才，逐
步建立起一支专业管理和业务操作相结合的复合型人才队伍。
（五）完善相关法律法规，加强对网上银行的监管。我国应尽快出台有关网上交易和网上银行
的法律法规，以明确银行、客户、网络服务商和消费者的责任和义务，规范网络金融参与者的
行为。
另外，还应借鉴各国网上交易的法律和金融法规的先进经验，制定网上银行业务的规范和标准，形成一。
2.网上支付的优点和存在的问题
1）网上支付确实给资金的流通变得方便、快捷，节省了成本，不过它具有风险性；网上支付
是未来资金流通方式发展的趋势，应该从两方面的看待它。
网上支付是否安全不能用肯定与否定来回答，这是相对性的，要看它的安全系数有多高。（2）网络支付的安全需求有保证网络上资金流数据的保密性保证网络上资金结算数据不被随意篡
改保证网络上资金结算双方身份的认定保证网络上资金支付结算行为发生及发生内容的不可
抵赖保证网络支付系统的运行的稳定、可靠、快捷，做好数据备份与灾难恢复功能，并保证支付结算速度这些都可以用一些网络支付技术来解决，使网上支付用户的权益得到保护，不过安全是相对的。
3.支付宝跑业务总结
促销、宣传与管理的重要。
没有范文。
以下供参考，
主要写一下主要的工作内容，如何努力工作，取得的成绩，最后提出一些合理化的建议或者新
的努力方向。。。
工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。
所以应该写好几点：
1、你对岗位和工作上的认识
2、具体你做了什么事
3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了
4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识
5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考：
总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。
总结的基本要求
1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。
2.成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，出缺点。成绩有哪些，
有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都
应写清楚。
3.经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并
形成理论知识。
总结的注意事项：
1.一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。
2.条理要清楚。语句通顺，容易理解。
3.要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。总结的基本格式：
1、标题
2、正文
开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。
主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。
结尾：分析问题，明确方向。
3、落款
署名与日期。
4.国内网上支付的现状和发展中存在的问题
大家知道，网上支付是电子商务一个重要的组成部分。
金融服务的发展创新开展网上支付业务，可以减少银行成本，加快业务处理速度，方便客户，
同时也有利于银行拓展业务，增加中间业务的收入。更重要在于它改变了银行支付处理方式，
使得消费者在任何地方、任何时间，通过互联网获得银行业务服务。
电子商务实际上通过企业信息流、物流和资金流完成相互的活动，信息流应该是核心，物流是
保障，资金流是实现手段。网上支付应该有效地解决了电子商务资金流的问题，所以对于商务
的发展起到了催化剂的作用，大大促进电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。
国内网上支付发展时间虽然并不长，但是我们都感觉到发展速度非常快。根据互联网研究系列
报告，报告有些数字显示，中国电子商务交易总额2004年达到4000亿，2005年预计将增长
到6200亿人民币，另外中国的网民网上支付额2003年是2.3亿，2004年达到6.8亿，预计2005年将达到15.7亿，网上支付显示强大的增长势头。
目前在我国，网上支付也发展非常迅速，市场需求也非常旺盛，应用创新空间非常广阔，是一
个大有作为的行业。但是我们必须清醒认识到，网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关
注和改善。
网上支付的安全，社会性、体系状况以及网上支付相关的法规等等，都是现在制约网上支付发
展的重要因素。我想下面就网上支付的安全问题具体谈几点个人的认识。
一，牢固树立安全第一的意识，处理好安全与发展速度的关系。电子商务在国内近十年的发展
过程中，始终遭遇一个重大的瓶颈，就是网上支付安全问题，这个瓶颈严重制约我国电子商务
的发展，据调查有相当数量的客户希望通过网上方便购物，但是在权衡网上购物方便性和安全
性以后，最终选择了放弃。
而且大量事实表明，网上支付恩交易额相对在额度较小的领域，客户的发展非常快，比如在
B2C小额支付缴费等方面，在这个领域推广起来比较容易一些。这说明人们对网上支付还是非
常安心的，但是同时也存在不放心的心理。
分析原因，我认为一是网支付虚拟性的交易特点容易使客户对安全性产生怀疑，二是传统的一
手交钱一手交货的思维定势阻碍新的网上支付方式的发展。因此发展网上支付首先应该把安全
摆在重要的位置上，没有安全的保证，应该说一切都无从谈起。
提高网上支付的安全性，需要金融机构和广大商户共同努力，同时需要客户的配合，从技术上、支付工具上，从风险措施上、防范措施，全方位、多层次提供安全的保障手段。同时，也需要
社会舆论正政府引导，努力消除买卖双方的后顾之忧，只有这样才能促进网上银行健康快速发展。
农业银行网上银行起步比较晚，但是发展还是比较迅速，表现出局大的发展潜力，在保障网上
安全性方面我们力求做到以下几点：牢固树立安全第一的意识，着力解决好安全与发展速度的
关系，在安全和速度上有时候牺牲一定的速度保证安全，努力营造社会安全的网上购物的环境。
2、加大支付技术上的攻关力度进一步提高网上支付安全保障，将风险环节前移，在产品开发
初期充分考虑到安全性，对存在安全隐患的产品，绝对不投入使用，不投入市场。
3、积极配合纸质媒体做好宣传，培养网上支付良好的环境，修整人们对网上支付不确定和正
确的看法，通过宣传安全进行网上购物支持，逐渐将风险关口前移，掌握风险控制的主动权。
第二，尽快建立社会的诚信体系，支持电子商务的健康发展，网上交易、支付双方不见面，交
易真实性不容易考察和验证，电子商务活动最后是否完成在很大程度上取决于参与买卖双方，
取悦于金融机构和第三方支付平台的诚信程度。
我国信用体制不够健全，市场欢迎恩也不是很完善，应该说是制约电子商务发展非常重要的一
个因素，寅吃我们应该呼吁各界共同努力，尽快建立和完善社会的诚信体系，以支持电子商务
健康发展。加大对不诚信者的处罚力度，对不诚信的人和企业和典型案例实事求是的曝光，增
加不诚信机会成本，唤起人们对社会信誉的监督，营造网上支付良好环境。
电子商务发展营造一个良好的环境是至关重要的，通过各界的努力，通过各个方面的努力，我
想我们在未来一定能够营造出非常良好的电子商务发展的环境，保证电子商务能够健康发展。
当然我们应该看到，社会诚信体系建立应该是一个长期和艰巨的过程，需要全社会的共同努力，不可能一蹴而就。
目前站在银行的角度，解决网上支付诚信问题，主要的办法，一是要严把关口，从根本上解决
卖加和货源本身诚信问题，二是对开户的商户交易情况进行实时监控，发现异常以后，立即采
取处理的办法，采取必要的措施，以防止欺诈和卷款行为的出现。同时还可以跟商户签订保证
金的协议，以控制商户欺诈行为。
第三，研究规范网上支付市场规则，解决好网上支付法律滞后和业务监管薄弱的问题，没有规
矩不成方圆，任何行业规范发展离不开配套的法律法规正确指引和业务监管，随着近年来电子
商务的发展，网上支付领域出现一些新的交易形式，针对网上支付业务法律法规建设以及业务
监管也提出新的要求和挑战，如在我国目前信用机构不是很健全的情况。
5.网络支付应用现状（中国）
2005年国内网上支付调查研究报告
支付体系、物流体系和信用机制共同构成了制约我国电子商务发展的三大瓶颈。在支付体系中，网上支付由于经济、快速和方便的优势而成为解决电子支付体系问题的主要途径之一。
近几年来，我国的网上支付经历了缓慢的引入培育阶段之后，逐渐进入速度较快的成长阶段。
为了促进人们对该市场的理性认识，促进该市场的更快成熟，国内著名的互联网经济研究中心--iRresearch艾瑞市场咨询历时半年时间对中国网上支付市场进行专业研究，并于日前正式发
布《2005年中国网上支付研究报告》（以下简称《网上支付报告》）。
受到电子商务发展的有力拉动，我国个人网上支付的市场规模发展迅速。《网上支付报告》数
据显示，2001年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年该规模增长为75亿元，年均复
合增长率（CAGR）为102.7%。分析2004年我国网上支付的市场结构，个人用户通过网上支
付的75亿元总交易额中，游戏点卡、航空客票、网络购物、教育和网上代收费等都占有较高
的份额，比例分别为22.7%、20.0%、17.3%、14.7%和13.3%。
随着电子商务等对网上支付的需求增强，第三方支付平台市场规模增长极其迅速，2004年中
国第三方支付平台市场规模为23亿元，年均复合增长率（CAGR）为143.1%，占整个网上支
付市场的比例为30.8%。据iResearch预测，2007年中国第三方网上支付平台市场规模将达215亿元左右。
6.网上支付的安全需求有哪些
1.完整性与授权一个具有完整性的支付系统不允许一个用户在没有另一个用户明确授权的情况
下取走资金。
为了防止行贿受贿，没有允许，系统也不能接收款项。授权构成支付系统中最重要的环节。
支付授权有三种方式：外部授权、口令和签名。（1）外部授权。
如果用户没有在一定时间内（通常为三个月）提出控告，所做交易被默认为有效。（2）口令
授权。
对于一个用口令保护的交易，每个从授权方发来的信息需要一个密码检查值，这个值由只有
授权方和检验方知道的密码计算得出，而这个密码可以是一个个人标识号（PIN）、一个口令
或一个任意形式的共享密码。然而，短的共享PIN ，如一个六位数字很容易遭受攻击，它们
本身不能提供高级的安全性，应该只用于控制访问象智能卡这样的物理标记，因为智能卡采
用安全密码机制（如数字签名）执行实际授权。
（3）数字签名。在这种类型的交易中，检验方要求授权方的数字签名。如何办理网上银行
数字签名提供一个原始的非拒绝支付证据，因为只有签名密码的拥有者才能签署有关信息，
而知道相应公开密钥的任何人都可以验证签名的真实性。 2.保密性这里所说的保密性是指防止泄露有关交易的各种信息，如付款人和收款人的标识、交易的内容和数量等。
保密性要求这些信息只能让交易的参与者知道，有时甚至要求只让参与方的部分人知道。 3.可靠性和可用性所有的交易方要求无论何时都可以进行支付和接收支付。
支付必须是原子的，即它们要么完整发生要么根本不发生，不能处于一种未知或不一致的悬
挂状态。付款人不希望它们的钱由于网络或系统的故障而丢失。
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