附件1:
中国邮政储蓄银行烟农小额贷款业务
实施细则
（试行）
第一章总则 (1)
第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式
第三章贷款业务流程 (2)
第四章贷款发放与资金拨付 (6)
第五章贷后检查与风险控制 (7)
第六章贷款回收 (8)
第七章附则 (9)
第一章总则
第一条为确保烟农小额贷款项目的顺利推进，根据《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》（邮银发〔2012〕1829号）等相关业务规定及制度，特制定本实施细则。
第二条本细则所称的“烟农小额贷款”是指我行向与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的资信良好的烟农发放的，用于购置烟苗在移栽大田时所需基肥、地膜以及烤烟所需燃料等烟草种植相关用途的贷款。
第三条烟农小额贷款采用我行农户联保小额贷款的方式发放。
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第四条本细则适用于所有经批复开办烟农小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。
第二章贷款对象、金额、期限、利率和还款方式
第五条贷款对象。借款人必须是与烟草公司签订《烟草种植收购合同》的烟农（若当地不逐户签署合同，则应提供其他同效力的材料证明借款人的合法烟草种植行为），同时借款人必须满足我行贷款的基本规定：（一）信用观念强、资信状况良好，无不良社会和商业信用记录;
（二）年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，具备完全民
事行为能力，具有当地户口或者在当地连续居住一年以上。
第六条贷款金额。单笔贷款最低为1000元（含），最高为5
万元（含），贷款金额最小单位为100元。
第七条贷款期限。贷款期限以月为单位，最长不得超过12个
月。
第八条贷款利率。烟农小额贷款年利率下限为9.9%。各一级
杨钰莹与赖文峰支行可根据当地市场竞争情况决定贷款利率，经省分行批准后施行，并向总行报备。总行将结合市场竞争及人民银行公布的基准利率情况，于每年年初下达当年指导利率，各分行利率原则上不得低于总行指导利率。
第九条还款方式。烟农小额贷款可采取一次性还本付息还款
法、阶段性等额本息还款法和等额本息还款法等三种还款方式。一次
性还本付息还款法限于贷款额度为1万元（含）以内的贷款，阶段性等额本息还款法的宽限期最长为1
0个月。
第三章贷款业务流程
第十条签署烟农小额贷款合作协议。
由二级分行或者一级支行与当地烟草公司协商，确定当年烟农小额贷款的具体利率及合作地域范围后，签订合作协议，明确双方的责任和
义务。协议中应至少明确以下事项：
1.烟草公司应向我行推荐合格烟草种植户信息，并对其真实性负责。
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2.烟草公司应在烟草款发放时及时告知我行，并配合我行进行
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提前还房贷需要付多少违约金第十一条获取潜在客户名单。
从烟草公司获取经其最终核实确定的烟农种烟信息表。信息表的内容应至少包括烟农姓名、身份证号码和种烟面积等基本信息。我行根据烟农种烟信息表，初步确定目标客户。
第十二条贷款受理及组建联保小组。
可根据实际情况，采取现场接受客户贷款申请的方式。在同一行政村范围内，须遵循自愿、熟悉、就近的原则，由3至5户烟农组成农户联保小组，并向客户明确联保小组成员之间的权利和义务。受理岗应指导借款申请人填写贷款申请表，同时申请人应提供以下资料：1•借款人及其配偶有效身份证原件和复印件；
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2.本地户口本或居住证明材料原件和复印件；
3•《烟草种植收购合同》原件和复印件（若本年合同还未签署，可以往年合同作为参考。待本年合同签署后，再将合同复印件补充至客户贷款资料中）。
若申请人提交材料不完整或者不符合材料要求，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。对于符合业务申请条件的，经办人员应对身份证等证件的复印件与原件进行对比，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳，由客户本人和经办人员签字确认。