第1章 投资的本质是认知
当走到人生的某一个阶段时，我决心成为一个富有之人。这并不是因为我爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受他人意志左右。
认知几乎是人与人之间唯一的本质差别。
一是理清普通人对于理财的思维误区；二是通过分析穷人与富人之间的思维差距，来说明为什么感到缺钱的人总是我们。
轻松的事情，才能做得长久。
设立补给站。
分清目标和愿望。
过程+结果都能财务自由，认认真真地赚钱，始终有想做的事，想去的地方。
实现财务自由的一个最基本的标准，就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。
财务自由度=投资净收益/总支出， 建议≥15%。100%即为财务自由。
构建理财系统
一是用选伴侣的态度选择投资产品。
二是用经营婚姻的方式对待自己的投资。
理财就是理生活，投资自己就是最好的投资。
行为经济学 双曲贴现模型
第2章 关注财富的反面
如果想变得富有，不妨先用逆向思维想清楚为什么会让自己变穷。
致贫四因素：意外、疾病、无规划的支出、脆弱的投资系统
吸引力法则：你关注的事情往往最有可能出现在你的生活当中，即你的意识和想法会吸引那些你关注的事物。
富人思维就是能够提高我们的财富亲密度的思维方式。
拥有富人思维的三个要点：
第一步，跨越稀缺陷阱，把钱当做手段，而不是目的。
我们追求财富一定更要看到财富背后的东西。钱是一种资源，资源在流动和交换中为我们带来的长期价值才是更重要的。
第二步，注重长期回报。
在眼前的好处和未来的收益之间抉择时，需要付出很多努力。
训练技巧：冷却法、隔离法、未来法则
第三步，先考虑目标，再寻资源。
假设自己拥有更多的资源，再从目标出发，努力聚集这些资源。
第3章 第一桶金从哪里来
理财规划:
设定目标→把“钱”点清→财务“体检”→测算未来→行动指南
1. 写下5个近几年最想实现的愿望，完成需要多少钱。
2. 为了更好地达成这5个愿望，你在财务上都做了哪些准备。
3. 以现在的财务状况，粗略估算，按照计划的财富增长速度，能否支持你的目标。
1 每年和少年旅游一次，1万/年；
2 基本的护肤品和化妆品，衣服和包包，1.5万/年；
3 30岁前读MPA，10万；
4 生宝宝，3万/年；
5 学区房，300万，首付150万。
复利的三个重要因素：
本金—本金的积累，建立良好的理财习惯；一方面改善自己的收入支出结构，一方面养成良好的储蓄习惯。
利率—财富增长的速度；投资自己，升职加薪，学习投资，做好资产配置。
计息期—尽早开始投资理财，耐心坚持。
避免不恰当消费：
1 搬家炸裂，处理存货
把对一样东西的喜爱程度从1到5分打分，乘以每月使用的频率，所有低于10分的都可以考虑丢掉；
减少购买次东西，理直气壮选择好东西；预期将就不如坚持讲究；为购买真正好物腾出物理和心理空间；
2 10%品质生活基金
每个月拿出工资的10%来升级生活
3 多买资产，不买负债
买来只穿一次的衣服，放到过期的化妆品，很快淘汰的电子产品，通通都是负债；
4 多为自己买单
“三我”法则：我需要、我喜欢、我适合；
黄金小贴士：
永远不吝惜投资自己；
能用钱解决的问题尽量用钱解决；
常规性的物品，可以提前做好年度规划；
积累自己的好物清单；
五个步骤，让财务进入良性循环：
理解财富水池→优化收支结构→消灭拿铁因子→培养储蓄习惯→管理财富水池
大多数人爱钱的方式可以分为两类：一类是刻舟求剑式，另一类是叶公好龙式。
告别月光的第一步，就是诚实勇敢地面对自己，画出自己的财富水池模型。
1 理解财富水池
资产是蓄水池，收入和支出是流水，通货膨胀是无形蒸发。
投资就是让资产增值速度超过物价上涨速度。
日常现金池、中短期目标池、长期金鹅池
2 优化收支结构
合理的收支结构：50%日常支出，20%偶发必要支出，10%非必要支出，20%长期储蓄
（决定强制储蓄30%，偶发必要和非必要一共20%）
3 消灭拿铁因子
4 培养储蓄习惯
合理的储蓄，就是支付给未来的自己。
首先对存钱的度 心中有数。先支付给自己。
10/50法则：工资的10%，意外收入、奖金、加薪的50%。
5 管理财富水池
千元级别：互联网的定期理财产品
日常现金池：货币基金或银行活期存款
中短期目标池：每个用途单独用一类产品来打理，定期刚性需求投定期理财产品，弹性支出需求投波动较小的基金。
长期金鹅池：长期投资
第4章 检查自己的财务状况
影响财务健康的因素：
1 应急能力：活期资产/每月日常支出，建议3~6
2 偿债能力：月还款金额/月收入＜1/3
合理负债，用杠杆的能力撬动更大的资源
3 保障能力：家庭的经济支柱要购买保险
4 生息能力：全部可赚取收益的资产/总资产≥30%，总投资收益率≥5%
巴菲特的收益率才年化20%，普通人的长期收益目标是8~12%
急需用钱时的选择：
借钱的三个问题：你是为好东西借钱吗？借完钱你会不会太累？借钱的成本够低吗？
借钱的本质是向未来的自己借钱。不要怨恨借钱的自己。
第5章 建立安全保障
保险是财务体系中基本的一环。我们的财富应该首先保证有相应的保险支出安排，再参与投资。少量可承受的保费和无法承受的经济损失。保费应在年收入的5%-10%。
养老、教育等保险，是为了获得更多的财富。不同的人生阶段，保险需求差别很大。
第一原则：买对人
最需要购买保险的，是家庭收入的主要贡献者—我们自己。
第二原则：买对险
意外险+寿险+重疾险（健康险之一）+医疗险（健康险之二）
重疾险的赔偿金全额赔付，不会增加或减少；医疗险主要用来报销医疗费用，没有额外补偿。
注意医疗险的免赔额。一般为短期险。
医疗险和重疾险的赔付互不影响，用医疗险解决大额医疗费用，用重疾险补偿收入损失和康复费用。
第三原则：买足额
倍数法：双十原则，用年收入的10%作保险预算，做足年收入10倍的保额。
补偿收入的生命价值法：未来还能工作多少年，把总收入减掉税收和个人消费等，得出你未来的经济价值。
寿险：50万起，大于等于剩余房贷，补偿子女教育等家庭责任+三年以上家庭成员的日常生活费。
意外险：推荐100万以上，1:1 安排寿险和意外险的保额，双重保障。
重疾险：50万起，保额=诊治费用+康复期费用+收入补偿
医疗险：100万以上，价格便宜，保障高。
寿险和重疾险 年龄越大购买越贵，应早做配置。
第6章 投资前必须知道的事
赚钱是最深刻的修行。
5个你需要知道的问题：
1 你该追求多高的收益率
预期收益率=无风险收益率+风险溢价
无风险收益率决定了我们应该追求的最低收益率，风险溢价决定了我们能够追求最高多少收益率
保守：货币基金、银行理财，收益率约5%
中等：网贷投资权益类资产，收益率约5-8%
高风险：可以承受某一年10-20%亏损，可以配置股票或股票型基金
投资→价值创造→回报
2 该从哪些方面观察适合你的投资产品
现金类投资：货币基金、银行定期存单、国债逆回购
债权类投资：P2P、国债、企业债
权益类投资：股权、股票
商品实物类投资：黄金、石油、大豆
3 开始投资前，4个账户都开好了吗
银行账户：两张以上银行卡，区分日常消费和投资
货币基金账户：余额宝
互联网基金账户：蚂蚁聚宝、好买基金、天天基金
股票账户：招商证券
4 我们如何实现目标收益率
5 除了银行还有哪些靠谱的金融机构
第7章 低风险的理财也有讲究
花钱与赚钱两不误的活期投资
锦囊一：用货币基金，每天花钱、赚钱两不误
第一步，确定每月日常金额
第二步，确定方便消费的货币基金
第三步，确定方便还信用卡的货币基金
锦囊二：用互联网活期理财，管好几个月后要用到的钱
腾讯理财通、平安集团陆金所、百度理财
锦囊三：投资间隙，钱突然闲置了，怎么投资来过渡
资金站岗，同一个平台内较方便
银行存款：一是比较不同银行的存款利率浮动水平，二是20万以上考虑购买大额存单。
通知存款：提前1天或7天告知银行
灵活存钱：分配不同期限或12单法
短期国债利率视为市场的无风险利率。
第8章 如何选择理财产品
银行理财也不是风险最低的,跨度很大。
筛选适合你的理财产品
明确购买需求
1 你希望拿出多少钱来购买银行理财产品？银行需要5万起；
2 这笔资金是否有比较明确的用途和期限要求
3 对投资收益和风险的预期
4 评估风险和产品类型，查看资金的投向和比例
债券、货币市场工具、现金及银行存款是投资大头，非标准化债券位列第三
风险等级：R1到R5，级别越高，风险越高。
R1谨慎型，R2稳健型，R3平衡型，R4进取型，R5激进型
分类：银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类
查看发行方
比较收益
中国理财网、金牛理财网
比起大银行，不如关注一下城商行和股份制银行
期限搭配，灵活+高收益两不误：将资金分成几份，分别购买不同期限的银行理财产品，使它们到期的时间相差一个月左右或更短的时间。
巧用通知存款、银行活期理财，不让钱休息
怎么买货币基金
季末、年末，银行理财产品的收益往往更高；观察Shibor
证券公司发行的理财产品
比较容易购买到的是集合资产管理计划、收益凭证和质押式报价回购业务产品。
金融理财产品的分析方法：
管理人、发行人是谁？
投资方向到底是什么？投资策略是什么？
有什么特殊的结构设计？
有哪些风控措施？
交易费用高不高？
投资期限是？流动性限制是？
投资金额有限制吗？
是否有历史收益率、预期收益率可供参考？
保险公司发行的投资品
买保险前一定要分清保障功能和投资功能
投资属性的保险产品：分红险、万能险、投连险
第9章 巴菲特推荐的指数基金
基金投资是一种门槛很低的投资方式，用很少的钱参与种类丰富的投资，适合普通投资者。
挑选适合自己的基金经理。
买基金第一点：注意基金类型
按背后投向分类：货币基金、债券基金、股票基金、混合基金
货币基金：专门投向风险小的货币市场如国债、央行票据、商业票据、银行定期存款、同
业存款等，如余额宝。
债券基金：80%以上资产都投资于债券，剩余少量资产投于股票，长期收益和风险均高于货币基金。
股票基金：80%以上资产投资于股票，风险最高。
混合基金：一般没有明确的投资方向，可以同时投资股票、债券和货币市场等多种金融工具。
特殊基金：黄金基金、石油基金、房地产信托基金。
按投资地域分类：国内和海外基金
按不同管理方法分类：被动基金和主动基金
被动基金一般指指数基金，直接投资指数里包含的股票。
主动基金是基金经理投入大量精力和成本，通过大量分析调研，通过人工挑选获得高于市场水平的收益。