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摘要：互联网环境对于中国邮政储蓄银行普惠金融的发展提供了更多的挑战和机遇，需要相关工作人员进行重点把握。基于此，本文分析了互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展的现状问题，重点阐述了互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展的优化策略。
关键词：互联网环境；中国邮政储蓄银行；普惠金融
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)003-0356-01
引言
近几年，我国对于普惠金融的建筑与发展更加关注，在中共中
央的十八届三中全会中，对于“发展普惠金融”进行了强调。在这样的背景下，中国邮政储蓄银行积极践
退休工资如何计算行“人民邮政为人民”的服务宗旨，推进普惠金融的发展，为更多的人民众提供了公平、便利的金融服务。随着互联网在我国的广泛普及与发展，各个金融行业领域纷纷进行了信息化建设。而中国邮政储蓄银行想要在这样的互联网环境下对普惠金融进行重点的发展，就必须要结合时代特征以及人民实际需求，对普惠金融的发展策略进行优化。
一、互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展的现状分析
在互联网环境下，中国邮政储蓄银行在普惠金融的发展中不断加大信息技术的使用，取得了一定成效，但就现阶段的发展来看依旧存在着一定的问题。
第一，特产品的可替代性相对较高。随着金融市场的竞争愈加激烈，金融产品之间的差异性明显缩小，导致了特产品的竞争力降低。而对于中国邮政储蓄银行来说，其在风险管控方面的工作效果相对较好，但是缺乏着针对性较强的产品。在这样条件下，中国邮政储蓄银行必须要对客户的需求进行深挖，提供更有针对性的金融产品。
第二，银行主动性相对较低。在中国邮政储蓄银行的内部，由于激励机制的不完善，导致员工的工作积极性相对较低，无法进行更好的客户维护。在这样的条件下，不仅无法更好的展开新客户的挖掘，也使得对老客户的维护效果降低。虽然中国邮政储蓄银行网点规模较大，但是农村网点占比高，相比于其他的商业银行或是互联网金融企业来说，其整体上的管理水平相对较低[1]。就目前的情况来看，
银行内部的管理组织结构无法有效的满足互联网环境下普惠金融的发展需求以及该服务的战略定位。
第三，信息化、数字化的程度相对较低。相比于其他银行来说，中国邮政储蓄银行在信息化建设方面较为落后，数字化金融的发展程度不足。特别是在小额贷款方面，缺乏着先进信息技术的支持，导致贷款的效率较低。
二、互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展的优化策略探究
１．多平台联合的目标客户数据库建立
结合上文的分析能够发现，在互联网环境下，中国邮政储蓄银行普惠金融发展中的问题主要集中在客户数据挖掘不够、内部制度不完善以及数字化程度不足方面。其中，数据的广泛收集与深度挖掘是互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展的基础，所以要对相应的问题进行重点的解决。
王燕的老公中国邮政储蓄银行要积极展开多平台联合的客户数据库建立，广泛收集客户数据信息，并对数据进行深度挖掘，为普惠金融的良好发展打下基础。对于中国邮政储蓄银行来说，其有着较好的资金流、信息流、商流以及物流的优势；而对于普惠金融来说，其主要的服务对象为中小企业、低收入人以及农户等等，主要产品为贷款、存款、保险、理财等。所以，要积极与当地政府、税务机关、邮政公司、相应的担保集团等共同建立起基于普惠金融的客户数据库。同时，也要对数据库中的客户进行分类，制定出不同的营销策
略。这样的方式不仅能够实现为客户提供针对性的普惠金融服务，还能优化业务流程，提升工作效率。
２．数字化产品服务体系的建立
对于中国邮政储蓄银行来说，产品服务是核心的竞争力。所以，想要实现普惠金融的更好发展，就必须要针对不同的客户提出创新的金融产品，降低与市场中其他金融产品的同质性。同时，也要建立起与金融产品相匹配的产品服务体系。
红海行动真实事件经过必须要进行纯线上模式的产品的创新。利用数据库中保存的大量交易数据，不仅能够实现针对性金融产品的创造与提出，还能建立起纯互联网自助贷款流程的建立。对于微、小、中型企业，可以通过对“E 捷贷”全流程线上融资模式的完善来对其提供更好的普惠金融服务；对于收入稳定的个人，可以推广“优享贷”“中邮消费贷”等的APP 服务模式，通过数据库信息建立“白名单”，开放出专门的信用贷款。在此模式下，个人利用移动终端就能够完成贷款的发起与发放，能够实现24小时的线上贷款服务的提供，满足广大客户对普惠金融服务的多元化需求。
３．数字化多方位营销渠道的建立
陈冠希林志玲任何的业务发展都离不开好的营销，对于中国邮政储蓄银行来说，想要实现普惠金融相应业务的更好
拓展，就必须要积极更新营销理念，并通过奖惩机制的优化来提升员工的工作积极性。首先，要展开市场营销理念的升级。要以实体网点营销为依托，积极发展线上营销，建立起“线上+线下”的营销模式，拓展营销的渠道。第二，要建立起网络立体营销模式。要加强与政府、担保公司、行业协会、大型平台商等的合作联系，提升批量营销的效果。同时，也要积极的进行社交网络营销渠道的探索，借助、自媒体、微博等新媒体平台展开营销。另外，还可以借助“邮乐网”展开产品的营销，利用数据库对电商的需求进行分析，并提供针对性普惠金融服务。
在此基础上，中国邮政储蓄银行还要建立起完善的内部管理制度以及激励制度，利用薪酬结构调整的方式，最大程度的激发员工的工作热情，更好的实现对普惠金融相关产品的营销与推广。在互联网的环境下，也要对业务运行的流程进行信息化、数字化建设。通过大数据技术的深度使用，实现数据库中客户信用评分的完成，降低普惠金融的服务成本。
相机内存卡数据恢复三、结语
综上所述，互联网环境为中国邮政储蓄银行普惠金融的发展提供了更多的发展动力。就现阶段中国邮政储蓄银行普惠金融发展的情况来看，依旧存在着一些问题。通过多平台联合的目标客户数据的建立、数字化产品服务体系的建立、数字化多方位营销渠道的建立等，可以推动互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融的良好发展，促进我国社会经济的发展。
参考文献：
[1]薛成高.互联网环境下中国邮政储蓄银行普惠金融发展研究[J].现代经济信息,2018(6):331.
作者简介：杨 波(1988-)，男，汉族，陕西商洛人，现供职单位：中国邮政集团公司商洛市分公司，职位：秘书，西北大学在职硕士研究生，金融学专业。
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