在全球经济一体化和金融创新浪潮的带动下， 商业银行发展中间业务大概兴 起于二十世纪70年代。 为了适应金融市场体系的发展， 通过一系列有效可行的方 式来提高其市场的竞争力， 如不断加快产品研发、 服务质量和技术创新等方式以 提高整体服务能力。 商业银行内、 外部的经营环境的不断变化， 在很大程度上带 动了中间业务以及其他新兴业务的不断发展， 以此同时， 还给商业银行带来了多 种利润来源。 到21世纪， 伴有着经济一体化的趋势， 利率市场化的进程不断加快， 中农行营业时间间业务的发展和创新逐渐成为商业银行发展方向的主流。国内银行业正在逐步 重视中间业务发展的创新， 因为它是目前国内商业银行新兴的利润增长点，可以 提升银行的竞争力， 而且还可以分散经营风险、优化资源配置。但是，与西方主 流商业银行对照，我国的商业银行中间业务的发展不仅仅在规模方面，在质量方 面以及其他方面也存在着很大差距。
本文将我国的农业银行在中间业务方面的创新发展当做研究对象，以商业银 行中间业务创新发展的制约因素为出发点，指出了中国农业银行在发展中间业务 的过程中所遇到的问题， 着重对当前中国农业银行中间业务经营现状与问题进行 深入剖析，提出了促进中国农业银行中间业务创新发展的有效途径。
Intermediate business of commercial banks rose in the 1970s of financial liberalization and financial innovation wave．With the increasingly fierce competition in the financial market, commercial Banks through constant speed up the products, services and technology innovation way to enhance the comprehensive service ability. The environmental change causes the development of the intermediate business and diversification of profi With the globalization of finance，integration of economy and reformation of interest rate liberation，innovation of intermediate business has become a very important development strategy ．Innovation products of intermediate business have become new sources of profits ．More and more Chinese banks pay attention to the innovation of it ．It is helpful to improve the profits ，optimize the resource distribution，decrease the management risks and improve the competitiveness of banks eventually．Compared with commercial banks of the western，the intermediate business of our country have a lot problems in dimension and quality．
Based on the innovation and development of intermediate business of Agricultural Bank of China as the research object, from the restrictive factors of commercial bank middl
e business development ，study the problems existing in the intermediary business ，focus on the present situation and existing problems of Agricultural Bank of China in-depth analysis ， put forward to promote the development of intermediate business innovation of Agricultural Bank of China the
effective ways and methods.
引 言
随着全球金融市场的变化、 竞争的日益加剧和改革的不断深入， 商业银行的 中间业务应运而生，近年来，中间业务在银行业务体系中的重要性节节攀升； 商业银行的中间业务凭借其所需的投资少， 获得的收益较大， 而且风险较小以及 创新型的适应能力较强等特点， 逐渐成为了了现代商业银行中的的三大支柱业务 之一，成为了商业银行的重要收入来源。在我国随着新一轮十一二规划政策提出， 加大了金融改革的力度， 为适应金融市场的需要， 中间
业务的首当其冲成为各个 商业银行的争取市场和收入的聚点。我国商业银行的中间业务仍处在发展的中 期， 国内各商业银行的中间业务的种类， 范围和规模等发展都参差不齐，运营状 况并不良好，跟国外发达国家相比，在业务的种类、范围、发展规模以及内部控
制管理等方面都存在着很大的差距，是值得我们思量和借鉴的依据。
本文在总结商业银行中间业务特点、 分类、 联系的基础上，在理论上对农业 银行的中间业务进行分析，探索农业银行中间业务创新的路径和模式，对中国农 业银行发展中间业务的问题提出一些措施和建议。
一、商业银行中间业务相关概述
(一)商业银行中间业务的概念
商业银行中间业务也被称为中介业务，在概念上可以区分为广义、狭义这 两种理解。从广义
方面上讲，中间业务指的是除商业银行资本之外的其他业务； 从狭义方面讲， 商业银行的中间业务指的是除去负债、 资产业务以外的， 利用其 他的优势， 很少甚至不涉及银行资产方面， 根据金融市场所需而研制和应用的一 些金融工具、 产品、 服务项目等。 中间业务没办法在资产的负债表中很直接地反 应出来， 这是一种由商业银行提供的一些金融服务同时定期收费的经营方式。 商 业银行中比较典型的传统型存贷业务也包括在中间业务之中。
(二)商业银行中间业务的特点
中间业务在商业银行的办理的过程中， 普通不直接利用或者就不利用银行资 金。 中间业务开展业务的方式大多数以接受委托的方式， 其收益也往往体现为手 续费的形式，普通具备如下特点：
1.非独立存在
中间业务以其独特的优势和特点， 提供多功能的综合服务， 能极大的满足了 客户多样性的金融需求。在传统的存贷业务的基础之上发展中间业务， 既能提高 商业银行的竞争力，也有利于维系商业银行的信誉和形象。在很大程度上来讲， 中间业务的发展状况，是衡量一个商业银行的真实服务水平和实力的重要标准之
一。
2.风险相对较低
商业银行开展中间业务往往不必动用自身资金和承担当事人的信用责任以 及经营中的风险，通常只需要提供金融服务，相比传统资产、负债业务， 成本比 较低，所以，中间业务慢慢成为了商业银行获得收益的重要渠道。 3.产品种类繁多
中间业务品种日益丰富，就银行内部而言覆盖各个业务部门，就外部市场而 言，涉及到了货币、信贷、 证券、期货、黄金和外汇市场，业务范围广泛。
随着商业银行的发展，现行的中间业务涉及到银行信用的性质，如信用卡、 信息咨询、信托理财、资产证券化等以及其他金融创新业务。 4.对人员素质、技术手段要求高
商业银行必须具备能够准确及时快速有效进行信息采集和处理的先进科技 手段的能力，并拥有具备多方面综合知识储备的高素质人材队伍,才干对付随着 现代经济的快速发展，电子信息化程度越来越高的现状，这是对商业银行中间业 务发展提出的更高的要求。
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