摘要
近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文通过论述了汽车保险的含义、汽车保险的分类、汽车保险理赔的定义、理赔的流程以及理赔工作的特点和工作原则以及试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状出中国汽车保险业存在的问题，为中国的汽车保险业提供借鉴。最后通过对汽车保险业的现状具体分析了我国汽车保险未来的发展方向。
1.绪论
1.1研究背景及意义
陈太丘与友期行文言文翻译随着我国私人购车比例不断增加,汽车保险这一概念逐渐进入百姓视野。如何面对车险市场的风云变幻和外资保险公司迅速涌入的挑战，是当前各保险公司必须清醒认识的首要问题。在世界各国,汽车保险都是财产保险的主要险种,受到是世界各国政府的重视。美国建立了较为
整合网络营销完善和发达的汽车保险体系,为各国所效仿。在我国，汽车保险是财产保险中份额最重的一项,随着汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。
随着保险市场的逐步开放，特别是加入世贸组织以后，对国内汽车保险市场既会产生积极影
1.2本文研究思路及框架
王鸥电视剧21世纪，国民生活水平不断提高，小汽车便成了人民不可却少的重要的交通工具,国家如保对其管理，除了要有交通部门对其监督和制约外，还要有保险公司对其负责。于是汽车保险这一概念便很自然的进入了百姓视野。在我国,涉及最多的汽车保险种类主要有第三者责任保险、车损保险、防盗保险和玻璃单独破碎保险以及司机保险和坐位保险等。而考察到西方以些发达国家的汽车保险业,五花八门的险种、千差万别的保费,真令人眼花缭乱。总体来看本文分为六个部分，第一部分，将对本课题的研究背景、意义做简单的陈述，并阐明了本文的框架结构；第二部分，主要对汽车保险这一行业做了简单阐述；第三部分，就国内外汽车保险的发展现状做了分析；第四部分，主要从四个方面阐述了我国汽车保险存在的问题；第五部分，针对发展现状及存在的问题提出相应的解决对策；第六部分，分析汽
车保险的发展方向；第七部分，总结全文;
2.汽车保险概论
2.1汽车保险的产生
汽车的诞生和高速发展，无疑是一场巨大革命。汽车促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了世界的距离，但是也带来了一定的社会危害。汽车的交通事故及其它灾害事故，一方面构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不因素；另一方面，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。社会需要，企业需要保障，人民需要安居乐业，汽车就需要避免风险，汽车保险即由此而生。
2.2汽车保险的分类
汽车保险，是指对机动车辆由于自然、灾害或者意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，伴随着汽车的出现和普及而产生和发展，以汽车的第三者责任险为主险，逐步扩展到车身的碰撞损失等风险，险种越来越丰富，包括交强险和商业险，商业险又可细分为基础险和附加险，有三者责任险、车损险、全车盗抢险等等，投保得当
可有效转移风险，保障车身和自身的安全
2.2.1车辆损失险(主险)裸钻鉴别
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
2.2.2第三者责任险(主险)
属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
2.2.3盗抢险(附加险)
如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有
什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
张一山的资料2.2.4车上座位责任险(附加险)
车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。
2.2.5玻璃单独破碎险(附加险)
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
2.2.6自燃险(附加险)
车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
2.2.7划痕险(附加险)
杰米 钟在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
2.2.8不计免赔率(附加险)
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
2.2.9不计免赔额(附加险)
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
3 汽车保险的理赔
3.1理赔的定义
理赔是指被保险人发生保险合同中约定的保险事故,在向保险公司提出赔偿要求时,保险人履行赔偿保险金的义务和责任,这种义务和责任的履行过程,通常称之为保险理赔处理,简称为理赔。为了更好地掌握理赔,必须了解索赔和拒赔。
在商业交易过程中,买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后,因一方违反合同规定,直接或间接给另一方造成损失,受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求,以弥补其所受损失,就是索赔。
违约的一方,如果受理遭受损害方所提出的赔偿要求,赔付金额或实物,以及承担有关修理、加工整理等费用,或同意换货等就是理赔。如有足够的理由解释清楚,不接受赔偿要求的就是拒赔。商业交易中的争议和索赔情况是经常发生的,直接关系到商业交易有关各方的经济权益,所以各方都十分重视索赔和理赔,在合同中订明有关的条款,以维护自己的利益。从法律观点来说,违约的一方应该承担赔偿的责任,对方有权提出赔偿的要求直到解除合同。只有当履约中发生不可抗力的事故,致使一方不能履约或如期履约时,才可根据合同规定或法律规定免除责任。
理赔是保险公司履行合同义务的行为,它的依据是保险合同及保险相关法律同行业规定和国
际惯例,其他任何理由或解释均不能作为保险理赔的依据。
3.2理赔流程
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