全国自考（金融理论与实务）-试卷27
(总分：76.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：20，分数：40.00)
1.在企业购销活动中自发产生的信用形式是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.商业信用 √
B.银行信用
C.消费信用
D.国家信用
解析：
2.交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是
（分数：2.00）
A.金融合约
B.期货合约 √
C.期权合约
D.掉期合约
解析：解析：金融期货合约是指交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。
3.公司型基金主要存在于
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.英国
B.日本
C.美国 √
D.香港
解析：
A.降低法定存款准备金率
B.降低再贴现利率
C.在公开市场上卖出有价证券 √
D.降低存贷款利率
方力申主演的电影解析：
5.四大银行中最早成立的是
（分数：2.00）
A.中国工商银行
B.中国银行 √
驻马店景点 C.中国建设银行
D.中国农业银行
解析：
6.中国农业发展银行是一家
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.商业银行
B.投资银行
C.中央银行
D.政策性很行 √
解析：解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
7.弗里德曼认为证券、债券收益率越高，其他奈件不变，财
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.货币需求量越大
B.货币需求量越小 √
C.货币需求量不变
D.不确定
解析：解析：弗里德曼认为，债券的利率、股票的收益率越高，持币的机会成本就越大，货币的需求量就越小；预期的通货膨胀率越高，持币带来的通货膨胀损失就越大，对货币的需求就越少。
8.在证券发行中，面向社会公众发行的方式是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.私募发行
B.公募发行 √
C.直接发行
D.间接发行
解析：
9.货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.价值尺度职能
B.流通手段职能
C.贮藏手段职能
D.支付手段职能 √
解析：解析：货币支付手段的职能最初是由商品赊销引起的。无论在商品赊销中，还是其他支付中，没有商品在同时、同地与之相向运动，这是货币发挥支付手段职能的特征。因此，货币作为价值的单方向转移时，执行支付手段职能。
10.在我国金融机构体系中，中国农业银行属于
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.国有专业银行
B.国有政策银行
C.国有商业银行 √
D.国有投资银行
解析：解析：处于我国金融机构体系中主体地位的是国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
11.我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.1949年～1952年
B.1953年～1978年 √
C.1979年～1993年
D.1994年～2005年
解析：
12.基础货币属于中央银行的
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.负债项目 √
B.资产项目
C.或有负债
D.或有资产
解析：
13.如果中央银行调低法定存款准备率，则
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.商业银行会增多上交存准备金数量
B.商业银行会相应的降低本身贷款能力
C.商业银行会通过派生机制，以倍数规模扩大货币供应 √
D.商业银行不会受到影响
解析：解析：如果中央银行调低法定存款准备金率，商业银行则可减少上交存款准备金数
量，相应增加本身贷款能力，再通过存款倍数派生机制，以倍数规模扩大货币供应，反之，则会收缩货币供应量。
14.保险人对被保险人的损失进行补偿的方式使用最多的是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.恢复原状
B.修理
C.现金 √
D.重置
解析：
15.商业银行获得贴现借款的利率过高，则意味着
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.中央银行将实施宽松的货币政策
B.中央银行将实施紧缩的货币政策 √
C.中央银行将实施一般的货币政策
D.以上说法都不正确
解析：
16.下列关于汇率与进出口贸易的联系说法正确的是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.汇率下跌，有利于进口、不利于出口
汪涵前妻林菁 B.汇率上升，有利于进口、不利于出口 √
C.汇率下跌，不利于出口，也不利于进口
D.汇率下跌，有利于出口，也有利于进口
解析：
17.“劣币驱逐良币”现象出现在下列哪种货币制度中
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.金币本位制
B.银币本位制
C.金银复本位制 √
D.金块本位制
解析：
18.认为利率总是在零和平均利润率之间波动的利率决定理论是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.凯恩斯的利率决定理论
B.马克思的利率决定理论 √
C.传统的利率决定理论
D.弗里德曼的利率决定理论
解析：
19.清偿能力较强，风险小的债券属于哪个信用等级
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.AAA中国风景名胜图片
B.AA √
C.A
D.BBB
解析：解析：AAA级债券．清偿能力很强，风险很小；AA级债券，清偿能力较强，风险小；A级债券，清偿能力强，有时会受经营环境和其他内外部条件不良变化的影响，但是
风险较小；BBB级债券，有一定的清偿能力，但易受经营环境和其他内外部条件不良变化的影响，风险程度一般。
20.下列有关现金漏损率的命题正确的是
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成反方向变动 √
B.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成反方向变动
C.它与法定存款准备金率成正向变动，与存款派生乘数成正句变动
D.它与法定存款准备金率成反方向变动，与存款派生乘数成正向变动
解析：
二、 多项选择题(总题数：5，分数：10.00)
21.通货膨胀条件下财政方面可采取的紧缩政策有
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.减少非生产性的财政支出 √
B.提高利率 √
C.削减政府开支 √
D.限制企业投资
E.限制居民消费
解析：解析：通货膨胀条件下，财政方面采取的紧缩措施不外乎以下几种：提高法定存款准备金率、提高利率、削减财政支出(尤其是减少非生产性的财政支出与转移)等。
22.从业务覆盖地域的不同，商业银行可分为
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.地方性商业银行 √
B.全国性商业银行 √
C.国际性商业银行 √
D.全能性商业银行
E.专业性商业银行
解析：解析：选项A、B、C是按地域覆盖的不同划分的，选项D、E是按业务经营模式的不同划分的。
23.下列属于西方国家采用货币政策中介目标的指标有
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.利率 √
B.货币供给量 √
C.贴现率
D.货币需求量
E.汇率 √
解析：解析：利率和货币供给量是市场经济国家通常选用的主要政策中介指标，也有一些国家选用汇率作为政策中介指标。
24.根据风险因子的不同，市场风险可分为
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.利率风险 √
B.股票风险 √
C.汇率风险 √
D.商品风险 √
E.战略风险
解析：
25.金融机构在经营中应遵循哪些原则
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.安全性 √
B.流动性 √
C.等价交换
D.盈利性 √
E.金融性
解析：
三、 名词解释(总题数：5，分数：10.00)
26.定期存款
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：定期存款：是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。)
正确答案：(正确答案：定期存款：是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。)
解析：
27.余额包销
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：余额包销：是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金．到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。)
正确答案：(正确答案：余额包销：是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金．到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。)
解析：
28.金融衍生交易业务
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：金融衍生交易业务：是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。)
正确答案：(正确答案：金融衍生交易业务：是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。)
解析：
29.信息不对称
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。)
正确答案：(正确答案：信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。)
解析：
30.执行价格
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：执行价格：是指期权合约中确定的、期权买方在行使其权利时实际执行的价格(标的资产的买价或卖价)。)
正确答案：(正确答案：执行价格：是指期权合约中确定的、期权买方在行使其权利时实际执行的价格(标的资产的买价或卖价)。)
解析：
四、 计算题(总题数：2，分数：4.00)
31.某甲2010年5月15日在银行存入定期存款10000元人民币，存期为3个月，该储户实际取款日期为2010年9月28日，3月期存款的利率为1．98％，活期存款利率为0．66％，利息税率为20％，试计算该储户应得利息为多少?
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：三月期含税利息额=10000×3×1．98％÷12=49．5(元) 逾期以活期存款计息 含税利息额=10000×43×0．66％÷360=7．88(元) 含税利息总额=49．5+7．88=57．38(元) 扣除利息后的利息额=57．38一57．38×20％ =45．9(元))
正确答案：(正确答案：三月期含税利息额=10000×3×1．98％÷12=49．5(元) 逾期以活期存款计息 含税利息额=10000×43×0．66％÷360=7．88(元) 含税利息总额=49．5+7．88=57．38(元) 扣除利息后的利息额=57．38一57．38×20％ =45．9(元))
搞笑生日祝福
解析：
陶渊明诗32.银行向借款人发放一笔10000元的5年期贷款，若年利率为6％，复利计息，则剑期后借款人要向银行支付利息多少?
（分数：2.00）
（分数：2.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(正确答案：到期后借款人应向银行支付的利息为 C=P[(1+r) 5 一1] =10000×[(1+6％) 5 一1] =3382．26(元))
正确答案：(正确答案：到期后借款人应向银行支付的利息为 C=P[(1+r) 5 一1] =10000×[(1+6％) 5 一1] =3382．26(元))
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