民生银行网上银行业务发展调查
一．民生银行业务发展
电子银行的含义E-Bank，直译电子银行，又称网上银行，即是在Internet上的虚拟银行柜台。目前国内网上银行基本组织形式网上支付要求金融业电子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成为大势所趋。近几年来,民生银行网上银行业务获得了健康快速发展,客户数和交易量增长迅猛,网上银行知名度和美誉度持续提升,打造了民生银行网上银行强大的品牌形象。
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立10年来，业务不断拓展，规模不断扩大, 效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2005年底，中国民生银行成都分行成立。 中国民生银行—网上个人银行系统是中国民生银行推出的全新的金融服务工具，客户通过因特网登录民生银行网站（WWW.CMBC.COM.CN），实现将银行服务直接送到广大客户家中，达到足不出户，轻松实现投资理财的需要。
（和讯财经原创）    民生银行电子银行主要业务有：个人网银，企业网银，手机银行，电话银行，自助银行，自助缴费，安全提示，网银在线杀毒。
1、 个人网银汕头有什么好玩的地方
　民生网--个人银行系统是中国民生银行推出的全新的金融服务工具，客户通过因特网登录民生银行网站（WWW.CMBC.COM.CN），实现将银行服务直接送到广大客户家中，达到足不出户，轻松实现投资理财的需要。
2、企业网银
企业网上银行是中国民生银行顺应现代企业以及企业集团的发展与普遍需求，隆重推出的优势卓越的网上银行服务。
民生网通过 Internet 将客户的电脑与银行主机相连，架起客户与银行间的安全快速通道，使客户在任意时间和地点，足不出户就可以享受到民生银行安全、高效、快捷的金融服务。
信息查询
各类帐户余额、明细查询。
转账支付
本行、他行的同城转帐、异地汇款。
综合理财
定活互转、通知存款、开放式基金。
集团服务
集团各类帐户查询、集团内资金调拨、集团账户对外支付。
零余额服务
5种收支模式，集团内部融资，打造企业专有银行。帮助企业实现各个收支账户或多家分公司（含子公司、下同）账户资金的真实集中，并统一运筹管理。
票据管理
民生银行对持票人持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行综合管理。分基本业务和衍生业务。基本业务包括：存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质押项下表内外资产业务；衍生业务是指民生银行在企业票据管理额度内锁定还款来源的前提下，为持票人提供的表内外资产业务。
电子票据
依托网上银行和银行内部票据系统，实现商业汇票即有功能的电子化处理过程。包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，以电子数据取代票据实物进行签发、流转，以电子签章取代纸质印鉴。
虚拟子账户
企业在银行柜面开立一个实账户的同时，可在网银平台为其子公司或内设部门开立多个虚拟子账户，实现对虚拟子账户的查询、管理及转账功能。 集中统一的财务管理体制，企业内部的资金统一调控，实现对资金的集中管理和实时监控。
B2B电子商务
企业对企业的电子商务。B2B在线支付业务是指企业(卖方)与企业(买方)在因特网上开展电子商务活动的过程中，我行为其提供网上资金结算服务的一种业务。
电子回单
以电子化方式查询、打印回单。实现对客户下所有转账功能回单数据的查询操作。
电子对账单
通过网络来传递电子对账信息，取代传统的纸质对账，拓展了对账渠道，降低了对账成本，提高了银企对账的时效性和便利性。
网上开证服务
依托银行强大的综合业务系统，基于网上银行的技术平台，为用户提供的集进出口业务操作、查询、管理和银行通知为一体的国际贸易结算网上综合服务。
行业信息服务
行业分析报告、行业动态信息
企业网银查询版
企业的高层人员通过Internet，随时登录民生银行网站（建国大业观后感bc），使用账户信息查询、网上开证业务查询及行业分析报告等增值服务的网上银行产品。
网上委托贷款
委托贷款的电子化处理，客户通过网上银行可以办理委托放款、借款确认、还款等业务。
银企直联
将企业财务（ERP）系统与我行企业网上银行相联接，企业无需登录我行的网上银行，直接通过财务（ERP）系统的界面就可以进行账户信息查询下载、转账支付等，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能 。
白名单设置
根据客户要求对其出款帐号进行控制，实现客户通过网上银行操作某一帐号只能对指定的一个或多个帐号进项划款。
特殊用户企网转账限额设置
客户转账经常性通过企业网银进行转账，且金额巨大，超过所在分行企网交易限额.对客户设置单笔和当日累计转账限额（不受分行网银交易限额控制）。
3、手机银行卡支付
“手机银行卡支付”是中国民生银行和中国移动通信公司联合推出的为个人客户提供移动金融服务的业务。是把客户的手机号码与民生卡账号进行绑定，通过手机短信、语音、WAP等操作方式，随时随地为拥有民生卡的中国移动手机客户提供个性化的金融服务。
中国移动客户可以通过短信、语音、网上银行、电话银行等多种方式开通该服务，目前实现的主要功能包括账户查询、缴纳手机话费、神州行充值、投注等。随着客户对移动金融要求的不断变化，“手机银行卡支付”的功能也将不断扩展和创新。
4、电话银行
中国民生银行电话银行服务系统面向个人和企业客户，是集查询、转账、结算于一体的自助业务系统。该系统为个人客户提供账户信息查询、转账、汇款等多样化金融服务；民生个人卡、单位卡、活期一本通客户和企业客户无须到银行办理开通手续，就可以随时随地通过拨打我行电话银行服务号码95568，获得已经开通的并将不断拓展的金融服务。
5、自助银行
（1）自动取款机
服务功能
1. 本地民生卡(个人卡)取款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转5万元,次数不限)；
2. 本地民生卡(单位卡)查询余额、更改交易密码；
3. 异地民生卡(个人卡)取款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账；
4. 异地民生卡(单位卡)查询余额、更改密码；
5. 加入当地金卡的他行卡取款、查询余额(目前不能修改密码)；
6. 加入全国金卡的异地他行卡取款、查询余额(目前不能修改密码)；
7. ATM上取现以50元和100元为基本单位；
8. 民生卡持卡人每日取现次数不超过十次，每次取现不超过3000元，累计取款金额不超过
20000元（他行卡持卡人取现次数和金额遵循他行规定）。
（2）自动存款机
服务功能
1. 本地民生卡(个人卡)：存款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转5万元,次数不限)；
2. 本地民生卡(单位卡)：查询余额、更改交易密码；
3. 异地民生卡(个人卡)：存款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转5万元,次数不限)；
4. 异地民生卡(单位卡)：查询余额、更改交易密码；
5. 他行卡：查询余额；
6. CDM上可接纳存款钞币种类为50元面额及100元面额人民币；
7. 持卡人每日在我CDM存款次数不限，每次存入张数按不同品牌的存款分为不超过30张和不超过50张，不同票面钞币可成叠混合存入。
（3）自动查询机
受理范围：目前只接受本地和异地民生卡,不受理他行卡
信息服务：通过触摸屏联接菜单和服务画面,包括民生银行简介\分行介绍\新业务介绍\利率汇率查询等功能；
单位卡服务：(1)可用额度查询；(2)历史交易查询；(3)修改密码：交易密码、查询密码。
个人卡服务：(1)查询服务；(2)活期帐户余额查询；(3)定期帐户信息查询；(4)活期帐户历史交易查询。
个人贷款信息查询：（1）帐户信息查询；（2）还款明细查询；（3）小额质押贷款信息查询。
“钱生钱”理财帐户查询：（1）“钱生钱”帐户信息查询；（2）“钱生钱”帐户明细查询。
转帐服务：（1）卡内转帐：活期转定期、定期转活期、整整转整整；（2）卡卡转帐（3）卡折转帐
通知存款：通知存款：通知存款通知、通知存款通知取消、通知存款通知查询
个人外汇买卖：1）即时交易： 2）挂盘交易：单向挂盘申请、双向挂盘申请、挂盘查询、挂盘撤消 3）查询交易：即时汇率、可交易帐户余额、查询成交明细、外汇买卖试算
代理业务：各分行内容不同。
修改密码：交易密码、查询密码
辅助服务：存折补登、挂失服务、定期存款利息试算、倒算零整本金、按揭贷款期供试算
信息服务:使用指南、银行简介、新业务介绍、分行介绍、利率查询、汇率查询。
（4）销售点终端机
民生银行现在使用的POS机分消费POS机和转账POS两种,消费POS机用于商户消费,转账POS机用于代收费业务.
民生银行目前采取的POS连接方式主要有电话线连接方式和专线连接方式两种.
主要功能：账户余额查询、消费、消费取消、退货、预授权、预授权取消、预授权确认、预授权确认取消 ，民生卡可以在民生银行特约商户或加入金卡网络中心的银行的他行特约商户POS机上进行交易.
（5）现金循环机
服务功能：
1. 本地民生卡(个人卡)存款、取款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)；
2. 本地民生卡(单位卡)查询余额、更改交易密码；
3. 异地民生卡(个人卡)存款、取款、查询余额、更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元邓光荣黑社会,次数不限)；
4. 异地民生卡(单位卡)查询余额、更改交易密码；
5. 加入当地金卡的他行卡取款、查询余额；
6. 加入全国金卡的异地他行卡取款、查询余额。
（6）外币兑换机
服务功能
1. 外币兑换汇率的查询。
2. 外币的兑换。
3. 民生卡的人民币存款、取款、查询余额、更换交易密码、转帐等。
4. 银联卡的人民币取款、查询余额等。
6、自助缴费
7、安全提示
8、网银在线杀毒
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二．民生银行特
１．服务特点
（1）方 便
●您只要拥有民生卡，无须办理任何其他手续，即可使用大众版的服务。
●您携带本人身份证件、卡折原件到民生银行网点办理签约申请手续，下载并安装证书后即可享受到贵宾版的服务。●为您提供“3A”式服务，满足您在任何时间、任何地点、以任何方式实现查询、理财、缴费、支付、投资等的需要。
（2）安 全
●采用先进的多重加密和数字签名技术，所有数据均经过加密处理后在网上传输，以保障客户的交易安全。
●采用中国金融认证中心（CFCA）权威、可信赖的数字证书认证，以保障客户的交易安全。     
●采用多种防范手段，如身份确认、限额控制、密码确认等，以确保客户账户的资金安全。     
（3）高  效
●建立在数据大集中的系统平台上，业务处理更加快捷。      90大寿
●全新的服务模式，丰富的服务功能，适应了现代生活的需要
２．特业务功能：
（1）功能种类繁多，界面简洁，可操作性更强。
（2）存取款，基金以及国债的购买，理财业务也都能实现。
张馨予老公家境（3）为方便小微客户高效便捷的管理资金，提高资金结算效率，民生银行创新推出网上银行跨行资金归集服务。资金归集业务可为客户实现在民生银行网银上将他行资金转入民生银行账户的服务，支持多模式、多周期的自动资金归集。客户只需根据自己的需要设定好归集条件，系统便可在约定的时间自动执行资金归集，极大方便客户的交易结算。该业务
还具有资金实时到账、一次签约长期有效等优势，目前网银跨行资金归集暂免收手续费。自２０１１年６月该业务推出以来，累计归集资金已超３００亿元。
（4）民生银行的网银分为大众和贵宾两个版本，也是和银行本身的成本管理和风险监控紧密相连的。比如大众版是免费的，它就只能提供简单的个人转账操作并且限额低，而贵宾版网银功能全部开放，银行成本以及风险上去了，自然要收取用户的费用。不过民生U宝的费用还是比较低的，一般只需35元。
（5）民生网银的界面，采用的是绿的格调，主题可换。项目菜单在左侧列示，各类功能操作简便明确，没有多余的修饰。
（6）民生的U宝只需第一次录入个人信息设定好密码，再以后与电脑连接就能自动读取信息，打开网银操作，只需输入登录密码就可进入界面，不用重复输入个人账号。
（7）相对于国有银行，民生银行注重服务。借记卡免年费，同城跨行头三比取现免手续费。网银的成本也相对较低，不同于各国有银行U宝的高的价格，相关证书以及工本费也是免费得。
三．利润贡献
１１年3季度净利润同比增长64%,其中净利息收入、营业收入和拨备前利润同比增长41%,51%和59%。在绚丽的中报后,3季报略显平淡。3季度报亮点:息差继续上升,在2季度快速上升背景下,仍能保持强劲增势;资产质量保持稳定。不足:3季度成本收入比环比上升较快,可能与季节相关,或与费用拉存款有关。
净息差继续上升。3季度净息差3.31%,环比上升15bp,主要是生息资产环比下降,其中同业资产环比下降11%,债券投资环比下降9%。在2季度快速上升背景下,3季度净利息收入环比增长6.3%,仍能保持强劲增势,与利息收入增速持续有关。
手续费收入环比下降。净手续费收入同比增长82.7%,环比下降22%,环比下降预计与表外融资减少有关。
单季成本收入有所上升。3季度单季成本收入比38.56%,环比上升较快,可能与季节相关,或与费用拉存款有关。前三季度成本收入比35%,同比下降3.15百分点,营业费用同比增长39%。　
资产质量稳定,单季拨备计提下降。不良率微幅下降至0.62%,不良余额基本持平。3季度风险成本0.52%,环比有所下降,2季度拨备计提较充分。3季度风险成本同比减少,推高净利润增速。