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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
4、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
5、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
6、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
7、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
8、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
10、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
11、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
12、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
13、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
14、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
15、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
16、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
17、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ）
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
18、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
19、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
20、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。
A、1年；2年
B、1年；3年
C、1年；5年
D、1年；7年
21、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
22、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
23、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
24、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
25、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
26、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
27、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ）
A、成功需求
B、体验需求
如何办理网上银行C、关系需求
D、产品需求
28、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
29、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
30、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
31、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
32、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
33、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
34、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
35、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
36、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
37、安全性最高的有价证券是（ ）
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
38、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
39、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
40、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
41、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
42、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
43、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
44、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
45、持有期百分比收益率是指（ ）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
46、赵小刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小全家可以去旅游。（答案取近似数值）
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