2021年度银行从业资格考试个人理财第六次课时训练卷
含答案
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。
A、证券化资产
青蛙会被水淹死吗B、债券
C、房地产
【参考答案】：B
【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
A、一级
B、三级
C、三级和四级
【参考答案】：C
【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。163
3、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A、资产配置
B、基本面分析
C、投资策略
地税申报【参考答案】：A
【解析】：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
4、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
A、5000
B、2000
C、0
少年的你结局是啥【参考答案】：C
【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。
5、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。
小学运动会班级口号A、信托投资
B、企业股权投资
C、购买国债
【参考答案】：C
【解析】：根据《商业银行法》第四十三条的规定，我国金融业实行分
业经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不
动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。
6、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A、系统性风险
B、信用风险
C、财务风险
【参考答案】：A
【解析】：股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基
础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，曹格儿女退娱乐圈
在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消
股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。
7、下列固定收益证券中，风险最低的是()。
A、公司债券
B、短期国库券
C、商业票据
【参考答案】：B
【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种
政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以
它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。
8、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。
A、满足应急资金的需求
B、保障家庭生活的安全、稳定
C、满足财富积累的需求
【参考答案】：B
【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。
9、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。
A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
C、基金申购采取“未知价”原则
【参考答案】：A
【解析】：（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申
10、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。
A、资产和负债
B、房地产升值预期
C、客户风险厌恶系数
【参考答案】：C
【解析】：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
11、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。()
A、一级市场；小王和该公司
B、二级市场；小王和该公司
C、二级市场；小王和其他投资者
【参考答案】：C
【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。
12、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A、14
B、3.5
C、0.2857
【参考答案】：A
【解析】：人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则l英镑可以兑换成14元人民币。
13、商业银行的经营以（）为第一要旨。
李东旭主演的电视剧A、安全性原则
B、效益性原则
C、风险性原则
【参考答案】：A
【解析】：略。
14、理财产品开发的功能不包括()。
A、增加业务收入，改善业务结构
B、增强业务影响.树立品牌形象
C、分散经营风险
【参考答案】：C
【解析】：理财产品开发不能分散经营风险，相反，如果太过于创新有
可能导致金融危机。
15、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A、会计师事务所
B、律师事务所
C、有价证券承销人
【参考答案】：C
【解析】：会计师事务所、投资顾问咨询公司、律师事务所都是服务中介。
16、关于商业银行开办代客理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A、商业银行取得代客理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，
准入管理适用审批制
B、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行理财的，其
委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
C、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的理
财产品，并统一办理购汇手续
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。《商业银行开办代客理财业务管理暂行办法》
第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售
理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境
外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购
汇办理代客理财业务，应向国家外汇管理局申请代客理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第
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