吴正元
等额本⾦和等额本息的区别在哪⾥
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购房贷款总会遇到选择：是等额本息呢?还是等额本⾦呢?别看就相差⼀个字，许多⼈对这两种⽅法不甚了解，以⾄于在贷款⽅⾯吃了⼤亏!那么，等额本⾦和等额本息的区别在哪呢?下⾯店铺⼩编来为你解答，希望对你有所帮助。
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⼀、等额本⾦和等额本息的含义
等额本⾦：⼜称利随本清、等本不等息还款法。贷款⼈将本⾦分摊到每个⽉内，同时付清上⼀交易⽇⾄本次还款⽇之间的利息。这种还款⽅式相对等额本息⽽⾔，总的利息⽀出较低，但是前期⽀付的本⾦和利息较多，还款负担逐⽉递减。
等额本息：⼜称为定期付息，即借款⼈每⽉按相等的⾦额偿还贷款本息，其中每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清。由于每⽉的还款额相等，因此，在贷款初期每⽉的还款中，剔除按⽉结清的利息后，所还的贷款本⾦就较少;⽽在贷款后期因贷款本⾦不断减少、每⽉的还款额中贷款利息也不断减少，每⽉所还的贷款本⾦就较多。
吴镇宇有女儿吗⼆、计算⽅式
等额本⾦计算⽅式：
每⽉还本付息⾦额=(本⾦/还款⽉数)+(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率
每⽉本⾦=总本⾦/还款⽉数
每⽉利息=(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率
还款总利息=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2
还款总额=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2+贷款额
等额本息计算⽅式：
每⽉还本付息⾦额==[本⾦x⽉利率x(1+⽉利率)贷款⽉数]/[(1+⽉利率)还款⽉数-1]
每⽉利息=剩余本⾦x贷款⽉利率
还款总利息=贷款额*贷款⽉数*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】-贷款额
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还款总额=贷款额*贷款⽉数*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】-贷款额
三、特点
等额本⾦的特点：每⽉的还款额不同，呈现逐⽉递减的状态；它是将贷款本⾦按还款的总⽉数均分，再加上上期剩余本⾦的利息，这样就形成⽉还款额，所以等额本⾦法第⼀个⽉的还款额最多，然后逐⽉减少，越还越少
等额本息的特点：每⽉的还款额相同，从本质上来说是本⾦所占⽐例逐⽉递增，利息所占⽐例逐⽉递减，⽉还款数不变，即在⽉供“本⾦与利息”的分配⽐例中，前半段时期所还的利息⽐例⼤、本⾦⽐例⼩，还款期限过半后逐步转为本⾦⽐例⼤、利息⽐例⼩。
在等额本息还款的⽅式下，随着贷款剩余的本⾦的逐渐减少，利息的⽐例逐渐减少。⽽等额本⾦还款的⽅式⾥⾯，每⽉还款的本⾦数⽬⼀直不变，但是利息逐渐变少，每⽉还款的数额就越来越少。
四、利弊
等额本⾦的利弊：等额本⾦贷款采⽤的是简单利率⽅式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本⾦(贷款余额)计息，也就是说未⽀付的贷款利息不与未⽀付的贷款余额⼀起作利息计算，⽽只有本⾦才作利息计算。
等额本息的利弊：等额本息贷款采⽤的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本⾦所产⽣的利息要和剩余的本⾦(贷款余额)⼀起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像⽐“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷⼈利益的贷款⽅式。
因此，等额本息贷款采⽤的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本⾦所产⽣的利息要和剩余的本⾦(贷款余额)⼀起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像⽐“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷⼈利益的贷款⽅式。
五、等额本⾦和等额本息的五条原则
等额本⾦——本⾦保持相同，利息逐⽉递减，⽉还款数递减；等额本息——本⾦逐⽉递增，利息逐⽉递减，⽉还款
数不变。既然同样情况下等额本⾦法还的利息少，是不是就要⾸选等额本⾦的还款⽅式呢?答案是不⼀定的，掌握以下五条原则，选择合适的还款⽅式才是最重要的。
1、⽣活幸福感：刚开始还款时，等额本⾦⽅式每⽉的还款额⽐较⾼，还款压⼒⽐等额本息⼤，因此，要考虑个⼈的承受能⼒。从⼥性⽣活的⾓度来看，今天的幸福感⽐多还的⼏万元重要，建议在还款初期不要给⾃⼰太⼤的压⼒;
2、考虑货币的时间价值：等额本⾦⽅式意味着更⾼的“⾸付款”——前期还款额⾼，早期负担重；等额本息则有更⾼的财务杠杆，⽤更少的钱翘起了更⼤规模的资产;
3、考虑是否要出售房产：如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本⾦的时间区间内)持有，
升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更⾼;
4、考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的⼗⼏年间，随着年龄增长收⼊会进⼊下⾏区间，等额本⾦还款符合收⼊曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收⼊曲线向上，就没必要给今天的⾃⼰太⼤压⼒;
5、考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本⾦前期还的本⾦多、利息⽀出少，显然更划算。
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