邮政储蓄统版网点培训资料
第一部分；全国邮政储蓄统一版本简介
1、邮政邮政储蓄统一版本的主要内容。
主要内容：本地储蓄的存取业务；两地间的存取业务，即储蓄异地存取业务；两个账户之间的存取业务，即转账业务；跨行账户的存取业务（含跨行转账业务），即银联卡业务；同时，储蓄统一版本系统还包括查询、更正、冲正、挂失等与之相关的特殊业务。由此构成邮政储蓄系统的核心业务流程。
2、邮政储蓄统一版本的设计要求。在系统的建设中提出了以客户号管理为主，以账户号管理为辅的设计模式。改变了过去以账户号管理为主，一个账户对应一个客户和一个账户对应一项业务的传统设计思路，使一个客户能对应多个账户和多项业务。
3、全国邮政储蓄统一版本分为国家局、省（区、市）局、地市局、市县局、网点五级。
4、邮政储蓄统一版本的风险控制。
进一步完善了资金管理、重要空白凭证管理和人员管理等内容；还同步建立了相对独立的邮政储蓄事后监督系统，使储蓄事后监督系统和即将推出的邮政金融电子稽查系统能够对储蓄业务形成交叉监督的风险内控机制 。
5、邮政储蓄统一版本资金清算原则，由“全额结算”原则改为“差额结算”原则。
6、特殊业务的种类
查询、挂失、止付、冻结、没收、加办、更改、撤销密码、换存折、补登折、打印对帐单、改户名、改存期、改起息日、取消、冲正、调整、急付款业务，等等。
7、邮政储蓄版本新增业务需求。
1、客户号管理
 通过客户资料的录入、更改、归集、查询、注销，以唯一编号对客户的所有账户进行管理
 客户积分、评级：对客户进行量化评价，利用积分划分客户等级，实现对不同等级客户提供不同收费或奖励的差异性服务
2、储蓄帐户、结算帐户的区分
3、定期全省通存通取，手续费收取范围灵活设置，现金收取
4、定期一本通：将整整、定活在存折上实现
5、一卡通：对应一个活期基本账户和多个整整账户的卡
6、主副卡：在一个活期账上实现一张具有统领作用的卡和多张附属卡
7、特约客户：某一特殊约定客户与其指定客户体的账户之间转出、转入
8、司法查询：省中心、市县、网点均可受理国家机关的查询
9、ATM查询：账户交易明细查询
10、信息发布与查询：利率、费率、联网网点、文件制度信息的查询，系统在柜员登录提示新信息
11、挂失查询：按照条件查询账户信息并止付账户
12、与它行合作：凭现金、绿卡（折）利用邮储各个渠道转入其它行账户
13、双挂失：折单卡与密码同时正式挂失
14、挂失事项的更
改：折单卡、密码一方挂失后另一方挂失时更改为双挂失
邮政余额查询15、挂失补发不更换账号
16、挂失申请书编号：系统对挂失申请书进行编号并核对
17、部分扣划：根据国家机关要求对账户部分金额进行扣款18、跨行转账：跨行账户到账户的资金互转
19、对账单的提供：网点、自助终端以及批量打印
20、支票预处理：接受支票时待入账确认的交易
21、大额预约通知：取款20万元（参数设定）以上提前一天预约交易，取款时核对预约号
22、个人存款证明：时点证明、时段证明(止付)23、柜面查询查复：为加快差错处理速度而提供的网点到中心的在线信息传递
24、急付款业务：交易方故障时，异地取款通过手工和系统共同完成交易并提交清算
25、通过短消息、对外提供信息，等等
26、非现场授权：市县局集中授权和智能令牌
27、网点、终端、交易渠道管理：注册、撤并；营业时间、交易种类、交易金额等的控制；统计分析28、客户经理：对客户经理的管理和业绩的统计、计算
29、尾箱管理：柜员办理业务前需请领、下班前需上缴的存有现金、凭证的钱箱
30、新增相关凭证、凭单、报表
31、可疑支付交易跟踪判断；可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易
32、大额支付交易备案。等等
8、事后监督系统的基本监督原则
1.基本业务少监督，特殊业务全监督；
2.金额小的少监督，金额大的全监督；
3.没潜在风险的不监督，有潜在风险的全监督；
4.正常交易少监督，异常交易重点监督。
9、事后监督系统的监督方式
1、对金额小的基本交易采取抽查分户账的方式进行监督；
2.对金额大的基本交易和特殊交易采取逐笔核对的方式进行监督；
3.对余额利息采取计算机自动核对的方式进行监督。
•10、事后监督的管理功能
•；网点空白凭证管理
•；网点现金的管理
•；大额特殊业务核保管理
•；大额特殊交易累计与日发生额比较
可疑账户管理
第二部分：邮政储蓄业务（网点部分）
1、 邮政储蓄网点将业务人员分为三类：所主任、综合柜员、柜员（柜员制）；
复核制网点分为支局长（所主任）、班组长、营业员、复核员。
2、柜员权限
（1） 签到、签退；
（2） 领用/上缴尾箱；
（3） 规定限额内（10万元以下，不含10万元）办理开户、续存、支取、销户等业务；
（4） 办理特约客户业务；
（5） 查询流水、查询末笔交易；查询各类登记簿
（6） 挂失，补登折/换折；
（7） 查询查复；
（8） 信息查询；
（9） 支票预处理，大额预约；
（10） 客户资料的录入；
（11）
客户经理激活；受理投诉；
（12） 轧账；
（13） 报表查询、打印
经综合柜员授权办理的业务
（1） 经授权领用、上缴重要空白凭证、现金；
（2） 经授权办理大额存、取款业务（10万元－50万元，不含50万）；
（3） 经授权输入协议国税率；
（4） 经授权办理存款证明业务、存款证明取消业务；
（5） 经授权办理客户信息修改（改户名、存期、起息日）
（6） 经授权办理大额挂失（10万元－50万元，不含50万元）；
（7） 经授权办理取消业务
（8） 经授权办理修改客户资料
（9） 经授权办理批量业务
经所主任授权办理的业务
（1） 经授权办理大额存、取款业务（50万元及以上）
（2） 经授权办理双挂、挂失事项更改、大额挂失（50万元及以上）
（3） 经授权办理司法查询；
（4） 经授权办理密码重置交易；
（5） 经授权办理冻结/解冻结、扣划、急付款交易；
（6） 经授权办理冲正，止付/解止付；
（7） 经授权办理止付、冻结状态的查询；
（8） 经授权办理长期不动户的取款；
3、岗位权限管理必须遵循以下原则：
（1）同一机构有权限制约关系的人员不得互相兼职。例如，柜员制网点的柜员和综合柜员、柜员和所主任、综合柜员和所主任均不能互相兼职，因此，柜员制网点必须配有专职的综合柜员和专职所主任。复核制网点的经办与复核不能相互兼职，所主任也不能与经办、复核兼职，因此复核制网点也必须配有专职所主任。
（2）不同机构的人员可以兼职。例如：某网点的所主任可由其他网点人员或县（市）局人员兼任。
（3）人员权限管理由计算机程序控制，采用输入身份号及密码方式实现。系统对每一个进行操作的人员都是通过身份号和身份号所对应的身份、权限来进行合法性判别的。
4、邮政储蓄人员的管理分为身份号管理、操作密码管理，人员的注册、变更与注销管理。
5、人员的启用即身份号的启用。人员启用采用逐级启用的方式，即：县（市）局业务管理员负责启用网点所主任，所主任启用综合柜员，综合柜员启用柜员。
6、账户性质和用途的不同，邮政储蓄存款账户分为个人结算账户和储蓄账户；按存款的流动性的不同，邮政储蓄存款账户分为活期存款账户、定期存款账户和定活两便存款账户；按交易载体的不同，邮政储蓄存款账户分为存单式存款账户、存折式存款账户和卡存款账户。一个账户可对应一个或多个存款凭证，一个存款凭证也可对应多个账户。
7、柜员制网点日常营业流程
复核制网点日常营业流程
8、尾箱的概念：尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付记录的虚拟
钱箱，在现实中是指柜员手上装现金和重要凭证的钱箱或钱袋。
9、综合柜员在什么情况下必须领用尾箱：
柜员尾箱中没有足够的凭证或现金时，柜员必须向综合柜员请领凭证或现金；综合柜员尾箱中没有足够的凭证和现金时，综合柜员就需要向市县局请领凭证或现金。综合柜员尾箱仅为管理功能，原则上不留现金和凭证。
10、柜员制的营业网点交接班应如何办理，步骤如下：
（1） 暂停办理对外业务，清点实际库存现金额及结存的重要单证种类和数量。若当日现金库存过大，应按会计规定上缴大数现金。（做“柜员现金上缴”300102，向综合柜员上缴现金）
（2） 选择轧账功能，将清点的现金库存额和凭证数量输入计算机，与计算机自动结计的库存现金数和重要单证数量核对相符。
（3） 若核对不符，柜员应认真查、逐笔复核，对当日办理的业务差错及时冲正。如难以查原因，应向综合柜员或支局长汇报，共同查，若暂时确无法查明，应经所主任同意后先进行强行轧账，并做长短款处理，综合柜员登记柜员差错登记簿（储1237）。
（4） 打印柜员轧账单（储1302），由交接双方及监交人在轧账单上签章，并记载交接登记簿。
（5）当班柜员上缴尾箱、签退，下一班柜员签到，并领用相应尾箱。
11、网点应如何做好日终桔账工作。
（1） 停止办理对外的业务，上缴大数现金至综合柜员尾箱。实行柜员制的营业网点应清点各自尾箱的现金库存和重要单证数量，进行柜员轧账，并打印柜员轧账单、流水帐。实行复核制的营业网点由营业员和复核员分别核实凭证尾箱中的凭证数量和现金尾箱中的现金库存，轧账，打印轧账单。
（2） 综合柜员（班组长）清点网点实际现金库存及重要单证无误，将清点的实际库存输入计算机核对相符。按会计规定向县（市）局上缴大数现金。
（3） 打印邮政储蓄营业轧账单（储1301），并由综合柜员签章，将整理的各类凭证分档次附后。综合柜员上缴尾箱、签退。
12、ATM分为集中式和分布式两种。在分布式方式下如何进行管理。
由一个柜员在综合柜员授权下进行“ATM现金领用”（即加钞，交易码：300103）和“ATM现金上缴”（即取出钱箱交综合柜员，交易码：300104）。但这个柜员只是发起这个处理而已，现金的变化与该柜员无关，而是反映在综合柜员的尾箱。也就是说，在分布式方式下，把ATM当成该网点一个独立的柜员来看待，向综合柜员领用现金和上缴现金，其现金是在综合柜员的尾箱和ATM的现金之间进行划转的。但需要注意的是，ATM现金属于自助设备账款，不属于网点现金，所以综合柜员轧
账和网点日终轧账均不轧ATM现金账，只有在ATM开箱时，才轧ATM账（交易码：300112）。
13、强制签退（交易码：200104）：当柜员由于异常原因（如终端死机）而退出系统，但在系统仍为签到状态，可由相关柜员将其强制签退以便下次可以签到。综合柜员强制签退柜员，所主任强制签退综合柜员。
14、客户申请享受个人存款利息所得个人所得税的有关税收协定待遇，如何办理。
需凭本人护照办理，并提供经当地国税部门审核同意的其居住国主管税务当局签发的居民身份证明（以下简称“证明”），或《外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表》（以下简称“申请表”）复印件两份。柜员审核《申请表》和《证明》填写内容，无误后，在两份《申请表》或两份《证明》复印件的最上端（空白处）填写可享受的税率和网点的，并在税率上加盖日戳（或储蓄业务公章），将其中一份和护照交还外籍居民保管。经综合柜员授权后，输入协定国税率。
15、统一版本账号编码规则：
19位账号，由2位账户类型码、2位业务种类号、6位地区代码、8位顺序号和1位校验码5部分组成，如下图：
×× ×× ×××××× ×××××××× ×
账户类型码 业务种类号 地区代码 顺序号 校验位
其中：账户类型码表示开立的账户的类型，目前规定：01表示人民币结算账户、03表示人民币储蓄账户；业务种类号表示不同的储蓄业务品种，目前规定：02表示活期储蓄、03表示整存整取、04表示零存整取、05表示定额定期、06表示定活两便、07表示存本取息、08表示整存零取、09表示通知存款；
地区代码表示开立该储蓄账户机构所在的行政地区，用6位数字表示。
注：
a) 定期、定活两便、通知存款在统一版本上线后，新开户即使用新帐号的编码规则。
b) 活期储蓄帐户在全国系统过渡期的间新开户仍使用原来的帐号编码规则，过渡期结束后新开户使用新帐号，旧帐号的帐户自然过渡。
16、邮政储蓄一本通是以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的定活两便和整存整取两个储蓄存款品种的产品。
17、邮政储蓄出具个人存款证明，分为两种类型：时点存款证明和时段存款证明。
18、在什么情况下不能办理存款证明。
只有账户内可用存款余额才能出具个人存款证明。已被有权机关冻结的存款，或其他处于止付状态的存款；账户处于临时或正式挂失状态的存款，均不能办理个人存款证明。
19、出具个人存款证明书，按照证明金额大小实行分级签发制度：
金额在10万元（含10万元）以下的个人存款证明，由储蓄网点有权签发人签发。
金额在10万元（不含10万元）以上
、50万元（含50万元）以下的个人存款证明，经班组长（综合柜员）授权后，由储蓄网点有权签发人签发。
金额在50万元（不含50万元）以上的个人存款证明，经班组长（综合柜员）和支局长（储蓄所长）授权后，由储蓄网点有权签发人签发。
20、根据凭证与帐户的对应关系，目前统一版本计算机系统提供有折卡（一卡一折一户）、单卡（一卡一户）、一卡通（一卡多户）、主副卡（一户多卡）四类卡存款账户。
21、邮政储蓄查询业务即指在法律法规允许的范围内，客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款账户或已清户账户信息和其他相关信息的调阅和查看，包括营业网点和各级管理信息的查询。
22、邮政储蓄查询业务可以细分为客户查询、内部查询和司法查询；根据查询内容的不同，查询分为客户信息查询、公共信息查询、统计分析资料查询和文件信息查询。
23、内部查询的内容包括客户账户止付明细、冻结明细、本机构交易流水、报表、上级机构发布的通知信息和公共信息等。
24、司法查询只能在个人存款账户开户市县中心和市县范围内联网网点办理。司法查询的资料仅限于存款资料，包括被查询个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。邮政储蓄协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。
25、根据挂失内容的不同，将挂失事项分为凭证挂失、密印挂失、凭证密印双挂失。凭证挂失可以办理正式挂失、口头挂失和函电挂失，密码挂失时可办理正式挂失和口头挂失，凭证密印双挂失只能办理正式挂失。
26、当客户遇到下列情况时，可更改挂失事项：
（1） 客户挂失凭证后，遗忘密码可将原凭证挂失更改为凭证密印双挂失。
（2） 客户挂失密印后，丢失凭证（或卡损坏），可将原密印挂失更改为凭证密印双挂失。
27、凭证/密印双挂失
（1） 办理的条件：凭证/密印双挂失时，客户本人需提供账户信息，凭实名证件经支局长授权后办理，不得代办。客户实名证件遗失时，不予办理凭证密印双挂失。
（2） 挂失期间的处理：所有凭密码或凭证办理的交易一律拒绝。
挂失期满后的处理：客户需先重置密码，再补发凭证或清户。凭证密印双挂失后续处理在开户局办理时，需双人经办，支局长授权。
28、当客户不能同时提供账号、账户余额、开户日期等账户信息时，可在受理挂失前先根据已有部分信息查询并止付账户，查明验对账户情况后，经授权紧急挂失账户。紧急挂失有效期为