集团本外币现金池解决方案：
1、方案描述
集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池” (CASH POOL)账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获患上的授信额 度为保证， 约定各成员企业的日间透支额度； 在约定的透支额度内， 若日间成员企业账户余 额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终,集团总公司与招商银行统一清算，以现 金池资金或者授信项下融资补足各成员企业透支金额。
2、业务示意图
日终，子公司 A、子公司 C做一个快乐的自己短句 账户资金余额 500、200 自动归集总公司现金池;
子公司 B、子公司 D 账户日间透支 300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司 D 下 划资金 300 和 100，补足账户透支金额;
日终,若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授 信项下短期融资用以补足各子公司透支.
3、应用案例
案例一： 国内某大型民营国有企业集团， 内部已经成立了结算中心， 并通过结算中心对 成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理，要求实现
＊ 各成员企业资金集中；
＊ 对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算， 未来的对外付款严格按预算操作；
＊ 对个别成员企业， 不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可 对外付款;
＊ 为应对结算中心资金计划不许确造成的流动性风险 ,要求银行能够为集团总公司提 供即时短期贷款;
* 要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价.
解决方案：
以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;
根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；
结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款 余额与短期贷款授信额度之和.多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置, 即 可设置某成员企业每日/周渝民 许玮伦每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现 金池账户体现的资金头寸为限；
日间,若成员企业对外支付时账户余额不足， 招商银行提供其资金可用限额内透支支付；
日终， 系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户， 并以现金池账户资金下划 自动补足各成员企业透支金额， 若现金池账户无足够资金， 则由招商银行发放即时短期贷款 后下划；
系铜雀台赋统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计
价。
案例二:某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人 民币资金的集中管理。 出于审慎考虑， 企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现 明确的借贷关系，由银行匡助结算内部资金借贷所产生的利息。
解决方案：
以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将 子公司资金上划现金池账户;
日间,若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度 为限的透支支付;
日终, 以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业 账
户用以补足透支金额;
根据事先约定,在固定期间内结算委托贷款利息,并通过招商银行进行利息划拨。
案例三:某国际著名跨国企业集团,较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公 司.子公司存在大量外贸业务，在银行都或者多或者少有一定量的美元存款。集团在华总部希翼
在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部； 保证子公司原有的外币资金结算不受太大影响;
对集团总部外币经营上浮现的暂时性资金缺口，由银行提供短期融资支持。 解决方案：
集团总部及下属子公司在当地招商银行开立美元时常账户和资本账户，以及对应的委托 贷款专户；
根据企业申请,招商银行为集团核定短期融资授信额度;
集团总部为各子公司核定账户透支限额，各子公司透支限额的总和不患上超过招商银行为
集团核定的短期融资授信额度；
系统每日定时自动将子公司美元资金以委托贷款的方式上划集团总部对应账户；
日间，若子公司对外付款账户余额不足时,招商银行提供以集团总部核定的透支限额内 的透支支付；
对于子公司超出总部核定透支限额的付款请求，总部可通过网上企业银行发起向子公司 调拨资金，资金调拨采用总部向子公司发放或者归还委托贷款的方式操作;
日终， 以总部向子公司发放或者归还委托贷款的方式， 将资金从总部下划子公司对应账户 并补足子公司透支金额,若总部账户余额度不足，则由招商银行提供即时短期贷款并下划;
根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。 集团资金余额管理解决方案：
1、方案描述
集团总公司对各分、 子公司账户资金和收付款实行统筹管理， 全面上收成员企业的资金
让真情自然流露六年级作文600字头寸，成员企业保持账户零余额或者最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。
2、业务示意图
A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则(实时或者定时)自动划转到总公司;
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付(或者由总公司核定支付额度南通有什么好玩的地方旅游景点)，资 金自动从总公司账户划转到子公司账户并即将支付。
3、应用案例
案例一：某大型国有电力集团，长期以来集团合并报表都显示有大额银行存款和贷款， 财务费用居高不下。为了适应激烈的市场竞争，集团加大力度进行内部资源整合,其中很重 要的一项就是通过建立内部结算中心将下属企业的资金尽可能集中起来统筹管理，提高运作 效益。集团的构想
* 在任何时间集团内所有成员企业的资金头寸都能集中在总公司, 由总公司在成员企业 间调
剂资金余缺,变外部融资为内部融资， 既提高集团整体风险抗衡能力, 降低成本,又便于总 公司集中资金进行短期投资，增加收益；
＊ 无非多影响成员企业的正常支付结算,即在上收成员企业的资金头寸后， 也要保证成 员企业能在其自有资金头寸范围内自主对外支付;
＊ 各成员企业能清晰了解上存总公司的资金头寸(名义资金头寸)，总公司可以对成员 企业的上存资金支付内部存款利息;
* 对个别成员企业,允许其超出名义资金头寸对外支付,即可在承担内部拆借利息的条件 下占用集团头寸，同时对该类成员企业的对外支付可进行单笔限额控制.
解决方案:
方案支持集团全国范围内所有银行结算渠道的现金管理；
招商银行系统自动将成员企业账户的每笔收款实时上划集团总公司(根据需要也可选择 定
时上划,减少划转频率)；
对多数成员企业，对外支付限额设置为名义资金头寸；对个别成员企业,支付限额设置 为总公司账户可用资金余额，同时设置单笔支付最高限额;
成员企业正常对外支付，资金从总公司账户自动实时划转到成员企业账户并对外付出；
招商银行系统自动统计各成员企业上存总公司的资金头寸和产生的积数, 以及个别成员 企业占用集团资金所产生的积数，企业可通过网上企业银行实时查询;
总公司可通过上述积数分别计算各成员企业上存总公司的资金存款利息和总公司下借 成员企业的资金拆借利息赵丽颖男人装,并根据需要进行相应账务处理。
案例二：某大型连锁超市集团， 由于行业竞争的需要，采取集权财务管理模式，即下属 企业资金实时上收，每笔对外支付需要集团总部严格把关审核。
解决方案:
招商银行系统自动将下属企业账户的每笔收款实时上划集团总部;
下属企业仅允许通过招商银行网上企业银行对外付款；
集团总部根据自身管理需要在网上企业银行灵便设置业务审批模式，对下属企业对外支
付进行严格审核和控制。
网上信用证贸易链金融解决方案:
一、汽车行业买方付息网上国内信用证解决方案
品牌汽车创造商与其下游经销商,在交易合同中规定采用国内信用证进行结算，且受益 人议付利息由开证申请人即汽车经销商支付。我行提供“网上国内信用证+网下买方付息国 内信用证议付"解决方案，既解决了交易双方贸易结算的安全、便捷问题，又降低了双方的 融资成本.
二、电子商务大宗交易网上国内信用证结算解决方案
电子商务平台在为交易双方提供大宗商品交易服务时，往往遇到如何在网上进行大额支 付的问题。我行提供“网上国内信用证+电子商务”解决方案,交易双方在我行通过网上企业 银
行国内信用证功能,我行网上企业银行与电子商务平台链接，交易双方在电子商务平台上 进行在线交易时，通过链接进入我行网上企业银行申请在线开证并传递。
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