我国商业银行住房贷款面临的主要风险以及防范措施研究
作为我国金融市场中最重要的组成部分之一，商业银行肩负着为社会提供各类金融服务的重要责任。近年来，我国房地产市场持续火爆，住房贷款成为商业银行的重要利润来源。然而，住房贷款市场的风险也在不断增加，商业银行需要认真研究面临的主要风险，并制定合理的防范措施。
一、主要风险和原因
1、市场风险
房地产市场的发展与波动是商业银行住房贷款市场最主要的风险来源之一。当前，我国经济发展速度放缓，房地产市场也在逐渐降温。一旦房地产市场出现大幅波动，银行的资产质量和信用风险会受到很大影响。
2、利率风险
商业银行贷款收益的主要来源是贷款利息。随着国际市场利率的飘摇和中国金融市场的发展，
市场利率波动将给商业银行带来直接的利率风险。当市场利率发生改变时，商业银行的利润也会受到直接的影响。
3、信用风险
住房贷款是一项长期的业务，贷款期限通常在20年以上。在贷款过程中，无法避免一些预期的或非预期的因素，如突发事故、违约、担保物质价值下降等，这些因素都可能引发信用风险。
4、操作风险
操作风险是商业银行在进程中的疏忽、失误、犯罪等因素。由于住房贷款业务涉及面广，包含许多环节，如客户来源、信贷审批、贷款发放等，如果在操作过程中出错，将会给银行带来不可控的损失。
二、防范措施
1、完善风险管理机制
为了更好地管理住房贷款市场风险，商业银行需要借助新的技术手段和数据采集方式，逐步完善风险管理机制，实现对风险的快速响应。同时，银行也需要加强内部管理，优化组织结构，加强内控管理，从根本上减少信用风险和操作风险。
2、加强风险评估
一个成功的商业银行需要能够科学评估风险，监测预警信号，并采取及时的行动。依靠先进的技术手段，银行可以建立高效的风险监控机制，及时发现并应对与住房贷款相关的风险。
3、规范金融市场秩序
住房商业贷款秩序正常的金融市场有助于降低市场风险和信用风险，促进银行住房贷款业务的持续发展。与此同时，银行还需要在大力支持房地产市场发展的同时，遵循国家的相关政策，规范住房贷款市场的运作。
4、创新金融产品
为了更好地应对商业银行住房贷款的风险，银行还应该不断创新金融产品，拓宽金融服务的
领域，以提高自身的竞争力和稳定性。银行需要关注客户的需求和市场的变化，开发适合不同体的住房贷款产品，提供多样化的贷款产品组合，以此来分散风险。
总之，商业银行住房贷款市场的发展离不开好的风险管理机制和科学的防范措施。银行应该认真研究面临的主要风险，并采取相应的防范措施来规避风险，实现住房贷款业务的可持续发展。