体育保险保什么
2010年11月12日21:53经济观察报冰莹我要评论(0)
马伊俐比文章大几岁字号：T|T
1998年，中国体操运动员桑兰在美国友好运动会上的严重受伤瘫痪，让体育保险的概念第一次广泛为国人认识——得益于美国友好运动会组委会为各国选手购买的巨额保险，桑兰的意外事故使她获赔1000万美元医疗保险金，她得以在美国接受最先进的颈椎修复手术和特级药物。
十年后，在北京奥运会的一次彩排中，中国青年舞蹈演员刘岩发生意外，也是严重受伤瘫痪。不同的是，这一次，及时提供赔付和救助的是北京奥运会合作伙伴中国人保。
事实上，不仅运动员，包括官员、工作人员、志愿者等在赛事期间出现意外事故，都将得到理赔；还包括观众如果因组织者的关系发生意外，如挤伤、踩踏等，轻者将得到免费医疗，重者也将得到一定程度的赔偿。这一次，作为广州亚运会合作伙伴，中国人保再次作出以上承诺。
“根据亚奥理事会对广州举办亚运会提出的保险要求，以及广州亚组委在筹办和举行亚运会过程中所面临的风险，中国人保为广州亚运会量身定制了保险保障方案。在亚运会和亚残运会筹办和举行过程中累计提供保险保障额度高达1746亿元。包括从亚组委成立开始，到亚运会结束为止，为所有参与亚运会的人
员和车辆提供保险保障。有亚运意外医疗保险、综合责任险、财产保险等五大类产品。”中国人保亚运工作领导小组组长、中国人保集团监事会主席周树瑞说。比赛场馆也在保险之列。为此，专长于保险业务的中国人保还要在场馆建设过程中对亚运会的每一个比赛场馆进行风险排查，并将风险排查改进建议提交亚组委。
和美国友好运动会不同的是，中国人保还和国际救援组织合作，为亚运意外医疗提供包机转运服务。“考虑到有些运动员或有些病情需要回本国，我们将在国际奥委会规定的额度和范围之下，执行相关理赔业务。因为亚运会是属于国际奥委会下辖所管，必须遵从国际奥委会的统一规定，这和美国友好运动会属商业比赛，不属国际奥委会比赛列表，因此无须遵从国际奥委会规则，有自己的一套商业法则有着本质区别。”中国人保表示。
美国友好运动会当时针对保险的限制条件是：必须在美国本土。在关于桑兰受伤获赔1000万美元的报道中，很多人都以为桑兰在受伤后拿到了那笔巨款。为此，一直沉默的桑兰因为最近要和友好运动会就受伤是否属组织者管理失误打官司，才特地对1000万美元的获赔给予了澄清和解释：“在我受伤的时候，美国友好运动会组织方为整个比赛上了保险，因为美国保险业发达，所以规则非常详细。我知道的情况是这一保险是保3个人，但当时就我一个人受伤，也就是说我享受了3个人的理赔金。但是请注意，这个保险只负责我因此意外受伤而在天坑鹰猎的演员
冯巩老婆艾慧美国发生的费用，当然也包括我需要用的医疗用品。这个保险在中国境内不生效，并且每年还要我自己购买一定数量的药品才可维持保险的存续。”
如果因组织者的关系发生意外，则属于综合责任险的范畴。中国人保也为亚运会设置了这一险种，这是亚运会历史上第一次出现综合责任险。
不过，也有不在保险范围之内的——如果因比赛过于激烈，心脏病患者发生意外，则不在赔偿之列。因为比赛激烈不属于组织者的错；而如果私人财产在亚运会参赛过程中发生损坏或丢失，也不予赔偿。亚运财产险特指亚组委的资产。当然，运动员可以另外单独购买相关财产保险。
还有，如果某运动员想像贝克汉姆为自己的右腿、罗纳尔多为自己的膝盖投保那样，也为自己的腿、脚、膝盖等特殊部位或专有技能投保，对不起，没有。人保财险副总裁王和说：“中国暂时没有这样的险种。”
“这属于专业技能保险。保险业要赢利，靠的是‘大数法则’，投保的人多了，风险也就分担了，而如果只有一个或几个，标的就不好分散，因此风险极高。也由于单买单卖，保险价格（保费）自然就会高，高价格反过来又阻碍了需求。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授说，“在中国，体育保险尚处于起步阶段，大家对于体育保险的认识不深，购买体育保险产品的欲望不强，针对运动员的体育专业技能保险显然就无法达到这种‘大数法则’，所以一直没有推出。”
另外，相关人才也是制约瓶颈之一。虽然法律上并没有禁止保险公司推出针对运动员身体某个部位的保险服务，但保险公司如果要这么做，需要一些非常专业的医疗分析人员，去分析运动员的受伤概率，以此来测算投保额度和期限，保险公司也会分析这个运动员的商业价值。没有精准的数据支持，保险公司是不敢
江恺桐图片
推出针对身体某个部分的保险的。而且在费率制定上也有一定困难。
国内体育险：艰难中踯躅前行
中国机长原型故事www.sina 2011年08月04日04:36 证券日报
■本报见习记者徐建雨
中国已经患上了“体育赛事综合症”。据国家体育总局网站公布的统计结果：2009年，国内共举办全国性体育赛事618项次、承办或主办国际性赛事245项次。2010年，这一数据分别是658项次和280项次，处于逐年递增的发展状态中。而在今年，我国已经及计划举办的全国性体育赛事将达到985项次，承办或主办国际性比赛也将首次突破300，达到310项次。未来一段时间，继08年奥运会之后，大运会，青奥会等国际综合性赛事也将在国内次第举办，中国正经历体育赛事举办的井喷期。
体育商业保险：
占体育产业比例几乎为零
与国内体育赛事举办或承办的井喷态势相对应的，是国内体育商业保险的持续低迷。2008年本应是对我国体育商业保险发展、成型最为有利的一年。随着当年北京奥运会的举办，国际奥委会对于体育商业保险有着旺盛的需求，而保监会早在雅典奥运会期间就曾派出考察组赴希腊对奥运保险进行过研究。然而，根据国家体育总局经济司统计的数据，我国体育产业2008年共实现增加值1554亿元，其中，体育中介占比为0.24%，约3.73亿元，而作为体育产业重要组成部分的体育商业保险则由于产值太小，被忽略不计。
事实上，国际奥委会曾斥资680万美元为当年的雅典奥运会投保“奥运灾难险”——如果雅典奥运会无法如期举办甚至被迫取消，国际奥委会将得到保险公司总计1.7亿美元的赔付。国际奥委会主席罗格表示：“虽然保费很高，但以后每届奥运会都要投保这一险种。”
市场何时成形：
奥运已经过去，青奥能否期待
中国体育保险的发展明显得益于北京奥运会的举办。理念的普及以及经验的积累，为中国体育保险奠
定了基础。2014青奥会是中国近几年与奥运结合的唯一赛事，在青奥会的促进下，体育保险市场是否能真正形成，值得期待。
“他们现在已经收到邀请投标工作。作为国内专业体育保险经纪公司，他们从申办就做了些工作，希望以专业技术能力为青奥会举办做些事情。”接近中体保险经纪有限公司的人士表示。
陈兵：
国内体育保险名实难副
事实上，由于各大保险公司经营的体育商业保险绝大多数名实难副，关于目前国内体育商业保险的规模，即使是行内专家也难以说清。
目前，中国的体育商业保险的运营模式大多数还停留在“赞助”方面，即业内通常所说的“广告保险”。保险公司通过服务，或者现金的方式，赞助赛事，赛事主办方相应地提供一定数量的广告位以回馈保险公司。
“保险公司在赞助时会有自己的考量。”国内唯一一家专业体育商业保险经纪公司——隶属于中体集团的中体保险经纪公司——副总经理陈兵向记者表示：“根据常识判断，赛事风险系数较低，对抗不激烈，比如说游泳，那保险公司一般都会放心承保，而且会将保额定得很高。”但是这其中也有很大的水
分。“比如保险公司将总保额定为10亿，但真正发生风险时，可能只需要数十万就可以把事情摆平——因为是赞助的保险，里面掺杂了各种因素，最后你都不好意思让人家赔——但是保险公司名义上的赞助额度却是10亿。”
“体育保险必须走向商业化。”陈兵向记者表示。“赞助保险更多的只是起到宣传效果。等到真正需要理赔的时候，就会发现这个项目可能并不在它的理赔范围内。”
事实上，就在姚明“明谢”新闻发布会召开的当天，第14届国际泳联(FINA)世界锦标赛正在同一座城市举行。据此前的消息，太平洋保险集团为作为组委会赞助商，为此次国际性赛事做出了总额达52亿元的承保。不过，据《证券日报》保险周刊记者调查，“所有保险项目仅包括‘活动中断取消险和财产一切险’以及‘公众责任险’两项保险保障。”一位太保集团负责产品研发人士透露。
运动员保险：
体育部门更愿意“单个摆平”
“我们只是做了一部分。”陈兵在接受《证券日报》记者采访时这样表示。目前针对运动员提供的体育商业保险险种有运动意外险(含医疗及康复)，疾病医疗等保险保障，尚不包括运动员因伤缺阵而造成的“收入损失险”以及针对运动员某一特殊部位的保险。
“目前我们只能做到这一部分。”陈兵无奈地表示。相对于国外运营成熟的体育商业保险，国内现在普遍急需的，是建立覆盖完善的意外伤害险和失业养老险。而由于相关法律法规的缺失，运动员并没有强制投保的保障。“国内职业运动员投保比例没有统计数据。”业内人士向记者介绍。
管理意识在一定程度上阻碍了国内体育商业保险对运动员的保障。
而另一方面，国内的体育体制也决定了国家更愿意把钱和精力投进能出成绩，尤其是能出奥运成绩的地方。
运动员退役之后，一是留在国家队任教，或者进入行政领域，但这些毕竟是少数。更多的运动员在退役之后面临的是被遣散的风险。而对于像李宁那样，通过自己的奋斗，在退役后取得成功的运动员毕竟是太少了。
然而，一般运动员退役时普遍年轻，再加上留队任教等通道的存在，使得他们对自己日后将要面临的退役风险并没有足够的认识。
“发一笔遣散费让他们自谋生路显然不是最佳的办法。大多数年纪尚轻的运动员可能一下就把六七万的遣散费给花了。如果能像美职篮一样为他们建立一个退役基金，效果肯定又不一样了。”
至于运动员受训或比赛期间的伤病，不管多少，毕竟是个案。通过当地的体育局，可能就能把事情摆
平了，而且摆平的成本也很低，比投保划算。
“而且在体育赛事或者训练中，死伤的事件发生的概率毕竟是太低了。”陈兵表示。
国外保险公司：
对中国市场水土不服
记者了解到，国内外资/合资保险公司中没有专门从事体育商业保险的机构。这也从一个侧面印证了国内体育商业保险现阶段的问题所在。但一旦有机会，他们也不会轻易放过。
据曾与之有过合作的人士介绍，当涉及到体育项目时，这些外资/合资保险(经纪)公司会邀请本集团的专业团队参与项目工作。曾经负责与达信保险经纪公司共同组成奥运团队，服务于北京奥运会整体工作的中体保险经纪公司副总经理陈兵称：“分为几个项目组，在不同阶段介入。我们在奥运会服务过程中边学习边工作，积累大型综合运动会的先进风险管理技术与系统，这样可以为今后在国内举办的赛事提供服务。
体育数据是体育保险的基石。对于保险公司来说，不同体育项目、不同年龄所面临的风险都是不一样的，这涉及到全方位的风险评估及基于该体育项目历年统计数据的精算。虽然体育保险的投保金额很高，但比赛项目技术性越强，对抗越激烈，风险也随之增大，再加上涉及的赔付金额又异常高昂。没
有全面的数据统计，几乎不可能得出科学的承保依据。
“体育商业保险的基础是体育数据，国外体育保险公司虽然有比较完备的产品和数据支持，但是这些数据并不能照搬到国内来。”在谈到中国体育保险行业面临的外资挑战时，陈兵指出国外保险公司水土不服：“所以相比而言，我们和外资公司各有自己的优劣，在一个平台上相互竞争，完全没有必要以市场换技术。”
此前一直备受业内看好的法国高仕华就曾因为违规操作，被清出中国市场。
陈兵：
国内险企都没有积极态度
然而，眼下的事实是，中国无论在体育界还是保险界，从事体育保险研究和开发的专业人才缺乏。在2005年之前，中国甚至拿不出适合本国的体育保险险种。
陈兵透露：“我们现在做的事情，就是和保险公司一起，开发符合国内市场需求的体育商业保险的新方案和新产品。”
目前，中体保险凭借自己独特的行业优势，在各运动管理中心和协会的指导下牵头诸如人保财险总公
司、太平洋产险总公司、太平保险公司、大众保险公司等几家总公司共同开发适合国内需求的体育商业保险产品。虽然都希望通过中体保险进入这一领域，但由于前景并不确定，“各家现在都没有积极的态度”。
截止目前，已开发的体育商业保险产品包括：《游泳池馆行业保险》；重点竞技项目专项保险(含跆拳道、拳击的意外险及俱乐部责任险)；全民健身户外活动保险产品(含意外险及俱乐部责任险)；大型文体活动组织者责任保险；大项活动及赛事取消保险；职业运动员收入损失保险；综合体育场馆综合责任保险及财产险等等。“(我们)几乎垄断了国内的体育保险产品。”
“按照现在运营的情况看，责任险赔付率由于产品不同，赔付率也各不相同，各家基本上从60%到110%不等。各运功项目意外险赔付率各家均在50%左右。”
什么是体育保险
体育保险是指体育保险人收取一定的保险费并且承担相应的体育风险的一种保险制度。
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体育保险产生与发展的必要性和必然性[1]三好学生是哪三好
保险是专门组织机构、依据大数定律要求，通过收取一定风险处理费用，积累风险、建立基金，在风险个体遭受风险损失时予以补偿的一种经济保障机制。广义的体育保险是以经济合同方式建立关系，集合多数体育单位或个人的体育风险，以概率论为依据，合理计算保险金，建立专门的体育保险基金，并对由体育事件中的灾害、事故造成的意外损失以及人身伤害进行经济补偿的一种经济形式。
(一)体育保险产生与发展的必要性是由它对社会、国家、经济的作用所决定的
1.我国体育长期以来实行的“举国体制”决定了运动员伤、残、病都由国家负责。但由于体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性，导致国家用于运动员伤、残等方面的费用巨大，且需要巨额费用的时间变率大，给国家造成巨大负担。体育保险的发展可以分摊损失，转移风险，更好地发挥经济补偿作用，减轻国家负担。
2.体育运动是一项特殊的活动，运动员的经济来源主要来自于他们参加比赛的奖金及补贴，当风险来I}缶导致运动员伤残，而不能再继续从事自己的职业时，他们便失去了经济来源虽然国家给予了补偿，但由于种种原因，这些补偿相对还是很少的，难以保障他们以后的生活，势必削弱运动员的积极性，不利体育事业的长远发展。体育保险可以大大弥补运动员补偿费不足的缺陷，解除了他们的后顾之忧，从而使体育事业欣欣向荣。
(二)体育保险的存在与发展是由体育风险的客观存在性及其经济基础所决定的
体育风险的观实存在性是体育保险产生和发展的前提条件，没有体育风险就没有体育保险。随着生产力的发展，商品交换活动的频繁，逐渐形成了交换服务的市场，而后有了货币后备，用来补救风险带来的灾难。货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般价值形态。由于人们生活的需要，逐步形成了体育保险，它成了国民经济不可或缺的组成部分。可见，体育保险是商品济发展的必然产物圜。
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国外体育保险的发展概况
在发达国家，体育保险是国家体育制度的重要组成部分。健全合理的体育保险制度，不仅是运动员、体育工作者、体育健身者、体育团体等进行体育活动的有力保障，而且也是各国体育产业快速发展的有利基石。