中
国
农
业
银
行
宏
观
经
济
分
析
                                              制作人：涂靖禹
金证一班  51号
中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。[1] 
一．市场宏观因素
（一）、经济环境。
1、经济结构及经济发展状况：银行业对于经济增长具有重要作用，首先银行业是国民经济
发展的"助推器"，它通过风险管理和损失补偿，为经济创新和发展提供有力的支持，有利于为不断增长的经济创造活力；其次，保险还是维持社会的"剂"，它通过养老和健康保险等业务，解除人们的后顾之忧，有利于社会的协调稳定。从宏观经济学的知识来看，银行业消费属于整个社会总消费量的一部分，总消费量增长会促进经济总量的增长，因此银行的高速增长，银行业相关行业的繁荣必将拉动国民经济的快速增长。
2、金融市场环境：中国农业银行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。
中国农业银行境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及55家其他机构。分支机构包括3家分行和4家代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家控股子公司。
(二)、自然环境。中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本
外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。中国农业银行业务领域已由最初的农业信贷、结算业务。主要包括：存款服务/综合贷款服务/外汇理财 /人民币理财/代客理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁 缴费服务 代发薪服务 /出国金融服务 /电子银行服务 /私人银行 /融资业务/国内支付结算/国际结算 /基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。同时还提供各种公司银行和零售银行产品和服务并且开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
(三)、吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。
二．消费者宏观环境
1、消费者收入的变化：随着我国城乡居民收入的增加，恩格尔系数的不断降低，保险品作为一种特殊的金融消费品必然会逐步伴随收入的增加而日益提高。
2、平安企业文化体系的轴心：“专业创造价值”“专业创造价值”是全体平安人共同创造、涤荡
出的平安文化成果的最核心。这一理念准确传递了中国平安通过专业化经营实现“综合金融、国际领先”目标的能力、信心和愿景；同时，在当前和未来强调客户消费体验的竞争环境下，促进广大平安人不断提升自身“专家、专才”形象，为客户持续提供最好的综合金融服务体验，创造最大价值。
3、分析：收入经济能力
2003年1月24日，公司在国家工商总局完成了工商变更登记手续，名称变更为中国平安保险（集团）股份有限公司，注册资本增加到人民币2,466,666,667元。
（1）、国民收入：2014年，GDP63、6万亿元，增长7、4％；2015年，GDP67、7万亿元，增长6、9％；2016年，GDP预计增长6、5％～7％，72、1～72、4万亿元。
（2）、人均国民收入：2010年4300美元，2011年5000美元，2012年5870美元，2013年6740美元，2014年7380美元。
（3）、个人总收入：
（4）、个人可支配收入：按常住地分，城镇居民人均可支配收入9255美元同比增长8.0%，扣除价格因素实际增长5.8%；农村居民人均可支配收入3573美元，同比增长9.1%，扣除价格因素实际增长7.0%。
（5）、个人可任意支配收入。
三、政治法律环境。
1、政治环境：金融是现代经济的核心。银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角。总理曾表示，将维持中国农业银行的完整性，表示中国农业银行需要强化市场地位，以便更好地服务于中国的农村经济
2、法律环境：目前银监会监管的内容主要包括行业准入，对商业银行业务的监管，产品和服务定价，运营要求，资本充足率，信贷风险和公司治理与风险控制等方面，自1988年巴塞尔银行监管委员会制定了《巴塞尔协议,实施最低资本标准为8%的信用风险衡量架构成成为了国际银行业的共识，我国自加入WTO后逐步兑现上述协议的承诺。银监会于2004年颁布了商业银行资本充足率管理办法，并于2006年底对其进行了修正。
四、人口环境。
就是许多西方银行公司急于进入中国这个大市场的原因。
农行营业时间2、家庭人口的数量：家庭结构小型化有利于扩大购买人寿保险的欲望。我国现由城镇家庭人口的平均数量在逐步减少。据调查，全国家庭规模平均人数为3、84人，几代同堂的家庭规模越来越少，取而代之的则是三口之家，两人世界和单身贵族的现象。家庭规模变化之后导致家庭内部抵御风险的能力相对减弱，人们势将部分传统的家庭互助任务给社会化的商业保险。
3、人口的就业观念：我国自改革开放以来，社会就业观念已经发生很大的变化，就业人员结构由单一的国家或集体的企事业职工转变为多种人员并存。其中个体人员比例逐步上升，这部分人包括律师、会计师、各种代理人、经理人以及外资雇员等。他们一般有较高的收入，但职业风险性较大，且缺少国家提供的基本保障。因此，他们购买长期的寿险和健康保险的需求较大，是产生进入银行业需求的重要来源。
5、人口的受教育情况：教育的发展将使我国人口的文化程度与文化结构发生质的变化。人
口素质是影响银行业，特别是银行发展的重要因素。我国自解放以来人口的文化素质有了惊人的提高。现在实行九年义务教育使我国几乎实现了零文盲。
五、社会人文文化环境。
我国当前的金融体系是由银行业所主导的。虽然近年来资本市场直接融资制度不断完善，而2007年证券市场融资额超过过去十年的总和，但银行业霸主地位在未来很长一段时间难以被撼动，这在很大程度上与我过的社会文化环境有紧密的联系，一方面，由于传统经济体制下的思维惯性和国内居民整体文化水平的地下，“存银行”在2005年以前是大多数人特别是农村文化水平的地下。另一方面我国社会目前的信用体系相当不健全，诚信意识较差。因此极大地阻碍了资本市场直接融资的发展，这对于银行业来说，是比较有利的。
  六、技术文化。
信息技术的飞速发展不断推动银行业经营服务水平的提高。。一方面，自上世纪90年代以来，信息技术成为金融创新的基础和记住，银行业的重要产品和管理创新，包括衍生产品，客户关系管理，信用打分模型等均通过计算机和数据库技术的应用实现。而银行业务交易处理系统。信贷管理系统等核心业务系统更是银行经营的物质基础和基本工具。
七、公益理念模式分析
1、使命 面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员 2、愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 3、核心价值观 诚信立业 稳健行远 4、核心价值观指导下的相关理念  5、经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标 6、管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业 7、服务理念：客户至上 始终如一  8、风险理念：违规就是风险 安全就是效益  9、人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先  10、“3510”发展战略，农行的基本目标是从2008年起用三年时间使农行发生显著变化，五年发生根本性变化，十年即2017年把农行打造成国内领先的、世界一流的商业银行。 11、“1234”工程：  实现一个跨越：实现微利行向区域强行跨越；实现两个提升：同业占有率提升；同行位次提升；实现三个控制住：控制住风险案件和安全事故；控制住不良贷款；控制住影响农行形象的负面事件；实现四个： 12、“四大考验”：公司治理经受住了考验，保持了持续平稳较快的发展势头；发展能力经受住了考验，业务经营取得了不错成绩；风险管理经受住了考验，保持了稳健经营态势；干部队伍经受住了考验，全行上下团结一致、迎难而上，战胜了各种艰难险阻。  13、“4113”工程：  选好4个左右的优质开发；楼盘；选好1个二手房中介机构；选好1个商品专业市场；选好3条繁华商业街  14、“六大亮点”  负载业务实现平稳较快增长；净息差继续保持同行业领
先优势；净利润增速领先同业；资产质量保持稳定；“双轮驱动”战略成效显著；综合实力进一步提升。 15、“四不为”：不作为；不敢为；不会为；慢作为。  16、“三农”六个风险点：选好户；把好度；用好人；不做假；严管理；勤催收。 17、“三项专项治理”：诉讼案件专项治理；贿赂案件专项治理；集中采购后评价。  18、营销“三不能”：不能紧盯市场和客户；不能与同业拼抢好客户；不能与同业比营销、比创新、比服务、比份额。  19、信贷业务“七不准”  不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给 借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。