围绕数字人的发展利用，银行的数字化转型应遵循一些新的建设原则，包括但不仅限于确定自己的情感价值定位并主动创立“人设”、构建围绕知识整合的生态连接模式以及应积极考虑成为数字人及数字身份服务商等。
几乎与元宇宙等概念的热度同步，我国从2021年中开始经历一阵数字人的热潮，先后有美妆数字人柳夜熙、全球首个火星车数字人“祝融号”等吸得大批粉丝关注。到2022年初，冬奥会期间的相关活动中，更是出现了包括谷爱凌数字分身“meet gu”和手语主播“聆语”在内约30个虚拟数字人，个个都是网红级的现象。然而随着时间的推移，人们逐渐发现，这些数字人在发布之初的一阵“新奇”风头之后，似乎都逐渐归于平淡。
陶渊明诗面对围绕数字人的期望与现实状况的差距，为了更精准地紧跟数字科技未来变革、就相关金融科技的发展规划做出准确决策，商业银行越来越迫切地需要回答好一系列与数字人相关的问题：应该如何看待数字人，是否应该投入精力发
展数字人，为何要发展数字人，银行该如何更清晰地定位数字人的价值，数字人对银行未来的建设及经营将可能产生哪些主要影响？
本文是笔者就上述问题展开的一些思考。笔者认为数字人将在3D互联网（元宇宙）中充分释放价值，且数字人可能成为未来银行产品/服务与用户间最主要的一种交互界面，即成为虚拟数字空间中银行产品/服务的主要入口之一，并将为银行带来全新的流量机遇。同时，围绕数字人的发展利用，银行的数字化转型应遵循一些新的建设原则，包括但不仅限于确定自己的情感价值定位并主动创立“人设”、构建围绕知识整合的生态连接模式以及应积极考虑成为数字人及数字身份服务商等。
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为什么要“数字人”
传统上，人对人的交流、沟通一直只能由相应的真人来担当，比如响应客户诉求的银行客服、向客户推销的银行客
户经理、安护病人的护士⋯⋯尤其能说明人—人交流场景依旧“原始”的是老师与学生间教学场景，其全人工的“生产模式”甚至延续了上千年来都未能发生本质上的显著变化。近些年来，随着数字技术的迅速发展，在越来越多人—人交流、互动场景中，人们开始尝试通过数字技术手段来顶替其中一方的“人”，且力争保持交流场景中另一方（真人）的体验不受影响。这便有了“数字人”。“数字人”是希望借助数字技术高度可复制、可扩展的特性对人—人交流、沟通场景实现变革。
当前的数字人在视觉形态上还比较局限，如现下比较流行的视频形象数字人，就受限于屏幕的平面特性，只能提供二维的视觉体验，无法达到真实世界中互动时的三维体验。而立体视觉及更丰富多维的感官感受对塑造沟通体验至关重要。因此，截至目前，数字人应用场景主要为智能客服、智能电话外呼销售，或电视节目里的虚拟主持人等。这些场景主要运用的是数字人的后台能力，即交流内容的数字化生成能力，在感官体验方面，一维（听觉）或二维（平面视频）也基本可支撑运行。
盲山结局3D互联网（或称为元宇宙）的兴起，可能成为数字人潜
能被全面释放的关键拼图，数字人将有望得以升华为3D数字人甚至高维数字人（3D+），即可提供立体视觉、触觉等多模态感官感受的数字人，彼时的数字人将能真正广泛地颠覆各种人—人沟通交互场景。业界很多人认为，3D/3D+数字人（为简化，本文后续将统一用3D数字人指代）将成为3D 互联网（元宇宙）中最重要的用户交互界面、入口，即3D数字人可能成为3D互联网（元宇宙）中各种产品/服务的“UI”。
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数字人的分类
除了上述从数字人感官体验维度多少可将数字人划分为1D、2D、3D及高维之外，一般还可以从场景和技术等方面对其进行分类。
非诚勿扰张镁妍按数字人的使用场景可分为三类：第一类服务类数字人，如替代真人提供服务的数字人，以及多模态AI（人工智能)数字助手。第二类身份型数字人。第三类偶像型数字人。业内有报告认为，未来数字人产业的发展重心在身份型数字人。
数字人的技术主要包括建模和驱动两部分。其中，建模指构建出数字人，驱动指使数字人保持运行。按照建模和驱动所采用技术方式的不同，数字人可以分为四类：第一类为建模和驱动均为人工方式（包括依靠传统操作模式的计算机工具软件等），比如《速度与激情7》中保罗·沃克的角及戏份就是采用这种方式生成。第二类为建模主要靠人工手段，驱动靠AI。第三类为建模和驱动均主要依赖AI。第四类驱动采用真人驱动的，即运行过程中，数字人与真人绑定、对应，通过动作、表情捕捉设备，实时采集真人状态并实时驱动数字人，比如真人的实时数字孪生体就属于这一类。
数字人还可以按照在现实世界中有无、真人对应进行划分。有真人对应的数字人又有虚拟分身与虚拟化身之分。
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银行数字人的应用现状
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