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央广网北京3月30日消息(记者蒋勇 张茜)据经济之声《天下财经》报道，截至昨天(29日)下午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六大国有商业银行2022年年报全部披露。今年年初刚刚步入国有六大行序列的邮政储蓄银行继续保持行业优秀的资产质量水平。
邮储银行不良率最低
工商企业管理学什么 年报显示，邮储银行不良贷款率0.86%，不到行业平均水平的一半，不良+关注类贷款比例为1.49%，不到行业平均水平的1/3。六大国有商业银行中不良贷款率最高的为农业银行的1.59%。
各大行不良贷款率都有较大幅度下降，其中农业银行下降最多，较2022年下降0.22个百分点;工商银行不良贷款率则连续8个季度下降，显示出资产质量在稳步提升。
工商银行行长谷澍说，工商银行在过去一年实现了穿越周期的稳健发展。“用一个词来形容我们的特点就是稳健，把我们的稳健再加一个定语叫我们追求的是穿越周期的稳健。我们的
资产质量更加坚实。不良贷款率1.52%，连续8个季度下降;潜在风险融资连续11个季度下降。”
不良率下降是银行业高质量发展的表现
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说，不良贷款率下降是我国银行业高质量发展的一种体现。“确实从目前的商业银行资产质量的变化来看，通过一年多的加强监管，银行的风险控制能力越来越强，资产质量在逐步提高，不良率在下降，这也表明随着我们国家经济发展的方式从数量和规模扩张到高质量发展的转变过程中，银行也顺应了这种变化，体现了质量优先发展的方向。”
银行业加速布局金融科技
另外，各大行都加大了在金融科技领域的布局力度。例如，中国银行去年金融科技的全球专利申请量是全球金融业排名第二位。工商银行积极推进智慧零售银行战略，同时以金融科技为主要支撑，来推进零售业务的产品创新。目前，工商银行已经推出1700多个智慧零售应用场景，涵盖金融投资和客户出行等。
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建设银行利用金融科技加大对小微和民营企业的支持力度。2022年末，建设银行普惠金融贷款余额6310亿元，增幅超过50%，余额和新增均居行业首位。建设银行风险管理部总经理杨军说，建行已经能够通过人工智能和大数据有效识别客户风险。“批量化获客，精准化画像，自动化审批，智能化风控，综合化服务，利用人工智能、大数据的方法，建立了一整套风控体系。我们的风控体系就包括在前期运用大数据对客户进行有效筛查，借助工商、税务、电力等不同的数据，对客户的真实性有效性能够进行识别。”
[银行不良贷款率排名]银行不良贷款率排名|银行不良贷款率普遍下降
评级机构穆迪在9月20日发布的《中国银行业信用状况季度监测报告》中指出，银保监会发布的第二季度银行业统计数据进一步显示了2022年年初以来的监管从严对农商行经营状况有较大影响。监管部门更加稳健地落实具体措施的同时，保持防控影子银行和同业业务风险的总体政策目标不变。 金莎朱古力
《每日经济新闻》记者注意到，银保监会8月13日发布了2022年二季度银行业主要监管指标数据。数据显示，2022年二季度末，商业银行不良贷款余额1.96万亿元，较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%，较上季末上升0.12个百分点。
穆迪报告指出，2022年上半年银行业的不良贷款率上升12个基点，部分原因是监管部门提高了不良贷款认定标准。与此同时，作为新增不良贷款先行指标的关注类贷款占比继续下降。全国性银行的不良贷款率小幅下降，但农商行的不良贷款率仍在上升。
“这一分化反映出随着银行体系向传统贷款业务回归，大银行适应影子银行和同业业务监管趋严的能力更强，并且其风险管理流程更为成熟。”穆迪表示。
穆迪进一步指出，截至2022年6月底，国有商业银行的资本充足率上升至14.73%，较半年前高了8个基点。与之相反，农商行的资本充足率则低了53个基点，主要原因是监管部门提高不良贷款认定标准后贷款损失拨备覆盖率下降。
资产增速方面，穆迪在报告中指出，截至2022年第二季度末商业银行资产同比增长6.8%，略高于第一季度的6.6%，总资产增长加速的原因是城商行和股份制商业银行增速回升。国有商业银行和农商行增速则继续下降。此外，风险加权资产增速继续高于资产增速。主要原因是影子银行和同业业务监管趋严导致银行资产结构向贷款倾斜，而贷款的风险权重高于影子银行和同业投资的风险权重。
从盈利能力来看，2022年上半年银行资产利润率为1.04%，同比下降2个基点。同业业务监管趋严将限制银行使用市场资金，加剧存款竞争，影响存款客户基础薄弱的银行。
而2022年上半年银行净息差同比上升6个基点。这反映了借贷需求上升的情况下银行的贷款议价能力提高，从而缓解了存款成本上升的影响。不过由于信贷成本较高，未来银行利润率回升空间有限。此外，2022年第二季度非利息收入依然低于上年同期，这主要反映了理财产品监管趋严，导致相关手续费收入增长放缓。
热门电影排行 “资本水平总体将保持稳定与充足，核心一级资本充足率超过总资本充足率的最低监管要求。银行稳健的盈利能力将缓解风险加权资产增长较快对资本造成的压力。”穆迪表示。
[银行不良贷款率排名]银行不良贷款率排名|银行不良贷款率普遍下降
中新社北京3月29日电 (记者 魏晞)截至29日，中国四大银行2022年业绩成绩单悉数公布。至2022年末，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四大银行手握资产规模超88万亿元(人民币，下同);全年总净利润约8966亿元，平均每天有24.5亿元进帐。
2022年，中国工商银行以2875亿元的净利润排名第一，比上年增长3%，净利润总量保持全球银行业最好水平。建设银行、农业银行、中国银行也分别实现净利润2436亿元、1931亿元和1724亿元。
令四大银行颇为烦恼的净利润增幅下降，也有所好转。过去一年，中国四大银行的净利润增幅大幅回升，与2022年净利润增幅最低仅0.5%、最高为2.58%相比，2022年四大银行净利润增幅均在3%以上，最高的农业银行实现同比增长4.9%。
不良贷款方面，去年四大银行不良贷款率集体下降，为近年来少见。特别是农业银行还实现了不良贷款余额和不良贷款率的大幅度“双降”。至去年末，四大银行的不良贷款率均保持在1.45%至1.81%之间的较低水平。
中国工商银行董事长易会满表示，从资产质量来看，工行去年不良率、逾期率、劣变率、剪刀差几个关键性指标都出现较大幅度改善，不良贷款率也是近五年来首次出现下降。
尽管如此，至去年末，四大银行总计不良贷款余额仍有7658亿元。对此易会满表示，最
近三年来，工行每年拿出700亿元现金用于不良贷款处置，三年时间有效处置了近6000亿元不良贷款。中国农业银行副董事长、行长赵欢亦强调加大了对不良贷款处置的力度，2022、2022两年，农行处置不良贷款3000多亿元，其中仅2022年就处置了逾1600亿元不良贷款。
中国银行首席风险官潘岳汉29日表示，从数据上看，中行潜在资产质量的压力有所缓解，资产质量进一步企稳，不良率相对较低，拨备充足，风险抵御能力良好，信贷风险整体处于可控、可化解范围，相信2022年信贷资产质量将稳中向好。
在盈利能力方面，四大银行继续努力寻新的盈利点，以实现银行业务的创新。
易会满表示，随着科技金融以及新业态的产生，整个银行业竞争包括跨界竞争和跨市场竞争会进一步激烈。利率市场化和监管形势进一步趋严对传统银行的业务结构、盈利模式、增长方式都带来很多新要求，“服务实体经济应该是工商银行一个大局，也是方向”。
中国银行董事长陈四清认为，银行应通过科技创新来引领业务变革。中行副行长任德奇也表示，银行要打造发展优势、突破发展瓶颈，关键是靠科技。为此，中行将用3至5年时间，让科技元素进入全流程、全领域，逐步建成数字化的银行。(完)
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