5000万元授信总量项目的发起报告
★表中除特别标注外，货币单位均为万元人民币或万美元。
上报单位 | 中国银行无棣支行 | 客户经理 | 门方辉 | ||||||
/手机 | 0543-6320969/6288813 | 邮箱地址 | 无棣支行计划 | ||||||
第一部分：授信项目概况 | |||||||||
客户性质 | □存量客户 √新授信客户 | ||||||||
存量客户授信总量变化 | √增加 □维持存量 □压缩 | ||||||||
在我行最近信用评级 | BBB/2010年2月3日 | 债务承受额 | 18708 | ||||||
成立时间 | 2009年6月8日 | 批复文号 | 鲁金办字[2009]24号 | ||||||
注册资本/实收资本 | 10000/10000 | 地址 | 无棣县城中心大街166号 | ||||||
授信金额 | 5000 | 期限 | 12个月 | ||||||
担保方式 | 借款人主发起人股东山东埕口盐化有限责任公司提供连带责任保证 | ||||||||
第二部分：小额贷款公司成立背景 | |||||||||
区域经济特点 | |||||||||
当地经济发展情况 | 国民生产总值、财政收入、区域经济基本竞争力全国排名、主要区域经济优势、产业分布；主要龙头企业；中小企业、三农及民营经济发展情况。 近几年，无棣县国民经济持续、快速增长，经济实力进一步增强，2010年实现全县GDP170.2亿元，按可比价格计算，比上年增长13.5%，一、二、三产业比重：16.1：62.3：21.6；2010年完成财政总收入10.29亿元，其中地方财政收入7.61亿元，比上年增加15.01%。2006年被省委、省政府授予“全省县域经济发展先进单位”, 2008年1月被省委确定为中共中央组织部“学习实践科学发展观活动”山东省六个试点县之一。近几年，GDP连续保持10%以上年增长率。 截至2010年底，无棣县规模以上企业151家，完成工业总产值320.07亿元，实现销售收入329.25亿元，利润25.02亿元，形成了以山东埕口盐化、大唐鲁北发电、鲁北企业集团、山东基德生态科技等大规模企业为龙头的海盐生产、盐化工、电力生产、纺织等规模产业，带动了许多相关行业的发展，年产值亿元以上的只有近10家，企业结构以中小企业为主，为登记在册的个体工商户有11000多家，中小企业和个体工商户发展迅速，但却普遍受到融资难的影响，这是因为虽然无棣县存在工、农、中、建四大国有商业银行、农发行、农村信用联社及邮政储蓄银行等多家银行，但局限于商业银行的风险偏好与授信机制约束，如准入企业门槛及条件的提高、贷款规模的限制等，中小企业以及个体工商农户的融资需求还是无法满足，致使资金需求方不得不向民间资本融资，民间借贷活动较为活跃。小额贷款公司作为银行业金融机构的有效补充，将有利于规范民间借贷市场，缓解中小企业和个体工商农户融资难问题，有着十分广泛的需求，市场前景看好。 | ||||||||
当地金融环境 | 金融机构分布及经营情况、存贷款总量、不良率、民间借贷情况等。 无棣县境内现有金融机构7家（未计算人民银行和各保险公司等非银行金融机构），四大国有银行在我县均有支行及网点，农信社及邮政储蓄银行网点遍布各乡镇，农发行只有支行无网点。截至2010年末，全县各项存款余额83.28亿元，同比增长14.79%，各项贷款余额94.52亿元，同比增长7.94%，城乡居民储蓄存款余额48.37亿元，同比增长10.11%。不良贷款1.05亿元，不良率1.11%，不良贷款主要集中在农信社及邮储银行，不良贷款率较低，资产质量名列全省靠前。受中小企业及个体工商户融资难困绕，民间借贷活动较为活跃，但是民间融资利率较高，一般维持在15%-20%之间甚至更高，大大增加了融资者的融资成本，限制了民营经济的良性发展，也在一定程度上破坏了良好的金融秩序，甚至会滋生一些暴力催收等社会不良现象，因此，小额贷款公司的设立水到渠成，也是银行业金融机构的有益、有效补充。 | ||||||||
地方政府对发展小额贷款公司的态度 | |||||||||
当地小额贷款公司设立情况 | 目前成立家数，拟设立家数。 目前我县经省金融办批复设立的小额贷款公司仅有滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司一家，经咨询县政府有关部门，近期无新增加设立小额贷款公司计划。 | ||||||||
当地政府对小额贷款公司主发起人（股东）的选择标准及程序 | 2008年底，无棣县建立小额贷款公司试点工作联席会议制度，细化了小额贷款公司主发起人准入资格。本着公开公正原则，从符合条件的申报企业中通过资格考核和择优选择首家试点主发起人并审查参股股东，建立排序替补机制，积极创造平等的竞争环境，精心组建无棣县小额贷款公司。通过资格考核、公开公示，无棣县人民政府选择了山东埕口盐化有限责任公司作为滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司的主发起人，选择了另外4家企业及4位自然人为参股股东。无棣县人民政府将滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司作为首家试点单位报省金融办审批。 | ||||||||
当地政府对小额贷款公司的优惠政策 | 无 | ||||||||
第三部分：借款人评估 | |||||||||
借款人股东情况 | |||||||||
主发起人情况 | |||||||||
公司名称 | 山东埕口盐化有限责任公司 | ||||||||
注册资本/实收资本 | 15312.87 | 所属行业 | 非金属矿采选业 | ||||||
成立时间/经营期限 | 1998-06-12/长期 | 法人代表 | 张荣强 | ||||||
在小额贷款公司出资金额 | 2000 | 股权占比（%） | 20 | ||||||
主要股东情况（前五名） | 山东埕口盐化有限责任公司由汇泰投资集团有限公司出资13270.574万元，持股比例86.66%，付瑞巧出资2042.296万元，股权比例13.34%，其中汇泰投资集团有限公司注册资本30000万元，由张荣强控股88.84%，付瑞巧股权11.16%，山东埕口盐化有限责任公司实际控制人为张荣强。 | ||||||||
实际控制人情况 | 自然人：股东名称，年龄/学历，创业经历，持有主要资产情况，个人资信情况等。 法人：股东名称，成立时间，注册资本/实收资本，所属行业，主营业务，市场排名，信用状况，简要财务状况，与我行关系。 公司实际控制人为自然人张荣强，男，1969年出生，高级经济师，清华大学硕士研究生。他经营思路明确，富有开拓创新和市场应变能力，2004年8月，他以8400万元的溢价竞拍下了具有50年建场历史的山东第二大海盐生产基地——山东埕口盐场的全部股权，成立了山东埕口盐化有限责任公司，引进全新的经营管理模式与生产方式，与企业管理层团结协作，艰苦创业，历经风雨，从一名普通下岗职工，逐渐成长为享誉省内外的民营企业家。多年的积累使企业规模不断发展壮大、经营成果日益优化。张荣强做人非常低调，但是做事十分高调，多年来热衷于社会慈善事业，他热心社会公益事业，先后无偿捐款近1000万元，用于支持社会教育事业、基础设施建设、灾区赈灾等社会公益事业，并于2009年6月捐赠1000万元设立“无棣县慈善总会汇泰慈善基金”，用于全县慈善事业有序发展。张荣强现任滨州市工商联副会长、滨州市政协委员、无棣县工商联会长、无棣县慈善总会名誉会长；先后荣获“全省捐资助学先进个人”、“瞩目滨州2005年度十佳人物”、“2005年度山东企业家最佳公众形象”、2006年 “山东省富民兴鲁劳动奖章”、“山东省创业十杰”、“山东省轻工系统优秀企业家”、“中国滨州民营企业行业领军人物”、第四届“十大中华经济英才”热心公益奖、全市双拥工作二等功、“山东省劳动模范”、“第十五届山东省优秀青年企业家”、“改革开放30年山东民营经济最具影响力人物”、2009年山东省“最具爱心慈善捐赠个人”、滨州市首届“十大慈善人物”等多项荣誉称号。经查询个人证信系统，法人代表张荣强在金融机构贷款无不良拖欠贷款本息记录；信用卡使用、透支、还款记录优良，对外提供担保无不良记录，能够遵守在银行授信时的承诺并按约履行。主要资产情况：汇泰投资集团有限公司（山东埕口盐化有限责任公司86.66%的控股股东）注册资本30000万元，其中张荣强控股88.84%，为山东埕口盐化有限责任公司的实际控制人。 | ||||||||
主营产品及产能 | 非金属矿采选业-采盐业，年产能达到原盐100万吨，为山东省第二大海盐生产企业 | ||||||||
主要对外投资情况 | 无棣县中小企业担保有限公司出资100万元；无棣润驰豆素科技食品有限公司出资893.4647万元；滨州汇泰和美食品有限公司出资490万元；无棣汇泰化工有限公司出资1950万元；无棣县阳光运输有限公司出资30万元；无棣金水源航运有限公司出资500万元。 | ||||||||
经营状况 | 市场排名/份额；包括公司的品牌或拥有的专利、经营资质情况，技术水平在同行业中所处的位置；主营业务近三年产量（或交易量）、销量（内销、外销）、销售收入等相关情况；上下游供求关系及公司购销渠道建设情况；等。 该企业主业为非金属矿采选业-采盐业，所处发展阶段属成熟期繁荣阶段，原盐主要用作纯碱、烧碱、等的生产原料，是基础化工原料,号称“化工之母”，市场需求缺口较大，产品供不应求。企业位于我国北方海盐区，占地面积145平方公里，生产能力达到年产原盐100万吨，近年来更多的盐田采取了先进的塑苫技术，产量将会进一步扩大，为山东省第二大海盐生产企业，所生产的“鹏飞”牌原盐被认定为山东名牌产品，被中国盐业总公司确定为出口盐基地，被国家科技部确定为全国海洋化工高新技术产业化试点企业，被山东省科技厅确定为青蛤良种培育及养殖技术研究示范单位，山东省盐业系统先进企业。2007年资产总额40505万元，实现销售收入16152万元；2008年资产总额60014万元，实现销售收入21466万元；2009年资产总额72559万元，实现销售收入34051万元，截止2010年11月资产总额81481万元，实现销售收入34058万元。上游客户主要为生产设备厂家、塑苫用品生产企业、燃油供应企业等，购销渠道简单，来源渠道多样；下游客户主要为盐化工生产企业，下游客户遍布全国，产品供不应求，长期处于卖方市场。 | ||||||||
财务状况 | 财务数据详见附件1，详细分析请见《发起报告附件1：财务情况表说明》）。 | ||||||||
当地综合排名（资产规模、销售收入等） | 控股人股东资产规模、销售收入在当地综合排名居第二位，县经济支柱产业，滨州市最大的海盐生产及盐化工骨干企业。 | ||||||||
最新外部评级及内部评级 | 无 | ||||||||
在金融机构授信及对外担保情况 | 截止2010年12月底，控股人股东在银行授信余额为34690万元，其中我行余额5000万元，为流动资金借款。对外有效担保余额为8800万元。 | ||||||||
与我行的关系 | 发起人股东2005年与我行建立合作关系，2009年、2010年在我行评级结果均为A，目前在我行授信总量为2.43亿元，其中流动资金贷款额度5000万元，承兑敞口额度2000万元，风电项目贷款1.73亿元，目前授信余额为13000万元，分别为流动资金贷款占用5000万元，承兑敞口占用2000万元，项目贷款6000万元。借款人在我行资产分类为正常类，为我行优质客户，合同履约率100%，无授信不良信息记录。 | ||||||||
投资设立小额贷款公司的目的 | 作为银行业金融机构的补充，小额贷款公司的设立将有利于规范民间借贷市场，缓解中小企业和个体工商农户融资难问题，有着十分广泛的市场，前景看好，目标是“创建业内典范，争取第一时间内发展为村镇银行”，实现经济效益与社会效益双丰收。 | ||||||||
其它股东情况 | |||||||||
其他股东情况简表 | 股东出资及基本情况，见附件2。 | ||||||||
近三年股东变化情况 | |||||||||
如股东有变化，要具体写明变更前后股东名称和持股比例变化情况等，重要股东变更要具体说明变更理由及对公司经营的管理的影响。 该小额贷款公司自成立以来股东情况无变化。 | |||||||||
股东间关联关系分析 | |||||||||
四家公司股东均为独立的法人企业，四个自然人股东均为当地具有一定经济实力的个人或私企法人，是县政府经过慎重考虑，本着公平、公开、公正原则，从符合条件的申报企业中通过资格考核和择优选择，并审查参股股东情况，在当地筛选的经济实力强、信誉良好、社会影响力强的几家民营企业和个人而向省金融办申报的，企业之间无关联关系。自然人股东之间也无关联关系。 | |||||||||
公司治理机制 | |||||||||
公司组织结构及人员配备情况 | 该公司实行董事长领导下的总经理负责制，由总经理全面负责企业日常经营管理，股东并不干涉日常业务，所有权、经营权分离比较彻底。公司下设业务部负责业务发展以及具体操作、设管理部负责风险和业务管理工作、设总经理室负责业务最终审批以及整个公司的最高管理工作。 | ||||||||
公司贷款审批流程 | 说明公司贷款审批的流程设置及各环节的职能设置： 各环节及功能设置：总经理主持公司的全面经营管理工作，组织实施股东会决定的公司年度经营计划和经营方案；信贷业务部负责拟定经营目标和制定业务流程，对业务进行分类管理，对信贷进行调查、初审、发放和收回，对客户进行全程服务；风险管理部负责拟定风险管理政策和推动风险管理政策的具体落实和实施，为经营管理提供政策和制度保障，对公司整体风险状况、资产组合限额进行日常检测和总量分析，对贷款业务中、后期进行跟踪管理，审查，监督各业务风险管理等多项工作；财务部负责公司内部日常资产管理、财务核算工作、贷款发放和贷款本息回收工作；审计稽核部负责公司内部监督，对财务管理全过程，贷款业务全过程进行监督审查和运用法律手段维护公司权益。 流程设置：第一、由借款人提出申请，提供借款人基础信息。第二、信贷业务部门对借款人资料和实际情况进行调查、初审，审查合格，报风险管理部门审批。第三、风险管理部门对报送材料进行进一步核查、分析。第四、总经理审批。第五、财务部门根据总经理审批意见，具体办理发放贷款。 | ||||||||
审批权限设定情况 | 公司建立了完善的授权管理制度，按规定对人员和岗位进行权限管理。授权人根据受权人的风险管理能力、合理确定授权权限。受权人在授权权限内办理信贷业务，严禁任何形式的越权行为。 | ||||||||
主要规章制度建设情况 | 贷款发放与收回的业务操作、贷款担保、贷后管理、资产分类、拨备制度、信息披露等方面相关规定。 贷款发放与收回的业务操作: 借款人提出申请，并提供基础信息后，由信贷业务部门对借款人资料和实际情况进行调查、初审，审查合格后报风险管理部门审批、审批通过后通知财务部门办理放款手续。信贷部门在贷款到期日前提前通知借款人及财务部门，并由财务部门于贷款到期日办理本息收回业务，出现到期不能还款的，经审批人审批后办理展期业务或及时通知风险部门进行催收。 贷款担保：信贷业务担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素。合理核定保证人的担保额度。严格控制关联企（事）业担保和企（事）业间相互担保和循环担保。对抵质押物按规定进行评估，合理确定抵质押物价值。根据抵质押物稳定性和变现能力确定合理的抵质押率。严格按规定办理抵质押登记手续。建立定期核保制度，保证人保证能力下降或抵质押物价值减少，不足以保障公司信贷债权的，及时要求借款人偿还贷款或补充有效担保。 贷后管理：规范管理流程，明确工作职责，健全约束机制，做到及时预警风险，有效控制风险。 资产分类：公司实行统一的信贷资产风险分类管理。根据信贷资产风险分类的核心定义及标准，准确划分信贷资产形态级次，提示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；同时为计提损失准备金、风险管理、绩效考核等提供依据。 拨备制度:公司在财务成本中建立了损失拨备制度，保证了资本金的完整性。 信息披露等方面相关规定:以年度报告的形式披露经会计师事务所审计的年度财务会计报告和年度业务经营情况、融入资金情况、公司治理、重大事项等信息。并在会计报表附注中详细说明会计报表中重要项目的明细资料，在财务情况说明书中应当对经营的基本情况、利润实现和分配情况进行说明，严格细化小额贷款公司信息披露制度。 | ||||||||
主要高级管理人员情况 | 主要包括公司总经理、贷款审批人等高级管理人员的年龄、学历、经济职称、工作经历、个人信用状况等。 总经理胡红，女，汉族，1971年5月出生，大专学历，1991年-2007年在无棣县工行工作，其中，2000年至2007年从事银行信贷管理工作，具有丰富的金融管理经验。 | ||||||||
员工构成及素质 | 员工构成情况和基本素质情况（说明年龄、学历等） 信贷业务，赵静，女，汉族，1974年6月出生，大专学历。 风险管理，张潇，女，汉族，1985年4月出生，大学本科。 财务，谷丛丛，女，汉族，1985年4邮政小额贷款条件月出生，大学本科 | ||||||||
经营情况 | |||||||||
累计贷款金额 | 2009年累计发放20683万元，2010年累计发放20734万元，合计41417万元 | 累计利息收入 | 1954 | ||||||
贷款余额 | 11431（2010年底） | 不良率（年度数据） | 0 | ||||||
目前贷款投向 | 对各行业贷款占比情况。本地区贷款占比情况。有无对关联方贷款，金额及占比。贷款采用现金支付占比情况。 贷款资金投向三农客户4207万元，占比20%，中小企业16527万元，占比80%。在本县所有金融机构贷款中占比1.2%，无关联方交易，放款后全部进入借款人开立的银行账户，借款人现金提用的约占25%左右。 | ||||||||
30%、70%规定执行情况 | 严格执行了省金融办有关70%的资金发放给贷款余额不超过50万元的借款人，其余30%资金的单户贷款不超过资本金的5%。 | ||||||||
贷款五级分类情况 | 各类贷款余额及占比情况，并对公司分类准确性提供意见。 截止2010年底贷款余额11431万元，分类情况为正常，占比100%。 | ||||||||
贷款期限结构 | 2010年底0至6个月累计贷款额20710万元占比99.9%，7个月至1年贷款余额24万元占比0.1%，无1年以上贷款。 | ||||||||
贷款利率水平 | 一年内利率执行16.2%。符合金融办关于利率上、下限的有关规定。 | ||||||||
贷款担保情况 | 现有贷款各类担保方式的占比情况： 2010年底信用贷款余额8005万元，占余额70.02%。抵押贷款余额1050万元，占余额9.2%。保证贷款余额2376万元，占余额20.78%。 | ||||||||
经营情况综述 | 通过调查我行认为滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司已建立起相对严密的内控体系，具有识别、计量、控制授信风险的能力，有丰富银行从业经历人员负责实际业务运作，目前经营情况良好，起到了银行业金融机构有效补充作用。我行对其授信风险可控，效益可观，前景看好。 | ||||||||
财务状况 | |||||||||
2009年 | 2010年 | 2009年 | 2010年 | ||||||
资产总额 | 10980 | 10803 | 现金及银行存款 | 234 | 1077 | ||||
发放贷款 | 20683 | 20734 | 固定资产 | 3 | 3 | ||||
所有者权益 | 10690 | 10690 | 未分配利润 | 690 | 1920 | ||||
各项风险准备合计 | 101 | 101 | 资产损失准备充足率 | ||||||
营业收入 | 830 | 1967 | 利息收入 | 820 | 1953 | ||||
营业利润 | 690 | 1869 | 净利润 | 690 | 1230 | ||||
其它重要财务事项 | 如除上述资产项目外有无其它不合理大额资金占用情况，有无其它途径资金来源，影响公司经营业绩的主要因素等。 无 | ||||||||
财务状况综述 | 综上，借款人作为无棣县内唯一一家小额贷款公司，行业优势显著，行业风险、法律、政策风险、经营风险较低，无影响借款人正常经营和还款能力的不利因素，市场竞争能力逐步增强，保持较好的盈利水平和发展潜力。偿债能力、周转能力、盈利能力、发展潜力等各项指标均优于行业平均值或良好值，应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况良好，各项资产或负债的入帐价值合理合规，财务管理规范，或有负债较低。各项财务指标均符合授信标准，现金流量充足并逐年增长，有可靠的资金来源保证偿还借款。 | ||||||||
借款人与银行关系 | |||||||||
基本户开户行 | 建行无棣支行 | 在我行开立何种账户 | 一般结算账户 | ||||||
有效贷款卡号 | 3716230000036044 | 贷款卡密码 | 111111 | ||||||
目前在其他金融机构授信情况 | 授信银行、授信金额、贷款定价、担保条件、贷款分类、还本付息情况等。 无 | ||||||||
与我行合作情况 | 新授信客户：在我行开户时间、业务往来情况，能否保证我行唯一账户行地位，能否向我行开放“中行盈丰”管理系统。 存量客户：上期批复执行情况，我行综合收益情况，双方合作中发现的问题。 借款人为新授信客户，已于2009年7月在我行开立一般结算账户，与我行合作关系日益加强，银企合作关系进一步稳固发展，经与借款人沟通，借款人可以保证我行唯一账户行地位，且能向我行开放“中行盈丰”管理系统。 | ||||||||
其他需说明的内容 | 该栏主要填写不能通过上表反映而需要特别说明的事项。 无 | ||||||||
第四部分：授信方案评估 | |||||||||
授信金额合理性分析 | 通过对当地经济情况，对小额贷款公司经营理念，对其现有客户、潜在客户，对其现有贷款情况等维度的分析，论述公司合理资金需求。 | ||||||||
贷款定价及我行综合收益情况 | 滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司已建立起相对严密的内控体系，具有识别、计量、控制授信风险的能力，有丰富银行从业经历人员负责实际业务运作。我行对其授信风险可控，效益可观，前景看好。因此，我行同意给予滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司授信总量5000万元，品种为短期流动资金贷款，期限1年，利率按我行有关规定执行，全部授信追加公司最大股东山东埕口盐化有限责任公司连带责任保证。 | ||||||||
第五部分：第二还款来源评估 | |||||||||
担保条件 | 如担保条件较上年有所调整，请说明调整情况及调整理由 该授信拟追加公司最大股东山东埕口盐化有限责任公司连带责任保证。 | ||||||||
担保条件信息 | 请见附件3 | ||||||||
担保条件整体评价及其他需说明的内容 | 担保人山东埕口盐化有限责任公司做为基础资源型生产企业，行业优势显著，行业风险、法律、政策风险、经营风险较低，无影响担保人正常生产经营和还款能力的不利因素，市场竞争能力逐步增强，保持较好的盈利水平和发展潜力。偿债能力、周转能力、盈利能力、发展潜力等各项指标均优于行业平均值或良好值，应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况良好，各项资产或负债的入帐价值合理合规，财务管理规范，或有负债较低。各项财务指标均符合授信标准，现金流量充足并逐年增长，有可靠的资金来源保证偿还借款。我行认为该担保人总体担保能力较强。 | ||||||||
第六部分：风险认识、评价及控制措施 | |||||||||
结合本次授信和企业情况，具体列点说明目前授信存在的主要风险点将对其未来经营和我行授信可能造成的影响，对风险发生可能性进行评价，并提出具体的风险防范和控制措施。 1、信用风险：小额贷款公司自身的经营风险、操作风险、公司治理机制不健全、县乡范围内贷款对象的行业高集中度等因素均加大了小额贷款公司的信用风险；农业过度依赖自然条件的经营风险、区域内信用环境较差等道德风险也会引发小额贷款公司的信用风险，主要表现为不可抗拒的产业（农业）系统性风险和贷款客户的主观违约风险，对此，我行将增加贷后检查力度，确保其在省金融办规定的范围内依法合规经营，利用我行授信管理经验及办法，增加对其防范风险的提示措施，建议为其贷款引入有效的第三方担保，如具有一定担保能力的担保人及担保公司等，对于具有一定行业风险的贷款品种建议尝试采用追加保险公司投保等方法，以最大限度的规避、减小风险。 2、操作风险：（1）小额贷款公司风险控制相对于银行来说能力较弱。尽管在设立小额贷款公司时，省金融办要求小额贷款公司建立准备金制度和风险保障基金等风险控制措施，但目前仍然没有明确建立具体的规章制度和实施办法；针对以上情况，我行将在省金融办规定的范围内对其进行授信，并监督、帮助其按照规定办理业务，并按照省行授信预警管理办法进行贷后管理，一但出现贷后管理办法所规定的叫停机制中所涉及的情况，我行将采取积极有效地措施，及时停止授信，确保我行资产安全。（2）信贷专业技术方面缺乏经验。小额贷款公司信贷产品和市场开拓方面只是简单复制商业银行模式，仍然主要采取担保、抵押等贷款形式，部分小额贷款公司的公司治理机制尤其是贷款审批流程等风险内控制度还不健全，甚至存在制度执行流于形式现象。按照小额贷款公司经营模式， “三农”和小企业才是小额贷款公司真正的客户主体，这需要小额贷款公司加大联保贷款、“三农”和小企业信用评级贷款等小额信贷专业技术的运用和对农户和小企业客户体的拓展。我行将利用我们先进的专业技术，结合我行IT蓝图新线系统的上线，积极给予帮助、指导，并确保其授信在我行为其提供的“中行—盈丰软件系统”内运转，以便于其自身管理及我行授后管理。 | |||||||||
第七部分：授信综合评价 | |||||||||
授信结论：明确授信方案，包括借款人、金额、品种、利率、期限、担保等。 通过调查我行认为滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司已建立起相对严密的内控体系，具有识别、计量、控制授信风险的能力，有丰富银行从业经历人员负责实际业务运作。我行对其授信风险可控，效益可观，前景看好。因此，我行同意为借款人滨州市无棣县汇泰小额贷款有限公司申请授信总量5000万元，品种为短期流动资金贷款，期限1年，利率按我行有关规定执行，全部授信追加公司发起人及最大股东山东埕口盐化有限责任公司连带责任保证。 授信条件及要求：包括授信前提条件、约束性条件、争取条件、管理要求等。 授信前提条件为落实山东埕口盐化有限责任公司连带责任保证的法律手续，确保该授信在金融办对其规定的合规经营范围内经营，按照我行最新小额贷款公司业务授后管理办法有关预警信息及叫停机制要求进行贷后管理。 | |||||||||
客户经理: | 意见： 同意叙做 签名： 年 月 日 | ||||||||
业务发起部门 负责人（支行行长、公司业务部主任） | 意见： 同意叙做 签名： 年 月 日 行章 | ||||||||
*请在所选□处涂黑或打勾，若未特别注明，货币均为人民币。
*除特别指明外，报告格式不得删减，如无相关内容也应明确注明“无”，如相关内容无法获得也应注明具体原因。
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