第一章 总 则
第一条 为进一步规范贷款转化操作,强化对贷款转化的管理,有效控制和降低贷款风险,真实反映资产质量，特制定本办法。
第二条 贷款转化管理必须坚持“分类指导、真实反映、降低风险"原则。 太多的理由太多的借口
分类指导是指区分不同类别的贷款转化,实行差异化管理，突出关注重点。
真实反映是指贷款转化必须如实揭示和反映贷款的风险,禁止以任何理由和方式,弄虚作假,掩盖资产风险.
降低风险是指贷款转化必须能真实有效地降低贷款风险,不扩大贷款本金,禁止以贷收息。
第三条 各分行（深圳管理部,下同）应该把贷款转化作为管理重点，切实落实全过程的风险控制措施。
第四条 总行负责审批超过分行权限的贷款转化、分行权限内贷款转化的报备复审、监测和检查。
第五条 分行负责贷款转化的具体操作.
第六条 总分行应建立责任追究制度，及时追究贷款转化中的违规责任.
第二章 贷款转化分类
第七条 本办法所称的“贷款转化”是指在原贷款合同到期后,借款人未能履约结清到期贷款,银行对原贷款条件所作的调整。 洪晃的女儿
第八条 贷款转化方式主要包括：减免利息、豁免债务、贷款展期、借新还旧、债务主体置换、担保条件变更、业务品种转换、以物抵债等。
债务主体置换包括借款主体置换,和／或担保人主体置换。
担保条件变更是指贷款的担保方式、抵（质)押物种类和数量等发生变更。
第九条 贷款业务品种包括但不限于流动资金贷款、承兑、担保、保理、账户透支、法人按揭、商业票据贴现、信用证、贸易融资等表内外资产业务.
第十条 贷款转化包括两类:一类是“正常贷款转化”，即在借款人经营正常的状态下,银行同意对合同条款进行的调整;另一类是“风险贷款转化”，即由于借款人财务状况恶化,或借款人无力偿还贷款时,贷款存在较大风险时，银行对合同条款做出的调整。
第十一条 “风险贷款转化”包括次级、可疑、损失类贷款的转化,也包括已经出现风险苗头或隐含较大风险隐患，但暂未划入后三类的正常类、关注类贷款的转化。除“风险贷款转化"外的贷款转化属“正常贷款转化”。
第三章 正常贷款转化审批
第十二条 正常贷款转化，必须同时满足如下条件:
（一)借款人经营正常,财务状况良好,未出现风险苗头或不存在重大风险隐患;
（二)贷款转化不影响贷款的质量,转化后借款人能正常履约还贷;
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（三)原贷款合同约定贷款期限与企业经营实际所需期限不匹配，如企业生产、建设周期长于贷款周期，贷款一次性偿还量偏大等。
第十三条 以下两种贷款转化视同正常贷款转化:
（一)全额货币、银行承兑汇票和国债质押等低风险贷款转化。
（二)在借款人经营正常，财务状况无重大不利因素的前提下,以及额度到期前，授信额度内的贷款转化。
第十四条 正常贷款转化的目的,是在贷款到期后，贷款风险未增加的前提下,继续维持与借款人正常的借贷关系。
第十五条 对正常贷款转化,分行按照其一般风险业务审批权限进行审批。
第三章 风险贷款转化审批
第十六条 风险贷款转化必须同时具备以下条件：
借款人能按时支付利息；
joan david重新办理了贷款手续；
贷款担保条件不弱化；
lol云顶之奕属于周转性贷款．
怎么去抬头纹第十七条 凡符合本办法第十六条规定条件的风险贷款转化，总、分行按照一般风险业务授权进行审批。
第十八条 如申请转化的贷款不符合本办法十六条规定的条件,但通过转化确实能够保全我行资产、降低风险、减少损失的，分行也可以按照风险贷款转化的要求进行审批,但必须从严控制．
第十九条 分行对风险贷款转化（含第十八条规定的贷款转化)不设个人审批权,一律通过分行风险控制评审会审批.
第二十条 风险贷款转化属于分行权限审批的，必须逐笔向总行报备．
第四章 贷款转化管理
第二十一条 对正常贷款转化，信贷调查人员必须真实反映借款人的经营情况，并详细阐述转化的原因和理由；对风险贷款转化，贷款调查的重点是为控制和降低现有风险，明确转化的必要性和可行性,提出具体转化方案和清收措施。
第二十二条 信贷调查报告必须明确区分两种不同性质的贷款转化并进行标识；审贷人员必须对信贷人员的分类依据和结果进行审核和认定。
第二十三条 总行应加强对贷款转化的报备管理,进行逐笔审核。对报备复审发现的问题，分行必须及时进行整改。
第二十四条 在贷款五级分类时,风险贷款转化当期一律进入后三类.正常贷款转化后,当期分类级别一律不得高于关注类。
第二十五条 放款中心经办人员在放款输录有关信息时,必须做到真实准确,及时完整，信贷信息系统必须有准确的记录并能显示当期转化贷款的历史明细.
第二十六条 对转化贷款应明确贷后管理的责任人，其贷后检查，按照《招商银行贷后检查工作规范》的有关规定执行。
第二十七条 总、分行主管部门要加强对转化贷款的贷后检查、管理和考核。对风险贷款，有条件的分行要实行集中清收.
第五章 罚 则
第二十八条 建立和执行问责制度.对下列行为,总、分行必须严肃追究有关当事人的责任:
(一)名为还旧借新,实为借新还旧的弄虚作假行为;
（二)信贷调查不实，未能及时发现贷款风险的失职行为,以及刻意隐瞒贷款风险的渎职行为；
（三）对不符合本办法规定条件进行贷款转化的行为；
(四)越权审批的行为;
（五)不严格执行贷款审批条件的行为；
(六)在贷款五级分类上，违反本办法规定,掩盖资产风险的行为;
(七）信贷系统信息维护不真实、不准确、不完整的;
（八)信贷档案管理混乱的。
第二十九条 对于上述行为，按照《招商银行员工违反规章制度行为处理办法》的有关规定予以处理。
第六章 附 则
第三十条 本办法由总行信贷管理部负责解释。
第三十一条 本办法自200５年５月1日起施行.总行2001年5月15日印发的《招商银行不良贷款转化管理办法（第一版)》(招银发〔2001〕第05８号附件2）及有关换页修订通知（招银办发〔200３〕62号)同时废止.
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