作者：永安保险宝鸡中支李嘉容
摘要：机动车辆保险是财产保险市场的龙头险种，标的分散,保障面宽,社会影响大,也是各家财产保险公司争夺业务的热点所在，随着保险需求的增加,保险主体的不断增多和竞争的日趋激烈。各家保险公司在加大业务发展力度的同时,也相继推出了一些服务措施来改善车险理赔服务质量,并取得了一定的效果。但车险服务中仍存在一些不尽如人意的地方,如理赔速度慢,手续繁杂、配件价格分歧等。这其中有保险公司自身的原因，也有社会整体经济环境、公众消费意识等多方面的原因。解决这些问题，既需要监管部门加强监管力度，更需要各家保险公司从自身做起，依据现状严把承保与理赔关口。
本文深入探讨了现如今车险市场上不规范的种种现象，并且经过多方的资料收集，实地调查等方式，出种种不规范现象内在的根本原因，本文分别从保险行业自身存在的问题和其他外在因素等方面分析了形成不规范现象的原因。在出问题的原因之后，本文又从多个角度对具体的规范化管理措施进行了全方位的阐述，同时也走访了不少有关方面的专家，对各种管理措施进行了分析比较，得出了比较详尽的分析调查结果。
文章综合上述写作思路和方式方法，以市场实际状况为导向，多种管理措施为研究主题，旨在得出相对客观真实的调查结果和尽可能有用的结果分析。在全文的最后，也根据调查的结论对未来的规范化管理趋势做出了预测。
关键字：机动车辆保险；市场现状；管理措施
英语四级各项分数目 录
一、绪论 ………………………………………………………………………………1
（一）课题背景及目的 ……………………………………………………………1
（二）论文主要内容及研究方法……………………………………………………2
二、机动车辆保险概述 …………………………………………………………………2
（一）机动车辆保险概念 …………………………………………………………杨紫琼老公是谁2
（二）机动车辆保险市场现状 ……………………………………………………3（三）构成现状的原因…………………………………………………………… 4
三、车辆保险规范化管理措施分析………………………………………………………内衣文胸品牌排行榜6
（一）机动车辆保险市场需要规范的方面…………………………………………6
1.售前阶段 …………………………………………………………………6
（一）机动车辆保险市场需要规范的方面…………………………………………6
1.售前阶段 …………………………………………………………………6
2.售中阶段 …………………………………………………………………6
3.售后阶段 …………………………………………………………………7
（二）现有的规范化管理措施分析………………………………………………7
1.正在实施的管理措施 ……………………………………………………7
2.现有管理措施影响力大小分析 …………………………………………8
（三）具体应当运用何种规范化措施……………………………………………9
1.行业自律方面 ……………………………………………………………9
2.监管政策方面……………………………………………………………10
3.其他技术方面……………………………………………………………10
四、预测未来规范化管理的发展趋势…………………………………………………10
3.售后阶段 …………………………………………………………………7
（二）现有的规范化管理措施分析………………………………………………7
1.正在实施的管理措施 ……………………………………………………7
2.现有管理措施影响力大小分析 …………………………………………8
（三）具体应当运用何种规范化措施……………………………………………9
1.行业自律方面 ……………………………………………………………9
2.监管政策方面……………………………………………………………10
3.其他技术方面……………………………………………………………10
四、预测未来规范化管理的发展趋势…………………………………………………10
结论………………………………………………………………………………………12
一、绪论
近几年来，随着经济的发展和人民生活质量日益的提高，以及受国务院及有关部门相继出台的一系列促进汽车消费的政策刺激，截至2011年底，全国机动车保有量为2.25亿辆，其中汽车1.06亿辆;全国机动车驾驶人达2.36亿人。我想，这一数字还会保持持续上涨，不断攀高的趋势。
随着我国机动车数量的增加，机动车辆保险也就与人们的生活联系的越来越频繁，越来越紧密。机动车辆保险已经开始深入我们每个人的生活，成为家庭支出和生活中必不可少的一个环节。
据了解，近几年，机动车辆保险在财产保险中所占的地位日趋重要，所占的份额也越来越大，车险市场成为了每个保险公司的必争之地。与此同时，也有越来越多的保险人关注着车险上的巨大利益，保险公司，中介公司，经纪公司等等都在争夺着车险市场的份额。也正因如此，现如今市场上存在着诸多需要关注和亟待解决的不规范问题。
近几年来，随着经济的发展和人民生活质量日益的提高，以及受国务院及有关部门相继出台的一系列促进汽车消费的政策刺激，截至2011年底，全国机动车保有量为2.25亿辆，其中汽车1.06亿辆;全国机动车驾驶人达2.36亿人。我想，这一数字还会保持持续上涨，不断攀高的趋势。
随着我国机动车数量的增加，机动车辆保险也就与人们的生活联系的越来越频繁，越来越紧密。机动车辆保险已经开始深入我们每个人的生活，成为家庭支出和生活中必不可少的一个环节。
据了解，近几年，机动车辆保险在财产保险中所占的地位日趋重要，所占的份额也越来越大，车险市场成为了每个保险公司的必争之地。与此同时，也有越来越多的保险人关注着车险上的巨大利益，保险公司，中介公司，经纪公司等等都在争夺着车险市场的份额。也正因如此，现如今市场上存在着诸多需要关注和亟待解决的不规范问题。
正因为市场潜力巨大，客户数量庞大，必然会给保险市场带来一定的混乱。从人们对专业产品的不了解到市场激烈竞争带来的不良现象，都督促着规范化管理措施的出台，因此，对于机动车辆保险的规范性管理措施的研究显得格外的必要。
（一）课题背景及目的
在我国保险业，机动车辆保险有着不可撼动的地位。据数据显示，2007年中国车险业保费收入为1484.3亿元,同比增长34%，占财产险公司业务比重为71.1%，对产险保费增长贡献率为73.9%；2008年的车险市场在受到一系列新政策以及经济低迷导致汽车消费能力减弱的影响下，行业增速明显放缓。2008年仅前3个季度，中国机动车辆保险保费收入为1184.19亿元，同比增长16.63%，占财产险公司业务的比重为68.58%。机动车辆保险稳居国内产险业第一大险种。
（一）课题背景及目的
在我国保险业，机动车辆保险有着不可撼动的地位。据数据显示，2007年中国车险业保费收入为1484.3亿元,同比增长34%，占财产险公司业务比重为71.1%，对产险保费增长贡献率为73.9%；2008年的车险市场在受到一系列新政策以及经济低迷导致汽车消费能力减弱的影响下，行业增速明显放缓。2008年仅前3个季度，中国机动车辆保险保费收入为1184.19亿元，同比增长16.63%，占财产险公司业务的比重为68.58%。机动车辆保险稳居国内产险业第一大险种。
车险市场创造着巨大的现金流，诱惑保险公司争先恐后进入车险市场。然而，中间环节费用增长导致成本增加、骗保等现象的长期存在，也让这第一大险种处于持续亏损的尴尬境地。在取消设立外资保险公司的地域限制后，尤其以2005年作为一个临界点，保险业开始进入深度开放的后过渡期。中资保险审批大门重新被打开，原有产险公司的分支机构也开始在全国迅速布点；外资保险公司正在以独资或合资的形式纷纷涌人我国，或者加速了由
分公司转变为子公司的步伐。正是因为这样，这个阶段的车险市场，伴随着新市场主体的纷纷进入，车险市场恶性价格竞争又不可避免地开始了，已经危害了行业的整体利益，并有继续发展的趋势。
也正因此，机动车辆保险的规范化管理是一个漫长的过程。这一改革需要立法机构、监管部门、保险公司及相关部门的共同努力，随着我国社会主义市场经济的进一步发展，法制化进程的加快，我国机动车辆保险必将在一个更高的层次向前继续发展。本文正是从这种背景下对车险市场规范化管理进程进行的一次探讨性的思考。
也正因此，机动车辆保险的规范化管理是一个漫长的过程。这一改革需要立法机构、监管部门、保险公司及相关部门的共同努力，随着我国社会主义市场经济的进一步发展，法制化进程的加快，我国机动车辆保险必将在一个更高的层次向前继续发展。本文正是从这种背景下对车险市场规范化管理进程进行的一次探讨性的思考。
（二）论文主要内容及研究方法
本文主要分为三个部分：
第一部分：机动车辆保险概述 首先陈述了机动车辆保险的概念，对其有了一个初步的认识，其次论述和分析了我国机动车辆保险市场的现状，看看有哪些值得积极发扬的方面和有哪些亟待解决的方面。再有，分析了造成种种市场现有现象的根本原因，以便更加准确的出解决的方法。
第二部分：机动车辆保险规范化措施的探讨 首先，本文会列举出现如今车险市场上有哪些地方是需要规范的，其次，会对现状正在实施中的规范化措施进行分析和研究，同时，会了解到一些正在研究阶段的措施并对其进行可行性的分析。再有会分析现有措施对于车险市场的影响范围和大小。在进行分析和评估过后，本文会阐述具体哪些方式方法更适合我国车险市场的规范化管理。
第三部分：预测机动车辆保险规范化管理未来的趋势 在上述两个部分的论述基础上，本文会得出一些自己的观点和认识，运用收集到得材料和自身的见解对未来车险市场的规范化管理进行预测。
祝高考学子的祝福语 二、机动车辆保险概述
本文主要分为三个部分：
第一部分：机动车辆保险概述 首先陈述了机动车辆保险的概念，对其有了一个初步的认识，其次论述和分析了我国机动车辆保险市场的现状，看看有哪些值得积极发扬的方面和有哪些亟待解决的方面。再有，分析了造成种种市场现有现象的根本原因，以便更加准确的出解决的方法。
第二部分：机动车辆保险规范化措施的探讨 首先，本文会列举出现如今车险市场上有哪些地方是需要规范的，其次，会对现状正在实施中的规范化措施进行分析和研究，同时，会了解到一些正在研究阶段的措施并对其进行可行性的分析。再有会分析现有措施对于车险市场的影响范围和大小。在进行分析和评估过后，本文会阐述具体哪些方式方法更适合我国车险市场的规范化管理。
第三部分：预测机动车辆保险规范化管理未来的趋势 在上述两个部分的论述基础上，本文会得出一些自己的观点和认识，运用收集到得材料和自身的见解对未来车险市场的规范化管理进行预测。
祝高考学子的祝福语 二、机动车辆保险概述
（一）机动车辆保险概念
所谓机动车辆保险是指以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。其中具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。
如今，购买机动车的人是越来越多，可熟悉相关保险产品和手续的并不多，不少人在为自己的车选择保险时，面对那些名目繁多的险种，保费不同的保险公司，便无从下手了。根据相关条例规定，从2008年8月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。除了国家强制规定购买的交强险，我认为还可以适当购买一些必要的商业险种，比如车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等等。
正因为如此名目繁多的商品，专业的名词和保险条款，就带来了保险人与被保险人之间的信息不对称性，再加之市场利益的格外巨大，一些有损消费者利益，有损市场正常秩序的现象便出现了。
（二）机动车辆保险市场现状
机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年来，我国车险保费收入稳步增长，且
所谓机动车辆保险是指以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。其中具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。
如今，购买机动车的人是越来越多，可熟悉相关保险产品和手续的并不多，不少人在为自己的车选择保险时，面对那些名目繁多的险种，保费不同的保险公司，便无从下手了。根据相关条例规定，从2008年8月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。除了国家强制规定购买的交强险，我认为还可以适当购买一些必要的商业险种，比如车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等等。
正因为如此名目繁多的商品，专业的名词和保险条款，就带来了保险人与被保险人之间的信息不对称性，再加之市场利益的格外巨大，一些有损消费者利益，有损市场正常秩序的现象便出现了。
（二）机动车辆保险市场现状
机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年来，我国车险保费收入稳步增长，且
增长比例稳中有升。（表一）近几年以来，车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上。各财险公司的车险业务量占财险业务的大部分，对车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。
但与此同时，车险赔付率却持续的居高不下，同事我们还是可以通过图表（表二）看到的，在这两年，随着监管力度的加大，随着行业的不断规范，车险的赔付率还是有一定的下降的。但是，这还是远远不够的。
赔付率增长过快的原因有很多方面，比如保险公司自身的预算问题，与4S店之间的种种复杂的合作问题都会造成赔付率高的现象。不论原因是哪种，我们可以肯定的是，赔付率高的最直接的结果，便是导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的赢利水平明显下降，现如今的车险市场呈现着“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，这对整个保险市场的健康、可持续发展都有着不良的影响。
因此，随着我国机动车保有量的不断快速增长，机动车辆保险的规模也就不断发展壮大。怎样在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，创造较低的车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于保险市场的走向有着重要意义。
但与此同时，车险赔付率却持续的居高不下，同事我们还是可以通过图表（表二）看到的，在这两年，随着监管力度的加大，随着行业的不断规范，车险的赔付率还是有一定的下降的。但是，这还是远远不够的。
赔付率增长过快的原因有很多方面，比如保险公司自身的预算问题，与4S店之间的种种复杂的合作问题都会造成赔付率高的现象。不论原因是哪种，我们可以肯定的是，赔付率高的最直接的结果，便是导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的赢利水平明显下降，现如今的车险市场呈现着“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，这对整个保险市场的健康、可持续发展都有着不良的影响。
因此，随着我国机动车保有量的不断快速增长，机动车辆保险的规模也就不断发展壮大。怎样在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，创造较低的车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于保险市场的走向有着重要意义。
吴亦凡女友表一2005-2009年车险保费收入变化（单位：亿元）
数据来源：《中国保险年鉴》
表二2005-2009年车险赔付率变化（单位：%）
数据来源：《中国保险年鉴》
（三）构成现状的原因
造成车险市场现状的原因可以说是多方面的。首先，不容忽视的就是我国的交通事故发生率很高。统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。这也在很大程度上对车险市场产生着影响，如果可以通过有效的手段和方式减少交通事故的发生，那也就可以从根本上改变我国车险市场“高保费、高赔付、低效益”的经营现状。
数据来源：《中国保险年鉴》
（三）构成现状的原因
造成车险市场现状的原因可以说是多方面的。首先，不容忽视的就是我国的交通事故发生率很高。统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。这也在很大程度上对车险市场产生着影响，如果可以通过有效的手段和方式减少交通事故的发生，那也就可以从根本上改变我国车险市场“高保费、高赔付、低效益”的经营现状。
发布评论