【摘要】我国财产保险公司目前以车险为主要险种，其在财产公司中占比份额达到70%以上。很多保险公司忽略其他险种发展，导致保险公司在发展经营过程中出现险种结构单一、结构失衡。本文阐述了财产保险公司的现状以及经营过程中的创新。
一寸照片的像素 【关键词】财产保险 险种结构 创新
经济的发展以及人民生活水平的提高，必然要求金融行业尤其是保险行业的同步发展。截止2013年底，财产保险的保费收入达到6212亿元，比上年增长16.53%。从最近几年的数据来看，财产保险公司每年业务增长率达到15%以上。尽管财产保险公司数量不断增加、业务规模不断扩大，但是财产保险公司经营并不能够很快适应变化的市场环境。我国财产保险公司一味追求供给主体的快速增加，忽略我国险种结构单一、结构失衡的现实情况。险种结构直接影响公司的盈利能力、偿付能力、可持续发展能力。犀利哥照片
一、险种结构创新的现状
（一）产品结构不科学。
我国财产保险公司主要经营三大类业务：财产保险、意外伤害保险、短期健康保险，其中以财产保险占主要地位。在财产保险产品中，大部分是以前开发的老产品，有些甚至是从1979年恢复保险业务开始的险种，根本不适应现在投保人的需求。在我国现行产品结构中，车险比例占比过高。自2007年车险电销专用产品推出以来，国内保险新渠道业务发展迅猛，连续数年实现高速增长，截至目前已有19家财险公司经营车险电销业务。对车险的过度依赖使得保险公司赔付成本增加，目前车险利润率是持续下降，一部分财险公司是亏本经营。（如下图）
图：2001年至2011年行业车险占产险总保费的比例
（二）产品创新具有同质性。
我国是一个人口大国，保险需求不断多样化，保险公司需要不断创新。长期以来，保险公司的业务竞争主要局限在车险、企财险和货运险三大险种上。由于受传统观念、政策条件、市场经济等条件制约，产品开发远远跟不上需求的变化，但是一旦某一保险公司在
市场上提供了新的、具有发展潜力的、销量高的产品时，很多保险公司陆续销售类似产品，使得原来的保险公司没有竞争优势，所谓的创新也就是复制基础上的创新。由于产品相似，保险公司为了获得更多的市场份额，不惜大打价格战，形成恶性竞争。这样做的最后结果是，所有的保险公司销售业绩不佳，加大保险公司的经营风险。
马苏被封杀
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