今年捷信集团拿到中国消费金融牌照已经第六个念头除夕祝福简短，捷信集团决定接下来把更多的精力用来发展线上业务，原因是捷信集团在中国的在线服务发展得实在太快了。
捷信集团总部位于捷克，母公司是一家总资产超210亿欧元的中东欧最大的投资集团PPF。作为首批且唯一一家外商独资企业设立的捷信消费金融公司（以下简称“捷信”），目前捷信集团在中国的业务覆盖260多座城市，5万个POS点，活跃用户数超过400万人。
即便当前中国经济处于下行通道，增速开始放缓。捷信集团董事长兼首席执行官依西·施梅兹认为，中国经济正在从投资拉动型在向消费驱动型转型，这是发展消费金融业务的最佳时期，未来中国仍是捷信集团最重要的市场。
中国的在线服务速度惊人
作为一家外商独资公司，捷信集团在中国并没有出现“水土不服”的症状。捷信中国前CEO伊戈尔·普柴洛夫斯基表示：“十年前捷信集团普通住宅标准刚刚进入中国市场的时候，也有人提醒我们这种消费信贷理念，跟中国人的传统理念相违背。”不过，捷信集团在中国实践下来却发现这种顾
虑稍显多余，这种基于消费提供的无抵押信贷产品很受大众欢迎。
与其他消费金融公司类似，捷信集团的主要用户，是那些很难享受到银行信贷服务的中低收入人。据悉，在捷信中国的市场中，80%的消费者都是第一次使用信贷服务。
线上转型的三大招
消费场景对消费金融业务的开展至关重要。因此在一开始进入中国市场时，捷信集团就采取和大型零售商合作，线下提供贷款的模式，迪信通、苏宁、国美等知名零售商均是捷信集团的合作伙伴。例如消费者在苏宁购买家电时，可以选择捷信POS贷款点分期付款。
捷信集团董事长施梅兹表示，未来捷信集团会持续的探索和发展线上业务，具体包括三大部分：
第一、捷信集团在捷克提供线上的“发薪日贷款”，用户可以通过网络或者短信就能获得的一种短期小额贷款，一般不超过500元人民币。类似短期贷款，在其他国家利息非常高，但捷信集团依据大数据风控系统的支持，创新贷款模式，能保证借款人享受正常的贷款利率。
第二、提供“先试用后付款”的服务，即消费者在线上商店购买某个产品后，可以试用两个星期，之后再决定是否付款。如果选择继续使用，捷信集团会为其提供贷款。“这个服务主要是针对规模比较小的在线商店来进行。”他说。
第三、是解决线上贷款手续繁琐的问题。在施梅兹看来，大多数在线贷款公司的主要问题，是对客户个人信息要求的太多，贷款时间很长，比信用卡复杂，客户不愿意使用。捷信集团的做法是，利用大数据来填表，把消费者需要填写的信息框减少到10栏以下，简化在线贷款程序。
此外，捷信集团早在2013年推出过一项名为“ClickCredit”的在线小贷业务，贷款额通常在1500元以内，还款期在30天以内，是其在捷克最成功的在线产品之一。据悉，该产品也有望在中国推出。
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而为了降低不良风险，捷信集团给消费者提供15天的“犹豫期服务”，即消费者在办理贷款后，若想取消贷款，只需在15天内归还本金，便可以终止合同，不需要承担任何费用。
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“我们鼓励用户在签贷款协议之前，多问一些问题，以便清楚的了解该项贷款。”捷信集团公共事务总监米兰·托马内克称。
此外，捷信集团还针对大学生贷款推出一项“以货抵贷”政策，假如大学生客户贷款购买一项产品，因临时发生意外没办法还款，可以考虑把产品退回给捷信集团指定的第三方机构，由第三方机构进行评估，如果产品评估的价值低于未偿还的贷款额，这部分差价由捷信集团来承担；如果评估价值高于未还款额，这部分溢价将由第三方机构以现金的方式返还给学生。
作为一家“老牌”消费金融公司，捷信集团称目前最大的问题在于人才。因为消费金融这一领域在中国市场还比较新，人才储备不够。捷信每年需要花费3500万元在新员工培训上。
目前中国经济正处在由投资拉动向消费驱动转型的时期。在捷信集团董事长施梅兹看来，中国的消费金融发展还处在初期阶段，评判标准是两个指标：一是中国的家庭负债水平与GDP的比值，二是家庭负债水平与总人口平均收入的比值，这两个指标目前都比较低。他判断称，这一阶段还将持续3到5年。
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