云南邮政银行合规工作内容
在xxx市支行的领导下、在有关业务部门的指导下，20xx年度本人遵照《中国邮政储蓄银行广东省分行经营性分支机构合规经理派驻制管理办法》、《业务规范年》相关要求，严律自我，认真履行合规经理职责，主要做了如下几方面工作。
合规经理深入细致搞好分行日常业务的监督检查工作，资金和关键空白凭证等检查工作，在日常监督检查中辨认出问题及时做好记录，分析问题发生的原因，严格执行有关人员展开自查，并在每月履行职责报告中充分反映。记录应列明辨认出问题的合理自查期限，无法自查或短时期无法自查的标明原因，及时呈报。对辨认出的关键性违规问题和潜在的资金安全隐患等关键性业务事项，则标明出现的原因以及拟将采取措施等，并在业务出现当日第一时间以书面(不含)呈报市分行。
按市分行加强合规经理日常管理工作要求，每日填报《合规经理日常业务监督和会计检查日志》”，第月上报《合规经理履职报告》，及时、详细点每日、月份业务工作情况。
二、强化业务许可的核查、保证交易的真实受控。
加强业务授权的复核和监督，按照储蓄业务处理系统的柜员权限和市分行印发的业务交易复核审批要求，严格履行授权职责，把好复核授权关，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督，确保授权交易的真实可控。
三、搞好业务的指导、存有问题的自查全面落实
为适应邮储银行业务发展的需要业务，加强业务知识的学习，不断提升自身的业务水平，熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，同时协助支行长做好业务培训工作，指导普通柜员正确办理业务，包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等。提高员工的业务服务水平，辅导解决营业过程中遇到的业务问题。
四、帮助分行短狠抓安全管理、柜员轮班
在履行合规经理职责同时，积极协助支行长抓好网点安全管理，每天营业终了。负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行情况，如发现故障或有关异常情况及时做好登记并上报相关安全、技术部门，及时进行维护，负责报告有和提出
对风险隐患的整改建议。
20xx年度，本人没受上级机构的正向分数，没接到事后监督每季按差错内容分别投档差错次数核对的《事后监督辨认出差错统计表》，正数向积极主动分后1分后，原因就是由于崭新上岗职工收款电费，并无等待合规经理核查，已将电费收妥放进抽屉，把收款电费凭证交予客户。
章丘齐鲁村镇银行是由齐鲁银行主发起设立的济南市第一家村镇银行，20xx年11月开业,成立六年来，在省银监局的监管领导下，在协会的关心指导下，在主发起行的支持帮助下，我行始终坚持“支农支小”的市场定位，不断强化合规管理，创新提高服务水平。近年来，市场竞争力、品牌影响力和社会贡献度显著提升。截至20xx年末，资产达到18亿元，存款16亿元，贷款10亿元，在全省家村镇银行中，我行存款、贷款、利润均名利前茅，连续两年被省财政厅评为山东金融企业绩效评价aaa企业，连续三年获济南市“文明单位”称号，荣获“济南市治安保卫先进集体”、“章丘纳税百强企业”等荣誉称号。监管评级连续两年达到二级，以上成绩的取得得益于省局的严格监管和悉心指导，使我行合规管理水平得以持续改进和提升，总结来看，主要有以下四点：
一、构筑“四海制约”的管理机制，打牢合规管理基础
完善的管理机制是风险防控的基础，我行自成立之初就按照“高标准、高起点”的要求建立完善的公司管理机制。
一就是创建了“三可以一层”的非政府架构，明晰了董事会、监事会和经营管理层的风险管理责任，分工精细，责任明晰，就是省内公司环境治理比较完善的村镇银行。
二是突出强化董事会的'风险管控职能，在董事会下设关联交易委员会、风险监督委员会和财务审查委员会，分别对关联交易、大额授信和重大财务事项进行集体决策，有效发挥了监督制约机制，提升了决策水平。
三就是创建联席会制度，联席会由董、监事长、经营层和部门负责人出席，每两周举行一次，及时调度经营发展情况、搜寻问题和严重不足，并对关键事项展开决策，及时调整工作部署。
四是建立前后台分离、审贷分离、贷放分离、风险经理平行作业等多项横向制约机制，细化分工，责、权、利匹配，有效降低了权利集中的风险。
二、秉持“支农支小”市场定位，推动合规平稳可持续发展
章丘作为全国的“百强县”，拥有20家金融机构，同业竞争异常激烈。为提升市场竞争力，构建特品牌，六年来，我行始终坚持“支农支小”的市场定位，以普惠金融为宗旨，持续开拓乡镇、农村的蓝海市场。截止6月末，我行服务的存款客户达到2.3万户，并推出免收银行卡、网银、手机银行所有服务费的优惠措施。同时积极投放小微贷款，我行根据当地市场特点，创新开发了“金农贷”、“税贷通”、“惠农贷”、“创业贷”等一系列贴近市场的特信贷产品，先后与财政局、税务局、农业局等多部门合作，积极开展支农融资增信、银税互动、创业免息贷、光伏扶贫贷等贷款项目，累计投放贷款35亿元，涉农贷款占比99.5%，户均贷款仅为81万元，有效支持了多户中小企业和农户的发展，为当地的经济发展做出了积极的贡献。贷款的小额分散有效弱化了贷款风险。开业以来，我行不良贷款率始终保持在较低水平，截至目前，我行不良贷款率为0.13%，低于全省平均水平。
三、抓好“重点领域”的风险防控，持续提高业务质量
村镇银行作为新建金融机构，成立时间短，业务以存、贷款传统业务为主，风险防控主要集中在几个重点领域。
邮政小额贷款条件 （一）加强贷款风险防控。
一是建立分级授权机制，授信业务按万元以上、50万元以上和50万元以下三个档次，分别由风险监督委员会、行长和风险总监分级审批，有效提高决策质量和决策效率。
二就是推行风险经理平行作业制度，50万元以上的业务由风险经理和调查人员平行实地考察，单一制发表意见，切实增强了风险辨识和把往下压能力。
三是每季度对存量授信业务集中开展现场风险排查，果断退出潜在风险客户，形成了“进退有序”的动态调整机制。近三年我行累计退出潜在风险客户72户，金额1.1亿元，前瞻性的退出使我行资产保持良好状态。
（二）加强合规检查监督。按照省局“合规制度建设年”的总体建议，我行深入开展精细化管理工作。
一是全面梳理、完善各项规章制度，优化业务流程，强化风控措施，今年共新增、修订制度办法20多个，覆盖各个业务领域。
二就是根据监管建议，分散积极开展了“三违背”、“三套利”、“四不当”等七项专项环境治理检查工作，严打违规违规行为，杜绝市场乱象，进一步打牢了我行服务实体经济的基础，二要提高了风险防控能力。
三是建立检查整改的长效机制，形成了监管检查、外部审计、主发起行审计、条线自律检查、事后监督检查等多层次检查机制，使检查、整改工作形成常态。
四就是加强违规行政处罚力度。健全违规问责行政处罚制度，严苛全面落实行政处罚措施，切实增强员工的合规意识、风险意识和责任意识。通过多方位、立体化的检查、行政处罚机制，构成了全体员工看待违规“不敢干活、无法干活、不敢干活”的较好风气。
（三）严防流动性风险。
一就是明晰资产负债管理部门，强化资产和负债的期限倒挂管理，保证资产负债的协调发展。
二是定期开展流动性压力测试，根据测试结果及时调整战略部署，控制业务发展节奏。
三就是与主发动行签定《双边流动性积极支持协议》，获得主发动行及的资金积极支持。通过上述措施，开业以来，我行资产负债维持协调发展，未发生流动性风险。
（四）紧盯案件防控。制定了《案件防控责任制》，从董事会到一线员工层层落实案防责任，签订案防责任状。定期开展案件警示教育和“禁止性”规定的学习，去年在省局组织的禁止性规定考试中，我行取得全省村镇银行第一名的好成绩。同时定期开展员工行为排查、突发事件演练、安全检查等活动，保持案防高压态势。
（五）加强科技系统制约。尽管村镇银行的科技力量薄弱，但是在主发动行及的协助下，近几年我行持续加强科技资金投入，先后上线了信贷管理系统、风险监测系统、票据系统、审计工作系统，启用了网银、手机银行系统，去年又顺利重新加入城商行联盟系统，健全的信息系统并使“机防”机制充分发挥，有效率推动了合规管理水平的提高。
四、打造“合规守信”的企业文化，树立廉洁诚信的社会形象
我行能维持稳步身心健康发展归功于团队合规建设的持续强化，培育了一支“人与自然上入，合规忠义”的员工队伍。
一是打造员工的发展平台，建立了完善的干部聘任、员工竞岗、后备干部库、等人事管理机制，能者上、庸者下，公平对待每一名员工，不埋没人才，也不养闲人，形成了“人人争先，和谐上进”的良好风气。
二就是注重员工的教育和培育。开业以来，我行通过出席主发动行培训、聘用外部专家培训、自行非政府培训、出外实地考察自学等多种方式，非政府各类合规培训、清正廉洁教育、警告教育超过70多次，有效率提高了员工的合规意识和风险意识。
三是加强廉洁监督。制定“十不准”规定，加强员工的行为排查，对员工的“吃、拿、卡、要”等行为实行“零容忍”。办理信贷业务时向客户发放《廉洁服务监督卡》，接受客户的监督和投诉，严格践行“不吃客户一顿饭、不抽客户一支烟、不给客户添一丝一毫麻烦”的社会承诺，有效树立了廉洁诚信的社会形象，得到了社会各界的广泛认可。章丘电视台、济南电视台、济南日报先后对我行进行了采访报道，国务院办公厅调研组也专程到我行调研，对我行的服务给予了充分的肯定。
以上就是我行在合规管理和建设方面搞的一点工作和体会，我们深信在这方面与在搞的各位大行和兄弟行除了非常大的差距，但我们深信存有省局领导的的关心和指导，存有银行业
协会的关怀和扶植，存有主发动行及的积极支持和协助，存有广大客户的信任和爱护，村镇银行一定会同时实现更加幸福的明天。面向未来，我们将用心深耕不懈努力打造出在省内，质量优良、结构合理、人与自然上入、积极主动争先的精品村镇银行，为当地的经济做出更大的贡献！
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