各位领导，今天跟大家一起学习一下小企业贷款业务的一些基本内容。主要从贷款对象，产品要素和申请贷款所需的材料三个方面来向大家简单介绍一下。
一、贷款对象：
经营年限一年以上，原则上资产总额在人民币1000万元以下或年销售额在人民币5000万元以下的各类企业（不含个体工商户）。
二、产品要素：
（1）、小企业流动资金贷款具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。
（2）、小企业固定资产贷款具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。
2、 贷款额度：综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户最高额度为人民币3000万元。
3、 贷款期限：小企业授信期限最长不超过4年，客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年，小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。 （一般就是2年）
4、贷款利率： 根据客户信用等级、还款方式等具体情况，实行差别化定价。 （一般为基准利率上浮30%）
5、还款方式：
（1）、等额本息还款法：即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。
（2）、按月还息，到期一次性还本还款法：即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。
（3）、阶段性等额本息还款法：即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。
邮政个人贷款6、担保方式：目前可以用借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的商品房住宅、商业物业、工业厂房（以上含国有土地使用权） 、国有土地使用权作为抵押，今后将逐步扩大到应收账款质押、存货质押；
7、抵押率：根据抵押物性质及客户信用等级的不同，对抵押率进行差别化调整。其中商品房为70％～90%；别墅为50%～70%；商业物业为60%～80%；工业厂房为50%～70%；国有土地使用权为60%～80%。
三、申请贷款所需资料：
（一）、基础类材料：
1、经年检合格的营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证（副本）、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书（若有）；
2、公司章程及历次验资报告；
3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件；
4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理贷款手续）；
5、近三年财务报告（含报表附注与说明及审计报告（若有）），最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表；
6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表；
7、近一年的主要银行账户对账单；
8、经营场所产权证明或租赁合同协议书；
9、我行要求提供的其他基础类材料（如：存在关联企业的，应提供企业组织结构图）。
（二）、抵押类材料：
1、有处分权人同意抵押的证明文件，包括：董事会或有权机构出具的同意抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、全体共有人同意抵押的书面证明等；
2、抵押物权属证明文件，即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料；
3、抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明（若抵押人为自然人）。
（三）我行认为需要提供的其他材料
对于通过基本条件预审的客户，受理人员应指导客户填写申请文件，具体包括：《小企业信贷业务客户申请表》、《个人信息查询及留存授权书》、《企业信用信息查询及留存授权书》、《董事会/股东会决议》、《签字样本》。
四、贷款申请办理流程：
客户申请及提交相关资料→授信调查→审查审批→签订合同→办理抵押登记→发放贷款
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