如何避免撞豪车被豪赔，该怎么买保险
昨天本报报道了厦门面包车撞劳斯莱斯的事故，碰撞的一方是一辆花了9000元买的
二手五菱面包车，而另一方是价值至少450万元以上的豪车劳斯莱斯古斯特。
原本人们担心事件会像以前的新闻一样发展下去，面包车车主因难以承受高额的维修
赔偿费用而陷入困境，不过，还好面包车司机的三责险（全称：商业第三者责任保险）保
额有50万元，而维修费用估计超不过保额。
三责险让面包车司机松了一口气，那么，面对路上越来越多的豪车，三责险到底该怎
么买呢？保了多少？
近半车主不记得有人不知三责险
驾车行驶在厦门，奔驰宝马这些传统的豪车已经变得随处可见，劳斯莱斯、宾利甚至
是布加迪威龙也都不是那么稀奇。对于司机朋友来说，驾车上路遇到这样的车，更是要小
心喽，否则一旦发生事故，责任又在普通车的车主身上，分分钟就是要“大出血”的节奏。尽管到前天这次事故还没有最终定责和赔付，如何避免撞豪车被豪赔，该怎么买保险的话
题大家已经开始热议。
如果仅是交强险，对方车损人伤后的赔付，最多理赔12万元。如果赔付金额超过12
侠盗猎车4自由城万元，则需要商业险中的第三者责任险来补足。昨天，记者随机采访了20位车主购买的
第三者责任险的保额，有8位车主完全不记得自己的车子上的三责险是多少万的保额，甚
至有车主从来没有听说过这一险种。
而在有效统计中的12位车主中，大家投保险的三责险投保区间为10万到150万元，
一位驾驶现代伊兰特的车主投保10万是最低的，不过，这位车主说自己已经有10年驾龄，所以三责险的保额不高。2人购买100万元的保额，还有一个不到一年驾龄新手买了150
党员宣誓誓词万元的三责险，是最高的。
该保多少？
保50万性价比高，根据需要上不封顶
厦门公众投保网络服务有限公司执行董事陈黎明说，一般来说，购买50万保额的三
责险可以覆盖一般刮擦等小问题，如果购买100万元以上的车险对于人伤事故是有保障的，车主也可以根据自己的车技来选择第三者责任险的档次。
他建议消费者不仅要买商业三责险，而且最好投保30万元以上的商业三责险。而投
保50万元的商业三责险只比保30万元的多了280多元的保费，所以最好投50万元的商
业三责险。
陈黎明说，如果车主的投保保额超过100万元，可以在选择赔偿限额后，向保险公司
提出申请，由保险公司进行风险审核。如果保险公司同意承保，则签订保险合同。不过，
也有保险公司的工作人员告诉记者，投保100万元以上保额的三责险不需要再进行核保，
保额上不封顶，但是，车主要依照自己的需要来投保。
厦门一家保险公司的车险承保负责人告诉本报记者，车主一定要从自身经济情况、当
地经济赔偿标准等因素出发，购买相应保额的第三者责任险。从实际情况来看，多数车主
愿意购买保额为50万元的第三者责任险。
保费咋算？
与车辆购置价无关
各保险公司价格不一
陈黎明说，与车损险的保费计算方式不同，三责险的保费计算与车辆购置价无关，车
主只要根据费率表，就可以得到固定费率，然后乘以保险公司折扣幅度，就是最终的保费
额度。商业三责险价格因不同的保险公司、不同的渠道投保、折扣而不同。
也就是说，如果折扣幅度相同，就算是宝马和面包车缴纳的保费也可能是相同的。一
般来说，普通家庭汽车（6座以下）投保第三者责任险50万保额，一年固定费用为1721元，然后乘以保险公司折扣幅度进行计算。
“不计免赔”
裴勇俊近况
一种附加险种
可确保获得足额赔偿
前年，温州曾有一起“雅阁亲吻劳斯莱斯”的案子引发社会的关注。在最终赔偿方案里，20万元第三者责任险保额中，保险公司却只负担了16.2万元，其中仍然有近4万元
贵州经典旅游线路的差额。
“主要就是因为雅阁车主没有投保'不计免赔’，在车险赔付中根据不同的责任情况，会有不同额度的免赔额，只有投保了'不计免赔’，才能按照投保额度获得足额赔偿。”
古巨基年龄陈黎明说，“不计免赔”是附加险种，一般保费是基准保费的15%。“如果20万元保额的第三者责任险，保费是1141元，'不计免赔’的保费大概是171元，50万保额的大概是
231元。”
别小看这一两百元的保费支出，在出险后就可能带来数万甚至数十万元的赔偿差额。
一般情况下，车险条款规定，发生交通事故后，如果车主负全责，则第三者责任险有20%
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的免赔额，主要责任15%、同等责任10%、次要责任5%。雅阁车主如果投保了'不计免赔’，保险公司可以足额赔付，多花100多元保费，自己就可以少赔偿几万元。