是指由中央银行发行、以数字形式存在的法定货币，与传统纸币相比，具有易于流通、无需物理储存、可实现远程支付等优势。目前，全球各国都在探索发行的可行性，而中国则已开始试点数字人民币。本文旨在探讨数字人民币发行与应用的可行性。
一、数字人民币的背景和意义
为了维护货币主权和境内金融秩序，中央银行已经转向的思考。另外，能够有效缓解现金业务萎缩的压力，降低现金成本和交易难度等问题，促进经济发展，数字人民币的发行对于金融业的创新发展也具有十分重要的意义。数字人民币的应用可以有效整合支付结构，增加交易经济效益，提高资金运转效率，提高中国经济的竞争力。
二、数字人民币的技术方案
1.中央化方案
目前国内外多数中央银行选用的技术方案是中央化的技术方案，即由中央银行负责发
行和管理，以数据库为基础实现的中央银行。中央化方案具有决策权和强大的控制能力，同时它也可以通过跨行或跨区域等方式实现现有体系的可靠性。
2.分布式方案
分布式方案是针对区块链技术的研发而提出的方案，每个节点都可以验证交易的有效性。据悉，中国央行研究所正在探索联邦链技术，而另一种基于QRL的公链方案，则在银行营业部等场景通过P2P直接发行：用类似于转账的方式快速完成支付，这种方案的优势在于支付速度较快，便于移动支付。
三、数字人民币的优劣势
1. 优势
（1）去除现金使用所引发的各种问题，如现有的大面额的现金运输、存管和购买成本随之下降，被替换成更高效和便捷（digitized）的支付和结算工具；
（2）能够为央行和银行提供更普适的监管手段，以增加整个金融系统的安全性；
（3）具有快速实时结算和交易清算，能够保证了经济活动的高效能和效益；
（4）便于跨境支付和汇款，加强国际贸易联系；
（5）更好的数据收集分析以及提高整个金融体系的效率。
2.劣势
（1）单点故障（单点故障难以避免）：如果核心系统出现问题或遭受攻击，会对业务和客户的使用造成不利的影响;
（2）技术性不确定性：技术流程、安全漏洞和其他因素都可能放缓或阻碍其发展;
（3）虚拟金融风险：全面运用电子支付系统会增加虚拟金融犯罪的风险；
（4）依赖于备份，拓扑和红灯紫技术可能同样无法满足大规模可靠和安全的需求。
支持数字人民币支付四、数字人民币发行和应用的可行性
1.政策层面支持
中国央行表示，旨在更好地保障货币主权和金融稳定，提升货币供给体系垂直合规性。目前，中国央行已经公开试点数字人民币，未来将推广在全国范围内。分析来看，从央行数字人民币设计的完整性，以及随着鼓掌收敛，服务实体经济和金融稳定等角度来看，可行性很高。
2.技术层面保障
数字人民币的安全性是发行以及实际使用的核心问题。央行数字人民币将采用联盟链方式保障安全性，并最大程度避免了对个人隐私的过度侵犯。这样的技术方案在数字安全等方面经受了市场的检验，可行性是有保障的。
3.市场层面支持
中国政府一直鼓励并支持“智慧零售”，未来数字人民币技术的应用范围将逐步扩大，推动新零售与智慧城市的融合发展，促进中国经济的实现，并且有稳定的交易用户体。
综上，从政策、技术和市场方面来看，数字人民币的发行与应用是可行的，对于金融业的创新发展也具有十分重要的意义，将为中国经济的现代化发展注入强劲动力。
发布评论