农村商业银行服务三农的难点及对策
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来源：《时代金融》2018年第08期
张东健近况        【摘要】目前，我国农村正加速迈进全面奔小康的道路，农村金融在此时显得尤为重要。安徽省作为农业大省，促进金融机构的 “三农”服务发展改革一直是农村工作的难点重点。作为农村金融服务的最主要力量，农商行在不断改革发展壮大的同时面临一系列问题，本文立足安徽省农村商业银行，列出了农商行服务“三农”的具体问题并给出了相应对策。历年成人高考试题及答案
        【关键词】三农 农商行 创新金融
        一、农商行要立足服务“三农”的原因
人人网情侣空间        目前我国农村经济结构调整逐步落实，正进入一个全新的发展阶段，中央政府多次强调要统筹城乡发展，在经济发展中重点解决“三农”问题，农村金融的发展更是重中之重。作为农村金融体系的重要一部分，农商行必须顺应农村发展潮流，跟紧农业发展的步伐，不断满
足农民的服务需求。特别是在各大国有商业银行县以下机构网点锐减和贷款权利上收难度增加以后，服务“三农”以及支持小微企业发展、促进县级以下区域经济进步对农商行来说任重而道远。
        二、农商行在服务“三农”的过程中出现的问题
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        （一）农村金融发展环境艰难，信贷存在商业化趋势
        农村金融发展时间短，未成体系，监管体系不完善，农民信用意识不足。尤其是很多落后偏僻地方的金融行业才刚刚起步，缺乏相应的金融设备以及专业的金融人才，农村金融监管混乱、农民赖债逾期等现象频发。农商行商业化发展速度加快，服务“三农”投入降低，不少业务脱离三农。农信社改为农商行以后，开始了商业化发展。
        （二）农商行信贷功能不完善，资产质量低
        涉农贷款利率制定不合理，贷款形式单一。农业发展规模大、成长慢、投资回报率低、回报时间慢，涉农贷款面临风险较高且收益率低，银行为了降低贷款风险、提高贷款收益，往往会严格把控贷款时限，控制贷款规模，增加贷款利率，就如安徽省某农商行高
萨顶顶原名达11%的农户联保贷款利率，使农民贷款还款压力巨大。而且农商行涉农贷款形式主要是抵押贷款，缺少多样化、多类型、更安全的贷款形式，使得农户贷款难，还款难。
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