21世纪是以高新技术为主导的知识经济发展的新时代，也是人类全面进入老龄化的时代。对于21世纪人们给它赋予了各种各样的名称：冷战后时代、后工业化时代、国际互联网时代和全球化时代 。但是当人类在新世纪面临人口老龄化的挑战时,当全世界老年人口越来越多时,各种年龄的人们更加意识到我们生活在一个各式各样的多代人共同生活的社会中，建立一个没有年龄歧视，人人共享社会发展成果的老龄化社会，是全球共同面临的新问题。面对21世纪人口老龄化的挑战，面对一个长寿的时代 ,老龄问题已不可能再被忽视了。
目前，我国正处在社会经济转型的重要历史时期，从计划经济向市场经济转轨,人口老龄化对社会经济的冲击,不可避免的要影响人们的思想和观念。为了了解老年人对老龄化社会的认识以及老年人的养老意识等方面的问题，由中国老龄科学研究中心1998年在全国12个省、市、自治区进行的"城镇职工养老保险制度调查"(简称城镇养老保障制度调查)①，2000年又在全国20个省、市、自治区进行了"中国城乡老年人口状况一次性抽样调查"(简称一次性调查)②。这些调查为我们在新世纪制定老龄问题对策提供了科学依据。
目前，我国正处在社会经济转型的重要历史时期，从计划经济向市场经济转轨,人口老龄化对社会经济的冲击,不可避免的要影响人们的思想和观念。为了了解老年人对老龄化社会的认识以及老年人的养老意识等方面的问题，由中国老龄科学研究中心1998年在全国12个省、市、自治区进行的"城镇职工养老保险制度调查"(简称城镇养老保障制度调查)①，2000年又在全国20个省、市、自治区进行了"中国城乡老年人口状况一次性抽样调查"(简称一次性调查)②。这些调查为我们在新世纪制定老龄问题对策提供了科学依据。
本文资料来源:
① 中国老龄科学研究中心"国家九五社会科学重点研究项目"人口老龄化与社会保障制度研究"课题组,在全国12个省进行了问卷调查,共收回有效问卷416份。问卷调查内容涉及老人的基本情况、社会保险、医疗保险、社区服务、居住环境、老龄化社会对策意识。
② 2000年全国老龄工作委员会办公室/中国老龄协会在全国20个省市/自治区进行了"中国城乡老年人口状况一次性抽样调查",调查样本为2万个,调查地区包括:北京/天津/上海/河北/吉林/黑龙江/江苏/浙江/安徽/福建/江西/山东/河南/湖北/广东/四川/云南/陕西/甘肃/新疆.
③ 本次调查问卷设计了四个可供老年人选择的晚年养老有经济保障的方案,分别是:1.参加社会养老保险2.买商业保险3.钱都花在子女身上,老了靠子女4.自己储蓄养老.
④ 陶立,老年贫困人口状况及需求，中国老龄科学研究中心编辑，《中国老龄问题研究》，2002年第五期
老年人对养老保障制度的态度
在城镇养老保障制度调查中,被调查的老人已经参加社会统筹的占65.7%,购买商业保险的占14.6%,参加其他保险的占19.8%。老年人在退休后退休金是在800元以上的仅占16.9%,占83.1%的老年人退休金在800元以下，而且是女性老人多于男性。
表 1 退休前后老年人的经济收入状况
退休前后 | 退 休 金 (元) | 男性 | 女性 | 总人数 | % |
退休前 | 799元以下 | 168人 | 178人 | 346人 | 84.0 |
800元以上 | 48人 | 18人 | 66人 | 16.0 | |
合计 | 216人 | 196人 | 412人 | 100 | |
退休后 | 799元以下 | 107人 | 124人 | 撒贝宁照片 231人 | 83.1 |
800元以上 | 31人 | 16人 | 47人 | 16.9 | |
合计 | 138人 | 140人 | 278人 | 100 | |
注:根据人口老龄化与养老保障制度研究课题组调查的《城镇职工养老保险调查》数据资料
在已经退休的老年人中 ,认为自己退休后的经济状况比退休前更好了的占2.1% ,较好的占22.
5% ,较差的占19.7% , 更差的占6.6% ,占45%的大多数老年人认为自己的经济状况一般。
在退休职工中，能够按时足额发放的占71.2%, 也就是说，大多数老年人退休金能够及时发放，不能按时发放的占28.8% , 这一比例应该说并不低，在回答不能发放退休金的原因,其中占40.7%的是由于企业亏损 , 13.6%原因是单位扣压 , 11.1%的是由于企业倒闭。
在城乡一次性调查中, 有64.0%的老人认为自己有经济保障, 认为自己没有经济保障的比例为35.5%,其中女性老年人(38.9%)高于男性老年人(32.6%)6.3%个百分点。在高龄女性老年人中认为自己没有经济保障的比例要明显高于低龄老年人。此外，有27.7%（城市）和16.3％（农村）的老年人认为与以前的老离退休职工和老年人相比,自己经济状况不如他们 , 这个比例在城市女性老年人明显高于男性老年人，而在农村男性和女性老年人比例基本相同。这说明了城市女性老年人收入普遍低于男性老年人，由于企业倒闭、亏损，直接影响老年人的退休金的发放，使这部分老人认为自己的经济状况不如以前退休的老职工。
在退休职工中，能够按时足额发放的占71.2%, 也就是说，大多数老年人退休金能够及时发放，不能按时发放的占28.8% , 这一比例应该说并不低，在回答不能发放退休金的原因,其中占40.7%的是由于企业亏损 , 13.6%原因是单位扣压 , 11.1%的是由于企业倒闭。
在城乡一次性调查中, 有64.0%的老人认为自己有经济保障, 认为自己没有经济保障的比例为35.5%,其中女性老年人(38.9%)高于男性老年人(32.6%)6.3%个百分点。在高龄女性老年人中认为自己没有经济保障的比例要明显高于低龄老年人。此外，有27.7%（城市）和16.3％（农村）的老年人认为与以前的老离退休职工和老年人相比,自己经济状况不如他们 , 这个比例在城市女性老年人明显高于男性老年人，而在农村男性和女性老年人比例基本相同。这说明了城市女性老年人收入普遍低于男性老年人，由于企业倒闭、亏损，直接影响老年人的退休金的发放，使这部分老人认为自己的经济状况不如以前退休的老职工。
养老方式的选择
在城镇养老保障制度调查中,为了了解老年人对养老保障形式的不同选择,我们列出以下解决养老办法供老年人选择:
1.大幅度提高工资，通过个人储蓄来解决养老保障
2.必须参加养老保险，依靠养老保险来解决养老问题
3.从年轻的时候就参加社会统筹，退休后领取退休金
4.由子女和家庭解决养老问题
5.提高在职职工的工资，不再给退休金，完全由子女来赡养老人
6.国家和社区大量发展老年公寓、社会福利院解决养老问题
7.年轻时应该多挣钱，储蓄起来，将来老了就有保障了
8.享受退休制度，退休后有保障所以现在少挣点钱没关系
9.年轻时就应该享受，多挣多花，至于老了怎麽办不想那么多
10.积极参加社会统筹，依靠社会保险制度解决养老问题
11.不知道
从老年人回答情况看,选择第一位的是方式2,为57.7%,说明参加养老保险,依靠养老保险来解决养老问题是大多数老年人的选择。选择第二位的是方式3，即从年轻的时候就积极参加社会统筹,退休后领取退休金，占39.2%，改革开放后，人们的观念发生了很大的变化，由认为是体现社会主义优越性――国家全部包下来到自己缴纳一部分费用，参加社会统筹
2.必须参加养老保险，依靠养老保险来解决养老问题
3.从年轻的时候就参加社会统筹，退休后领取退休金
4.由子女和家庭解决养老问题
5.提高在职职工的工资，不再给退休金，完全由子女来赡养老人
6.国家和社区大量发展老年公寓、社会福利院解决养老问题
7.年轻时应该多挣钱，储蓄起来，将来老了就有保障了
8.享受退休制度，退休后有保障所以现在少挣点钱没关系
9.年轻时就应该享受，多挣多花，至于老了怎麽办不想那么多
10.积极参加社会统筹，依靠社会保险制度解决养老问题
11.不知道
从老年人回答情况看,选择第一位的是方式2,为57.7%,说明参加养老保险,依靠养老保险来解决养老问题是大多数老年人的选择。选择第二位的是方式3，即从年轻的时候就积极参加社会统筹,退休后领取退休金，占39.2%，改革开放后，人们的观念发生了很大的变化，由认为是体现社会主义优越性――国家全部包下来到自己缴纳一部分费用，参加社会统筹
已经被越来越多的老年人所接受了。而选择方式5和9的仅占2.2%和1.2%。可见,绝对数老年人养老问题首选的是社会保险制度。在城市,传统的养老方式即依靠子女养老受到经济发展和社会变革的冲击,而且那种"年轻时就应该享受,多挣多花,至于老了怎么办不想那么多"的人毕竟是少数。
我们从中国城乡老年人口状况一次性调查也可以看出,城市老年人更倾向于选择多渠道的经济保障体系,在已经享受退休金待遇的情况下，他们更重视子女的养老保障和自己储蓄养老③。在这四种选择中（1、参加社会养老保险；2、买商业保险；3、钱都花在子女身上，老了靠子女；4、自己储蓄养老。）,老年人把子女保障作为第一选择的人数最多,占49.1%,自己储蓄保障占34.2%,而社会保障和商业保险分别占28.2%和3.0%。虽然男性和女性老人都更多地把子女保障和自己储蓄保障作为首选和次选,但是女性老人有56.9%把子女作为养老保障地首选,说明有半数以上的老年妇女希望把子女地供养作为养老经济保障地最主要的来源,这与老年妇女的就业面窄,收入低有密切关系。而农村老年人把子女作为第一选择的人数高达82.0%,与城市老年人相比,农村老年人把依靠子女保障养老作为首选的比例大大高于城市老年人,而将商业保险和社会保障作为首选方式的比例又远远低于城市老年人。这说明我国农村社会保障和商业保险还不普及,农村老年人"养儿防老"的观念还相当深的影
我们从中国城乡老年人口状况一次性调查也可以看出,城市老年人更倾向于选择多渠道的经济保障体系,在已经享受退休金待遇的情况下，他们更重视子女的养老保障和自己储蓄养老③。在这四种选择中（1、参加社会养老保险；2、买商业保险；3、钱都花在子女身上，老了靠子女；4、自己储蓄养老。）,老年人把子女保障作为第一选择的人数最多,占49.1%,自己储蓄保障占34.2%,而社会保障和商业保险分别占28.2%和3.0%。虽然男性和女性老人都更多地把子女保障和自己储蓄保障作为首选和次选,但是女性老人有56.9%把子女作为养老保障地首选,说明有半数以上的老年妇女希望把子女地供养作为养老经济保障地最主要的来源,这与老年妇女的就业面窄,收入低有密切关系。而农村老年人把子女作为第一选择的人数高达82.0%,与城市老年人相比,农村老年人把依靠子女保障养老作为首选的比例大大高于城市老年人,而将商业保险和社会保障作为首选方式的比例又远远低于城市老年人。这说明我国农村社会保障和商业保险还不普及,农村老年人"养儿防老"的观念还相当深的影
响着农民。
我们注意到，这两次调查在城市老年人选择养老方式上有很大的不同，一次性调查中，老年人大多数不是选择的社会保障，而是选择了子女养老和自己储蓄养老，我们又如何解释这种截然相反的选择呢？
近年来由于经济体制改革国有企业受到直接冲击，直接影响了在职职工和退休职工的收入。由于城市老年人大多数有退休金,但是在职职工收入中基本工资以外的部分越来越多的情况下,在部分企业拖欠退休职工两费的情况下，退休职工仅仅依靠已经打了两个折扣的退休金生活，而且在退休金还不能与物价同步增长的情况下, 他们不得不把养老的选择寄托在子女养老和自己储蓄保障上。但是不容我们乐观的是经济体制的改革李宇春结婚了,由计划经济向市场经济转轨,一些国有企业的退休职工的子女下岗 ,部分退休职工成为城市新的贫困人口主体时④，依靠子女养老必然面临新的困难。
我们注意到，这两次调查在城市老年人选择养老方式上有很大的不同，一次性调查中，老年人大多数不是选择的社会保障，而是选择了子女养老和自己储蓄养老，我们又如何解释这种截然相反的选择呢？
近年来由于经济体制改革国有企业受到直接冲击，直接影响了在职职工和退休职工的收入。由于城市老年人大多数有退休金,但是在职职工收入中基本工资以外的部分越来越多的情况下,在部分企业拖欠退休职工两费的情况下，退休职工仅仅依靠已经打了两个折扣的退休金生活，而且在退休金还不能与物价同步增长的情况下, 他们不得不把养老的选择寄托在子女养老和自己储蓄保障上。但是不容我们乐观的是经济体制的改革李宇春结婚了,由计划经济向市场经济转轨,一些国有企业的退休职工的子女下岗 ,部分退休职工成为城市新的贫困人口主体时④，依靠子女养老必然面临新的困难。
表2 城市老年人分年龄组对养老经济保障首选的分布
年龄组 | 社会养老保险 | 购买商业保险 | 靠子女养老 | 自己储蓄养老 |
60-64 | 30.6 | 2.9 | 44.6 | 34.9 |
65-69 | 28.4 | 3.3 | 47.8 | 36.2 |
70-74 | 26.8 | 2.4 | 50.9 | 33.8 |
75-79 | 26.8 | 2.0 | 52.9 | 34.4 |
80-84 | 26.4 | 4.8 | 59.7 | 24.2 |
85+ 买超假富二代 | 15.2 | 4.7 | 68.0 | 23.5 |
合计 | 28.2 | 3.0 | 49.1 | 34.2 |
资料来源:中国城乡老年人口状况一次性抽样调查数据分析集
表2 农村老年人分年龄组对养老经济保障首选的分布
年龄组 | 社会养老保险 | 购买商业保险 | 靠子女养老 | 自己储蓄养老 |
60-64 | 7.6 | 1.1 | 77.1 | 19.5 |
65-69 | 7.0 | 1.1 | 78.0 | 18.6 |
70-74 | 5.4 | 0.9 | 80.2 | 17.7 |
75-79 | 6.1 | 0.9 | 80.9 | 16.2 |
80-84 | 5.8 | 0.9 | 84.8 | 12.3 |
85+ | 7.3 | 0.6 | 79.5 | 16.9 |
合计 | 6.7 | 1.0 | 79.1 | 17.9 |
资料来源:中国城乡老年人口状况一次性抽样调查数据分析集
我国在改革开放前实行的高积累，低工资制度退休金是按照标准工资的百分比发给，使他们无论是在职时还是在退休后都不可能有更多的富裕资金来为自己晚年养老储存一大笔钱。
因此，在城市有74.0％的老人，农村有90.3％没有为自己养老存款，已经为自己存款的老年人分别为25.7％和9.5如何更改wifi密码％，虽然城市平均存款为8573.5元（男性老年人为11036.9元，女性老年人为5929.3元），农村平均为1021.2元（男性老年人为1392.4元，女性老年人为569.3元），城乡均呈现随年龄增高，存款数额下降的趋势。被调查的老年人普遍认为，这些存款不能养老的城市老年人有48.5％，农村高达73.3％。
老年福利设施养老是老年人晚年养老的一种选择方式。城市有19.7％，农村有15.3％的老年人愿意入住敬老院、社会福利院和老年公寓等养老机构，城市女性老人则略高于男性老人，农村是男性老人高于女性老人。而城市79.2％的老年人，农村83.4％的老年人不愿意入住老年福利设施，老年福利设施总体上给老年人的印象较差和一般的竞超过半数以上，这充分说明我们的老年福利设施无论是在硬件还是软件上都需要改革，才能满足老年人的需求。
老年福利设施养老是老年人晚年养老的一种选择方式。城市有19.7％，农村有15.3％的老年人愿意入住敬老院、社会福利院和老年公寓等养老机构，城市女性老人则略高于男性老人，农村是男性老人高于女性老人。而城市79.2％的老年人，农村83.4％的老年人不愿意入住老年福利设施，老年福利设施总体上给老年人的印象较差和一般的竞超过半数以上，这充分说明我们的老年福利设施无论是在硬件还是软件上都需要改革，才能满足老年人的需求。
图1 资料来源：中国老龄科学研究中心编著，《中国城乡老年人口状况一次性抽样调查数据分析集》，中国标准出版社出版
遇到经济困难时希望谁来解决
在城镇养老保障制度调查问卷中还设计了一个问题："如果您退休后生活上遇到了经济方面的困难，您最希望解决的方式是"：
1.尽自己最大的努力去克服困难，尽量不要国家或企业救济
2.自己可以做些努力，但主要靠国家和企业、原单位救济
3.自己没有必要去努力，社会主义国家应该解决好退休职工生活上的困难
4.宁愿接受亲友、子女的资助，也不愿意成为被社会救济者
1.尽自己最大的努力去克服困难，尽量不要国家或企业救济
2.自己可以做些努力，但主要靠国家和企业、原单位救济
3.自己没有必要去努力，社会主义国家应该解决好退休职工生活上的困难
4.宁愿接受亲友、子女的资助，也不愿意成为被社会救济者
5.依靠社会统筹
6.依靠民政部门救济
7.依靠工会救济
8.不知道
回答前三项的分别占49.0%、25.9%和9%。绝大多数的老年人在自己遇到困难是选择的是自己努力克服困难,尽可能不要国家或原单位救济,而依靠民政部门和工会救济的是少数。
大多数老年人认为每月领取的退休金与自己几十年来对社会的贡献相比是基本符合的,认为稍高一些的仅占1%,但是,仍然有25.8%的老年人认为退休金与自己几十年对社会的贡献相比是太低了。
退休职工普遍认为退休金、社会统筹、大病医疗的实行,保障了人民的生活,体现了社会主义优越性,应当坚持，回答上述问题的分别占78.5%、59.8%和63%。
图2 注:根据人口老龄化与养老保障制度研究课题组调查的《城镇职工养老保险调查》数据资料
6.依靠民政部门救济
7.依靠工会救济
8.不知道
回答前三项的分别占49.0%、25.9%和9%。绝大多数的老年人在自己遇到困难是选择的是自己努力克服困难,尽可能不要国家或原单位救济,而依靠民政部门和工会救济的是少数。
大多数老年人认为每月领取的退休金与自己几十年来对社会的贡献相比是基本符合的,认为稍高一些的仅占1%,但是,仍然有25.8%的老年人认为退休金与自己几十年对社会的贡献相比是太低了。
退休职工普遍认为退休金、社会统筹、大病医疗的实行,保障了人民的生活,体现了社会主义优越性,应当坚持，回答上述问题的分别占78.5%、59.8%和63%。
图2 注:根据人口老龄化与养老保障制度研究课题组调查的《城镇职工养老保险调查》数据资料
图3 注:根据人口老龄化与养老保障制度研究课题组调查的《城镇职工养老保险调查》数据资料
我国国有企业养老保险制度由国家和企业全部负担到实行社会统筹和个人帐户相结合的生会保障制度改革,由个人完全不承担缴纳保险费用,到个人承担一部分费用,并且逐步提高个人缴费的比例,有48.9%的老年人同意,反对的仅占4.4%。个人要按工资的3-8%缴纳保险费,68.4%老年人表示能够承担或虽然负担较重,还能勉强承受，仅有10%的表示难以承受,其中42.6%的人认为仅能承担工资的1%。（见图2 和图3 ）
随着我国养老保险制度改革的不断深入,养老保险制度改革的深层次问题显露出来,大多数老年人希望退休金能够足月、及时给付(占87.7%)钢铁是怎样炼成的每章概括；希望基本退休金制度随着物价上涨和人民生活水平不断提高,做到"水涨船高"(占84.6%)；希望政府确保养老保险基金的保值和增值,希望政府能够严格控制个人上缴保险费不断上涨 。作为已经离开工作岗位的老年人来说,退休金能够及时、足月发放,退休金随物价调整,严格控制个人上缴保险费用的不断上涨,是关系到他们晚年生活的保障和生活质量的大问题。他们希望退休金标准除按照本人贡献,还应该考虑退休职工应该享受社会发展新成果以及养老保险金应该与物价涨幅挂钩。
表4 老年人对养老保险制度改革的有关问题的改革意见
随着我国养老保险制度改革的不断深入,养老保险制度改革的深层次问题显露出来,大多数老年人希望退休金能够足月、及时给付(占87.7%)钢铁是怎样炼成的每章概括；希望基本退休金制度随着物价上涨和人民生活水平不断提高,做到"水涨船高"(占84.6%)；希望政府确保养老保险基金的保值和增值,希望政府能够严格控制个人上缴保险费不断上涨 。作为已经离开工作岗位的老年人来说,退休金能够及时、足月发放,退休金随物价调整,严格控制个人上缴保险费用的不断上涨,是关系到他们晚年生活的保障和生活质量的大问题。他们希望退休金标准除按照本人贡献,还应该考虑退休职工应该享受社会发展新成果以及养老保险金应该与物价涨幅挂钩。
表4 老年人对养老保险制度改革的有关问题的改革意见
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