收稿日期：２０２０－０３－２６
基金项目：山西省科技厅软科学研究项目“大数据技术在个人征信中的应用研究”（２０１８０４１０６７－１）
作者简介：乔冰琴（１９７３－），女，山西永济人，山西省财政税务专科学校会计学院副教授，研究方向：智能优化算法及其应用；
申黎明（１９６９－），男，山西原平人，山西省财政税务专科学校金融学院辅导员，研究方向：互联网金融。
２０２０年４月 山西财政税务专科学校学报 Ａｐｒ．２０２０第２２卷 第２期 ＪｏｕｒｎａｌｏｆＳｈａｎｘｉＦｉｎａｎｃｅ＆ＴａｘａｔｉｏｎＣｏｌｌｅｇｅ Ｖｏｌ．２２ Ｎｏ．２【经济理论】
从二代信用报告看我国个人征信体系的建设
乔冰琴 申黎明
（山西省财政税务专科学校，山西太原０３００２４）
摘 要：随着二代征信系统的正式上线，我国的信用体系建设朝着建成覆盖全社会的征信系统这一目标又前进了一大步。二代个人信用报告在一代个人信用报告的基础上增加了多项重要信用信息，囊括了银行、网贷、消费贷、公共机构行政执法、共同借贷、循环借贷等各类个人信用数据。本文通过着重分析二代个人信用报告的内容及其变化，总结我国征信发展已经取得的成就，并对未来征信体系的发展提出相关建议。
当前党的三大历史任务是关键词：二代征信；大数据征信；征信体系
中图分类号：Ｆ１２４．３ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００８－９３０６（２０２０）０２－００５５－０３
２０２０年元旦刚过，中国人民银行征信中心就传来好消息，酝酿已久的二代征信系统定于２０２０年１月１９日正式上线，中国人民银行届时将开始采用第二代个人信用报告格式为合法查询者提供个人信用查询服务。二代征信系统是为适应我国经济发展的需要而进行的重大变革，其在信用信息采集渠道的拓展、采集方式的多样化、征信产品的加工与处理、系统实现的技术架构、外部数据的接入接口、信用数据的安全防护等方面都做了大幅度的改良和优化。
一、二代个人信用报告的内容
二代个人信用报告有简洁版和明细版，下面以明细版为例介绍二代个人信用报告的具体内容。
coser>酿葡萄酒的方法第一是个人基本信息，包括身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等。
第二是信息概要和信贷交易信息明细，主要显示信用主体申请的贷款、信用卡数量、账户信息、账户交易信息等，比如持卡人所有账户中最近６个月平均使用额度、最大使用额度、还款日期、应还款额等。
第三是持卡人的账户状态信息，显示持卡人的
宾馆服务员管理制度账户状态，其中销户的信用卡状态会显示为销户。
第四是机构查询记录明细，即银行和小贷机构在信用卡审批或贷后管理环节对个人信用报告的查询记录，包括查询日期、查询操作员和查询原因等。
第五是其他信息，包括个人各种逾期未还款的信息，比如信用卡未还款次数信息、贷款逾期次数信息、个人电信缴费逾期信息等。
二、二代个人信用报告的主要变化
当今的信息社会已进入一个数据体量大、更新速度快的时代。为了紧跟时代发展，二代征信系统提供的个人信用报告无论在内容的丰富程度上，还是在内容的表现形式上都做了很大的变化。尤为重要的r18什么意思
是，二代征信系统的数据更新速度大幅度提高到“Ｔ＋１”（即当日采集，下一日报送），这为防范因数据同步时间差而出现的金融借贷风险提供了有力保证。
第一，完善了个人基本信息。个人基本信息包括多种证件信息（比如军官证、护照等）、学历、学位、在职情况、国籍、、个人为企业提供担
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