名词解释
1.信用:是以偿还为前提条件的借贷行为。
2.商业信用:是厂商在进行商品销售时,以延期付款即赊销形式所提供的信用。
3.银行信用:是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以信贷的形式提供给借款人的信用。
4.期票:是由债务人向债权人发出的,承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。
5.汇票:是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书,须经付款人承兑后方为有效票据。
6.商业银行:是以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
7.政策性银行:是由政府投资设立的,根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
8.金融监管:金融监管就是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场 、金融业务进行审慎监督管理的制度 、政策和措施的总和。
9.金融创新:是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合,在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。
10.看涨期权:多头方(买方)由买入的权利,空头方有应对方要求卖出的义务。
11.看跌期权:多头方有卖出的权利,相应的,其空头方有应多头方要求买入该项资产的义务。
12.欧式期权:是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择,如果合约能在到期日当天执行,则称欧式期权。
13.美式期权:是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择,如果合约能在到期日之前任何交易日执行,则称美式期权。
14.流动性陷阱:是指当市场利率已降到一个极低的水平时,人们的投机的货币需求将趋于无
穷大,因此即使货币供给增加也将如数被人们投机动机的货币需求所吸收,从而市场利率不再下降的经济现象。
15.货币需求:指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后,所愿意持有的货币数量。
16.通货膨胀:是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下,伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加,物价水平全面而持续上涨的现象。
17.消费物价指数:亦称生活费用指数,它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度。
18.需求拉上论:是西方经济学界出现最早的通货膨胀理论,该理论认为,通货膨胀是由于商品和劳务的总需求量超过了社会潜在的产出水平从而导致一般物价水平上涨的现象。
19.成本推进论:在总需求不变的情况下,由于生产要素价格上涨,致使产品成本上升,从而导致一般物价水平持续上升的现象。
20.货币政策:指一国货币当局为实现其预定的宏观经济目标,对货币供给、银行信用及市场利率实施调节和控制的具体措施。
简答题
1.货币、财产、财富、收入之间有何联系和区别?
答:货币被定义为在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西,它与财富和收入是有区别的。财产是货币、财物及民事权利义务的总和。财富不仅包括货币,而且包括债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车和房屋等资产。收入是某一单位时间内收益的流量,而货币则是一个存量,即某一定时点上的一个确定的金额
2.如何理解金融与经济的辩证关系?
答:(一)金融是现代经济发展的结果
金融是商品货币关系发展的必然产物。人类社会由以实物交换为特征的自然经济发展到以货币交换为特征的商品经济,在由简单的商品经济发展到以大工业和银行为基础的货币经济,经历了几千年时间,没一步转化都是由经济的发展、经济活动方式的变化引起的。
(二)金融又促进了经济发展
在金融经济发展过程中,每一次演进都对经济的发展起着重要的促进和推动作用。无论从国际还是国内的经济发展状况来看,经济发展都已经离不开金融。金融发展水平和金融深化承担已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志,金融在促进经济发展过程中起着越来越重要和不可替代的作用。
3.简述足值货币、表征货币和信用货币的含义和特征。
答:足值货币:是货币发展的早期形态,货币的额定价值同它作为特殊商品的内在价值是一致的货币形态。又称为商品货币或实物货币。特征:(1)足值货币本身是具有十足内在价值的商品。(2)足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换的。(3)足值货币本身含有否定自身的基因。
表征货币:指由足值货币的代表物,包括银行券、辅币等执行货币职能的货币形态。特征:(1)它完全建立在足值货币的基础上,代表足值货币行使货币的基本职能,并能等价兑换成足值货币,因而明显具有足值护臂的烙印。(2)它作为不具有实足价值的价格符号,发挥货币的职能,体现了一定的信用关系,具有信用货币的特征。
信用货币:是以信用作为保证,通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。是货币发行中的现代形态。特征:(1)由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币,它是一种货币符号,不具有十足的内在价值,黄金基础也已经消失。(2)信用货币是债务货币。(3)信用货币具有强制性的特征。(4)国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通,把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。
4.你认为我国人民币是否有贮藏职能?
答:马克思所指出的典型意义上的贮藏手段,是金属货币条件下的金银原始条块的贮藏。金银货币具有十足的货币价值,它作为社会财富在退出流通后贮藏起来,具有永久性和保值性的特点。金银货币的贮藏手段职能使它能够自由的、完全地退出流通或者进入流通,自发的调节流通中的货币量。人民币作为现代经济中的信用货币,是纸制的价值符号,本身没有内在的价值,也不能兑换金银,因此,它不具有典型意义上是的贮藏手段职能。当强制流通的纸币投入流通后就滞留在流通中,不能完全退出流通。
5.简述马克思主义货币定义与西方经济学有关货币定义的区别。
答:马克思主义货币定义:货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品,并能反映一定的生产关系。
西方经济学有关货币的定义:
货币金属论:强调货币是一种商品,忽视了货币商品和一般商品的本质区别;只看到了货币的价值尺度、贮藏手段和世界货币的职能,忽略了流通手段和支付手段职能。
货币名目论:它否定货币的商品性和货币的实质价值,认为货币只是一种便于交换的技术工具,是换取财富的价值符号,是一种观念的计量单位,是一个票券。只看到了流通手段和支付手段职能。
货币国定论:认为货币是由国家创造的,除了犯有货币名目论的错误外,还将货币这一经济范畴 偷换成法律范畴。
货币数量论:否定货币本身所具有的商品属性和内在价值,认为货币价值是由货币供给的数量所决定的。现代货币数量论把货币视为国家调控和管理经济的重要工具,具有积极意义,但其对货币本质的理解犯有与货币名目论同样的错误。
6.简述现代信用货币计量的基本原理。
答:按流动性强弱划分为不同层次:1.M0(现钞)不包括商业银行的库存现金,而是指流通于银行体系以外的现钞,包括居民手中的现金和企业单位的备用金。2.M1(狭义货币)由现钞加上商业银行的活期存款构成3.M2(广义货币)由狭义货币加准货币构成
7.为什么说金本位制是相对稳定的货币制度,金银复本位制是不稳定的货币制度?
答:金币本位是一个相对稳定的货币制度,其内在特征保证了货币的对内价值和对外价值的稳定,从而促进了商品生产的发展和商品流通的扩大。而金银复本位制是一种不稳定的货币制度,是因为它与货币作为一般等价物而具有的排他性、独占性的本质特性相冲突。
8.应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度?
答:一国三币是特定历史条件下中国人民的智慧创造,它不是三种货币在同一个市场上流通,所以不会产生“良币驱逐劣币”现象。人民币 和澳元、港元的关系,是在一个国家的不同社会经济制度区域内 流通的三种货币,它们所隶属的货币管理当局各按照自己的货币管理方法发行和管理货币。一旦人民币实现了资本项目的完全可兑换,“一国三币”的特殊历史
现象逐步消失。
货币的含义
9.什么是格雷欣法则?
答:格雷欣法则即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。
10.货币制度的构成要素?
答:货币材料的确定;货币名称、货币单位和价格标准;本位币、辅币及其偿付能力;发行保证制度
11.如何理解货币本质?
答:货币是充当一般等价物的特殊商品。它反映产品由不同所有者所生产、所占有,并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系。
12.货币的职能?
答:价值尺度  流通手段  贮藏手段  支付手段  世界货币
13.货币形态的演进过程
答:足值货币→表征货币→信用货币→电子货币
14.信用有什么作用?
答:(1)促进资源再分配,提高资金使用效率(2)加速资金周转,节约流通费用(3)加快资本集中,推动经济增长(4)调节经济结构
15.商业信用及银行信用的特点和局限性是什么?
答:商业信用的特点:主题是厂商;客体是商品资本;商业信用和产业资本的动态一致。局限性:商业信用的规模受到厂商资本数量的控制;商业信用受到商品流转方向的限制
银行信用的特点:银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构,而债权人则是银行和货币所有者及其他的专门的信用机构;客体是单一形态的货币资本;银行信用与产业资本的动态不完全一致;在产业周期的各个阶段,对银行信用与商业信用的需求不同。优越性:银行信用规模大,不受运动方向的限制,银行信用具有广泛的可接受性。
16.决定利率水平的因素有哪些?
答:平均利润率;借贷资金的供求关系;预期通货膨胀率;中央银行货币政策;国际收支状况。
17.现代信用有哪些形式?
答:信用  商业信用  银行信用  国家信用  消费信用  国际信用
18.商业银行有哪些特性?它的主要职能有哪些?
答:特性:首先,商业银行具有一般企业的特征。其次,商业银行又不是一般的企业,而是经营货币资金、提供金融服务的金融企业是一种特殊的企业。再次,商业银行不同于其他金融机构。职能:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务
19.商业银行的资金来源由哪几部分构成?
答:银行资本和银行负债。银行资本一般由普通股、优先股、盈余、资本性票据和债券及各项储备组成,银行负债由各项存款和其他负债构成。
20.商业银行的资产可分为哪几类?
答:现金资产  贷款  证券投资  其他资产
21.“三性原则”的内容是什么?
答:(1)流动性  流动性是指商业银行能够随时应付客户的提存和满足客户贷款需求的能力。银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个方面。资产的流动性是指在银行资产不蒙受损失的情况下,迅速变现的能力;负债的流动性则指银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力。(2)安全性  安全性是指商业银行的资产免遭风险损失。威胁银行资产安全的风险主要来自于两条途径,一是来自于市场;二是来自于债务人。(3)盈利性  盈利性原则是指商业银行稳健经营的前提下,尽可能提高银行的盈利能力,力求获取最大利润,以实现银行的价值最大化。