交通银行关于印发《交通银行太平洋卡一卡通业务有关文件》的通知
文章属性
∙【制定机关】交通银行
∙【公布日期】1998.12.15
∙【文 号】交银发[1998]477号
∙【施行日期】1998.12.15
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】
正文
交通银行关于印发《交通银行
  太平洋卡一卡通业务有关文件》的通知
  （１９９８年１２月１５日　交银发〔１９９８〕４７７号）
  交通银行各分、支行：
  为提高太平洋卡的竞争力，满足分支行业务发展的需要，总行最近开发了“交通银行零售业务系统”中的太平洋卡应用系统部分。该系统增加及扩充了太平洋卡的卡储业务、银证业务、电话银行、代理业务等为内容的“一卡通”（暂称）业务功能。现将有关文件印发给你们，请各行组织有关人员学习贯彻。执行中如有问题，请及时报告总行。
附：  交通银行太平洋卡一卡通业务管理规定和会计核算办法
  太平洋卡一卡通（以下简称一卡通）业务是我行在现已发行的太平洋信用卡和太平洋借记卡的基础上，依据国外商业银行普遍采用的客户信息管理模式，以客户号统揽相应客户（即持卡人）在我行所有的人民币太平洋信用卡、借记卡（以下简称太平洋卡）账户及本外币的储蓄账户（包括无单折储蓄账户和有单折储蓄账户），实现客户（持卡人）的个人理财；客户（持卡人）可通过其客户号办理同一客户号下的卡与卡的转账、本外币定活期
储蓄业务的存取和卡与无单折储蓄账户之间的转账及其他转账付费等业务。各分支行必须按照交通银行的《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋借记卡章程》和相关的会计、出纳制度及国务院颁布的《储蓄管理条例》与本业务办法办理一卡通业务。
  一、一卡通业务的管理规定
  （一）客户管理
  １．该业务实行客户信息管理，以客户（持卡人）的身份证件号码产生客户号，凡同一客户（持卡人）用同一种类的身份证件在发卡行当地开户（卡）时，只能产生并拥有唯一一个客户号。
  ２．客户（持卡人）在申领太平洋个人卡和单位卡时，都必须提供身份证件，以便生成客户号；担保人资料录入时，不产生客户号，只生成担保号码；但一卡通业务只有个人卡可以办理，单位卡不允许办理。
  ３．对主卡持卡人和附属卡持卡人，因身份证件号不同，产生的客户号也不相同，故一卡通业务只有主卡持卡人可以办理；如附属卡持卡人要办理此项业务，则必须重新申请一张
主卡。主、附卡持卡人只能分别在自己的无单折储蓄账户之间进行转账；附属卡持卡人持卡办理存款、取款、转账和消费时，仍按原办法办理。
  ４．各行在建立客户信息时，如系统中出现相同的身份证件种类和号码，而客户（持卡人）名不同时，应查实后方可开户。
  （二）权限管理
  １．持卡人在发卡机构及所属营业网点办理存取款、转账和一卡通等业务时，各行都必须严格按总行制定的授信额度进行管理。授信操作要规范化，并加强检查监督，严禁违规操作。
  ２．授信级别为三级：第一级经办员；第二级所主任（科级）；第三级卡部经　
  理（处级）。
  ３．存款的授信额度：一级５万元（含）以下：二级１０万元（含）以下；三级４０万元（含）以下。
  ４．取款的授信额度：一级１０万元（含）以下；二级２０万元（含）以下；三级４０万元（含）以下。
  ５．转账的授信额度：一级５万元（含）以下；二级１０万元（含）以下；三级４０万元（含）以下。
  ６．每卡每日在自动柜员机（ＡＴＭ）上取现，最高累计金额为５０００元，取现次数不限；在自动柜员机（ＡＴＭ）上办理卡与卡的转账，最高累计金额为５万元（含）以下，转账次数不限。
  ７．在客户存款机（ＣＤＭ）上办理存款，不受金额和次数的限制。
  ８．各发卡行可结合当地的实际情况，制定实施细则并报总行备案，各行自定的授信额度不得超过总行所规定的授信额度。
  （三）银证业务管理
  １．各发卡行在开办该业务前，必须与各代理券商签订协议，各代理券商必须在发卡行所属的营业机构开设存款账户，并存入一定的资金，用于银证交易的资金清算。
  ２．每日在上海和深圳证券交易所闭市后，各行须及时与各代理券商进行账务核对，并清算交易资金，银行不得垫付任何款项；与各代理券商的资金清算，须以《银证交易扣（入）账清单》为依据，并经会计主管审核后，方可清算。
  ３．持卡人（股民）如要办理此项业务，必须提出书面申请，并提供持卡人（股民）在证券公司的资金户账号和订立《授权书》。
  ４．此项业务的办理，只允许使用借记卡（同一客户号下，该持卡人即为股民）进行操作；银行的借记卡只用于银行与券商之间的资金转账，不得作为股民卡参与证券的买卖；每一持卡人（股民）只能在指定的两家券商开设股民资金账户，用于清算上海和深圳证券交易所的股票买卖。
  （四）卡储业务管理
  １．各行储蓄网点办理本外币的定、活期一本通业务时，对新开户的客户（储户），必须严格审核客户（储户）的身份证件，不能只凭客户（储户）自己填写的身份证件号进行开户；在开户时，如系统中已有该客户（储户）的客户资料（客户号）的，须认真核对该客户（储户）的详细资料，经确认后，方可开户。
  ２．各行储蓄网点办理个人借记卡开卡（户）时，在录入个人借记卡申请表资料后，必须仔细核对无误后，方可提交，提交后即会生成新的卡号，并将该卡号填写在个人借记卡申请表上，同时可为持卡人办理存款业务。
  ３．各行储蓄网点在办理个人借记卡开卡（户）时，如系统中出现相同的身份证件种类和号码，而客户（持卡人）名不同时，应将该申请表资料送交发卡机构，由发卡机构查实后，进行开户（卡）。
  ４．客户（持卡人）在储蓄网点领卡（包括信用卡和借记卡）时，须凭客户（持卡人）本人的身份证件领取，同时在《太平洋卡（个人卡）领卡签收登记簿》上签名，储蓄网点的柜员应认真核对有关证件，在确认无误后，方可进行发卡处理。
  ５．各行储蓄网点在办理同一客户号下的卡转无单折储蓄、无单折储蓄转卡、有单折储蓄转让卡、卡转有单折储蓄、无单折储蓄转有单折储蓄、有单折储蓄转无单折储蓄等业务，凡涉及到储蓄业务时，其业务管理办法和会计核算手续均按现行的有关规定办理。
交通银行信用卡中心进度查询