李嘉诚的3句话让你领略保险真谛
2015福布斯⾹港富豪榜近⽇新鲜出炉，榜⾸仍是坐拥354亿美元⾝家的李嘉诚，他已连续21年成为⾹港⾸富。我们先来看看这位⾹港⾸富为什么那么喜欢买保险？
1、李嘉诚说：“别⼈都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个⼈的财富，是给我⾃⼰和亲⼈买了充⾜的⼈寿保险。”
2、李嘉诚还说过：“我们李家每出⽣⼀个孩⼦，我就会给他购买⼀亿元的⼈寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出⽣开始就是亿万富翁。”
3、李嘉诚⼜说：“⼈寿保险是企业发⽣财务危机时留给⾃⼰与家⼈的最后⼀根救命稻草。”
⽐尔·盖茨，说过“到⽬前为⽌，我没有发现有哪⼀种⽅法⽐购买⼈寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。”常年蝉联美国⾸富的⽐尔·盖茨，说过“到⽬前为⽌，我没有发现有哪⼀种⽅法⽐购买⼈寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题
其实，天价保单可以成为富⼈规避遗产税的有效⼿段。遗产税有多⾼？台塑集团创办⼈王永庆去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。台湾税务部门核定其继承⼈须缴遗产税119亿元，创下台湾最⾼遗产税纪录。⽽⾸批遗产税以实物抵缴，12名继承⼈借款凑齐。
⽽留下了46亿美元遗产的台湾⾸富蔡万霖，⾝后只交了6亿新台币的遗产税，较媒体预估的23亿美元⼤为缩⽔。节税的⾸要功⾂就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承⼈。
中国⽬前还没有实⾏遗产税，但越来越多的富豪、企业家已经开始未⾬绸缪。福建泉州现“天价保单”男⼦3033万投保上亿。《2012胡润财富报告》显⽰，中国内地千万富豪数量⾸次突破百万，前五⼤地区分别是北京、上海、⼴东排名前三。2006年，⼀位温州⽼板以个⼈名义为⾃⼰投下了巨额保单，最⾼总保额接近5000万元。湖北⼀富⼈最⾼年缴保费700万元，2009年湖北逾百位富⼈年缴保费超过百万元。2009年末，⼀位厦门富豪掷下6600万元，给⾃⼰的两个孩⼦⼀⼈购买了⼀份分红险。（这些都是早些年数据）
就2022年开门红，我司也出现了5800万保单，还有亿元保单在核保（资⾦安全审核）中。其实这样的保单，不仅仅出现在我司，那这些富⼈购买保险的底层逻辑是什么？富⼈的投资 理财渠道不⽐我们少，为什么⼤量资⾦涌⼊保险公司？
李嘉诚给李家⼦孙买⼀亿港币的保险说明了什么
明星梁洛施给李泽楷（李嘉诚的⼆⼉⼦）产下三⼦，作为祖⽗的李嘉诚为每个孩⼦都投保了⼀亿港币的保险。有的⼈可能认为李嘉诚这样做是在炫耀其财富，其实不然。
中国有句古话说“富不过三代”。李嘉诚及其⼉⼦现在把公司经营管理得很好，但是⼗⼏年甚⾄⼏⼗年后的事情难以预测，所以要提前做好安排。就算公司在⼦孙的⼿⾥亏损，李家的⼦孙⼈每⽉都有⼏⼗万的收⼊（从保险分红中分得 ），照样能过很好的⽣活。
从保险中得到的分红是可以合理避税的。还有，股票、债券及基⾦等到公司破产的时候是要拿去抵债的，⽽保险不⽤。⽐如曾经是美国企业五百强的安然公司倒闭的时候，好⼏千公司员⼯的退休基⾦⼀夜之间化为乌有，安然前任总裁肯尼斯莱有“先见之明”，早在两年前就投资数百万美元购买了各种年⾦保险，从2007年开始，肯尼斯莱夫妇就能开始享受年⾦90万美元的待遇。最绝的是这些年⾦是受法律保护的，债权⼈⽆法以此为由起诉肯尼斯莱。
⾹港⼈的教育理念是⽐较超前的。国⼈是⾮常爱⾃⼰的孩⼦的，但爱的⽅式却各不相同。有的⼈给孩⼦⼤把的零花钱，却没有引导孩⼦养成良好的理财习惯。像是李家这样的豪门，不希望养出败家⼦，即使⼦孙没有出息，也不会任意挥霍财富。从令⼀个⾓度讲，⼏⼗年后李⽒⼦孙还能拿到李嘉诚给的钱，从⽽起到了资产传承的作⽤!
⽤保险保全和传承资产是受国家法律保护的
《保险法》第34条规定，保单是不被查封，罚没的财产！
《税法》第4条，保险不需纳税且不能随意抵押！
《公司法》89条，⼈寿保险公司不能破产及解散
《婚姻法》18条，购买⼈寿保险属于个⼈财产！
《保险法》61条，保单是不存在争议的财产分配！
《合同法》73条，保险收益保险⾦不⽤于抵债！
纵有万贯家产，也不敌保单⼀张梁洛诗
⼀张⼤保单平时也许从来不⽤，但关键时刻，它能挽救⼀场企业的信⽤危机，帮助企业渡过难关。根据我国《合同法》规定，⼈寿保险不属于债务的追偿范围，账户资⾦不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权⼈是不能拿债务⼈的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保⼈可利⽤⼈寿保险实现财富保全，合理避债。除⾮是当事⼈⾃愿⽤⼈寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执⾏。
保险是守住财富和财富传承的最佳⼯具
随着中国富豪越来越多的出现在各⼤财富榜上，年缴费千万元以上的⼤单在保险界并不是什么新鲜事了，富豪青睐保险愿花重⾦购买单纯只是为了给⾃⼰⼀份保障吗？不完全是，其实富豪购买保险还有以下⼏种理由：
1.合理避税
⽬前我国现⾏法律规定领取保险给付和理赔⾦不⽤缴纳个⼈所得税，包括⾝故赔偿⾦、车损赔付、医疗保险⾦等，分红类保险的分红收益也暂免征收个⼈所得税。
⽽从⼀些发达国家和地区的经验来看，⼈寿保险还具有分配遗产的功能。在国外富豪们，除了通过购买⾼额⼈寿保险，来有效规避开因为⼤量资⾦和财产滞留所产⽣的利息所得税以及遗产税，同时保险指定受益⼈的独特⽅式还可以有效避免遗产纠纷，对富⼈⽽⾔及早做好⼈⽣财富的规划，对⾃⼰和家⼈都是⼀种明智的选择。
2.规避投资风险变现容易
富豪们虽然⼿头上有⼤把的钱可以⾃由⽀配，但⼀旦做上了⼀笔⽣意或项⽬动辄⼏百⼏千万且投资和经营风险都⼗分巨⼤，购买⾼额的保单⾸先是将⼀部分的资⾦脱逃出这个风险，不⾄于在投资失败的时候⼀⽆所有！⽽当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的变现⼯具解决资⾦困境。
3.不计⼊资产抵押
对富豪来说投资失败导致最终破产是常有的事！也许前⼀天你还是风光⽆限就因为⼀个决策，第⼆天
你可能就⼀⽆所有倾家荡产，家⾥贵重的东西拿来拍卖抵债。如果之前你曾经买过⼤单保险，兴许还能为⾃⼰和家⼈留⼀条后路。因为当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，⼈寿保险的保单不能被冻结和拍卖。被保险⼈领取保险⾦是受法律保护的，不计⼊资产抵债程序，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的变现⼯具解决资⾦困境。
4.财富传承
富⼈们⼀辈⼦打拼积累下来的财富，虽然注定会传承给⼦⼥，但却没有谁愿意⼦⼥成为贪图享乐的寄⽣⾍。通过购买保险，富⼈们的资产可以按年⾦的⽅式 分年给付下⼀代，⼀直从幼年持续到⽼年，这样做⼀举三得，既不必担⼼财产在短时间内被挥霍⼀空，⼜能培养富⼆代们独⽴⽣活的能⼒，还保证了他们有⼀定质量的⽣活！