山西 2023年初级银行从业资格证《初级个
人理财》真题模拟汇编
（共168题）
1、下列选项中，属于现货期权的是（）。（单选题）
A. 外汇期权
B. 外汇期货期权
C. 利率期货期权
D. 股指期货期权
试题答案：A
A. 擅自变更基金的发售日期
B. 采取送实物的方式销售基金
C. 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
D. 采取抽奖的方式销售基金
试题答案：C
3、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。（单选题）
A. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
B. 公司型基金具有法人资格
C. 投资者对基金运用没有发言权
D. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
试题答案：C
4、下列不属于社会保险特点的是（）。（单选题）
A. 非营利性
B. 广泛性
C. 社会公平性
D. 强制性
试题答案：B
5、商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。（单选题）
A. 1
B. 2
C. 4
D. 3
试题答案：A
6、现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（）。（单选题）
A. 正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
B. 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
C. 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
D. 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
试题答案：C
7、下列关于年金的说法正确的有（）。（多选题）
A. 普通年金一般具备等额与连续两个特征
B. 根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
C. 当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表
D. 期初普通年金终值系数（n，r）：期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1
E. 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1
试题答案：A,B,D,E
银行从业资格证申请8、债券投资的风险因素包括（）。（多选题）
A. 违约风险
B. 价格风险
C. 提前偿付风险
D. 再投资风险
E. 赎回风险
试题答案：A,B,C,D,E
9、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。（多选题）
A. 发行利率
B. 付息频率
C. 发行期限
D. 发行价格
E. 有无担保
试题答案：A,C,D
10、葛先生现将5000元现金进行投资，期限为3年，年利率为4%。下列表述正确的有（）。（答案取近似数值）（多选题）
A. 若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634元
B. 若每半年付息一次，则三年后的本息和是5631元
C. 若以复利计算，三年后的本利和是5624元
D. 若以单利计算，三年后的本利和是5600元
E. 若采用连续复利计算，三年后的本利和是5638元
试题答案：A,B,C,D,E
11、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。（多选题）
A. 客户资产规模
B. 客户在银行的等级
C. 客户风险承受能力
D. 客户信誉情况
E. 客户从事职业
试题答案：A,B,C
12、下列不属于人身保险的是（）。（单选题）
A. 健康保捡
B. 人寿保险
C. 意外伤害保险
D. 责任保险
试题答案：D
13、成分指数类指数不包括（）。（单选题）
A. 新上证综合指数
B. 上证380指数
C. 上证50指数
D. 上证成分股指数
试题答案：A
14、下列关于年金系数的表述，正确的有（）。（多选题）
A. 普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数
B. 普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数
C. 普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
D. 复利终值系数和复利现值系数互为倒数
E. 期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
试题答案：C,D,E
15、理财顾问业务的内容包括（）。（多选题）
A. 投资品推介
B. 信贷产品介绍
C. 财务规划
D. 投资建议
E. 储蓄品推介
试题答案：A,C,D
16、下列选项中，不属于金融市场特点的是（）。（单选题）
A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易活动的集中性
C. 市场交易主体的唯一性
D. 市场交易价格的一致性
试题答案：C
17、手持外币现钞汇出，当日累计等值多少美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（）（单选题）
A. 1万
B. 2万
C. 5万
D. 10万
试题答案：A
18、保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。（单选题）
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