2016年9期
总第816
期
农业银行转账
2007年4月14日下午2时许，中国农业银行河北省邯郸市分行（以下简称农行邯郸分行）金库发生一起建国以后罕见的特大盗窃案，被盗金额约为现金5100万元人民币。经公安机关调查后，认定为内部员工监守自盗，同时锁定库管员任晓峰、马向景有重大作案嫌疑。
农行邯郸分行金库盗窃案并非我国银行业的个例。近年来我国银行业发展迅猛，而且随着科技的进步，金库防卫中也引进了更多科技手段。但“技防”升级的同时却忽视了“人防”，这也导致金库内部人员监守自盗的案件频繁发生。例如：（1）2002年2月17日下午，贵州遵义新舟信用社金库发生盗窃案，信用社员工徐安福利用盗制的钥匙进入信用社营业厅，将放在2个铁皮箱和1个无锁小保险柜中34万余元现金盗走；（2）2002年5月23日，长岭县农业银行进行内部装修翻新，由于施工原因监控设备被拆掉。当日22
时许，犯罪嫌疑人张春亭潜入农行院内，在事先约定好的农行2楼窗台处拿到库管员孙宝军“故意遗失”的金库钥匙和密码，从而打开金库，盗得现金150万元后逃离现场；（3）2005年年初以来，中国农业银行达州市分行某金库管理员利用职务之便先后从金库盗取现金151万元，并在当年3月中旬携款潜逃；（4）2007年10月9日，黑龙江省宝清县一农村信用社出纳员罗与无业人员葛新平相勾结，盗取库存现金96万余元后逃离现场……
银行内部员工监守自盗频繁发生的原因可能是多方面的，但根本原因还是银行风险管理不到位。银行金库是集中保管现劵金和有价证的专用库，由于金库内长期存放巨额现金，因此是各个银行重点保卫的场所。而就在这种情况下，各个银行仍大案频发，下面就以农行邯郸分行金库失窃案为例谈谈农行在金库风险管理中存在的问题。从2007年3月中旬至4月14日，两名犯罪嫌疑人几乎每天都从金库拿钱。而随着亏空的不断增加，他们盗用的现金也不断增多。4月13日，二人一次性从农行金库中拿走1000万元现金，在案发当天，二人又使用6个箱子，装走1800万元现金。二人离开金库后，居然又进入农行的营业厅把钱存入自己的账户。此间，他们为了避免怀疑，频繁更换银行进行存款、转账操作，二人足迹遍布整个邯郸市区。
管理上的疏漏，规章制度的不完善，直接导致了这一建国以来都罕见的大案的发生。农行邯郸分行对社会治安工作重视不够，防范措施不健全，风险控制不到位，金库管理制度不落实，对重要岗位、重要人员管理失控、监察失控，业务主管部门监管不力，其主管行长、直接领导和内审部门都负有不可
推卸的责任。首先农行为了金库安全，与当地保安公司签署了外包协议。这一方法看似使金库安全更加有保障，但在实际执行中却存在严重失误。
保安员只负责保证金库的大门不受暴力破坏，农行内部员工的
工作不能干涉，而保安员很难判断内部员工到底是在工作还是在犯罪；其次就是库管员如此重要的岗位，单位却不加考察就交给两个好赌且嗜酒贪玩的员工。任晓峰掌握主钥匙和密码，马向景则掌管副钥匙，二人合伙便可打开金库；再者农行邯郸分行的定期查库制度形同虚设，二人在作案之初还通过少记账和虚开调拨单来防备查库，但二人作案期间也仅仅遇到过一次查库，也没有查出任何问题，使二人作案更加疯狂；最后就是金库内连监控设备都没有安装，而金库门口的监控设备从4月2日就已经无法使用，但直到4月10日才进行维修，且由于设备老化，录像都无法回放。正是这样二人才敢明目张胆将现金从金库运出，作案工具不过是普通的提包。
正是风险管理意识不强，使二人可以轻松实施犯罪。因此，为了避免同样的案件再次发生，银行必须加强风险管理意识，必须将发生风险的可能性降到最低。银行如果将金库安保工作外包给保安公司，那么保安员除了防止外部人员暴力破坏金库外，还必须防止内部员工监守自盗。内部员工进入金库必须有相关手续，且需有多名见证人在场。如果要提取现金，保安员还需要向银行主管部门予以确认；对库管员等关键岗位的任命，银行必须加强考察，且应由多人共同在场才能打开金库。可由一人掌管
主钥匙，一人掌管副钥匙，两人掌管密码，密码还要定期随机更换，这样可以防止串通作案；定期查库制度必须严格执行，在定期查库的基础上还应有临时查库。查库时应保证帐实相符，仔细检查账簿和调拨单，并对现金进行清点；金库内必须保证监控无死角，金库外也应设立必要监控设备，且均要运行良好，有专人24小时盯看。只有加强风险管理意识，时刻将风险意识放在第一位，才能将发生风险的可能降到最低，同类案件才不会再次发生。
参考文献：
[1]马志娟，曹严礼.从邯郸农行金库盗窃案看商业银行操作风险及防范[J].生产力研究,2008(12).
[2]唐昊.商业银行人事风险分析与对策[J].金融经济（理论版）,2013(9).
[3]陈景新，刘炜.我国商业银行操作风险管理策略[J].改革与战略,2010(3).
作者简介：李达，男，沈阳理工大学经济管理学院专业会计硕士研究生，研究方向：财务会计；梁崇懿，女，沈阳理工大学经济管理学院专业会计硕士研究生，研究方向：财务会计
浅谈风险管理对我国银行业的重要性
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—以农行河北邯郸分行金库失窃案为例■李达
梁崇懿沈阳理工大学
摘
要：近年来我国银行业快速发展，与此同时随着科技的进步，银行金库“技防”的升级却忽视了“人防”。风险管理意识的淡
薄，导致金库内部员工监守自盗的案件时有发生。本文以“农行河北邯郸分行金库失窃案”为例，分析了农行河北邯郸分行在风险防范上存在的问题，并提出相应改进建议。
关键词：风险管理；银行；监守自盗
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