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企业融资、支付清算、资金管控等多功能为一体的数字化智能综合服务平台。具有“申请渠道多、数据来源广、决策模型丰富、用户体验无感”等特点，实现数据交互、客户共享、服务延伸，打造数字普惠金融的“1+N”新模式。
作为浦发银行服务B端小企业的在线专属金融服务平台，“浦惠e融”数字化融资平台实现从“渠道接入、自助申请、智能审批、线上签约、定价管理、风险预警”等模块的有机整合和一体化作业，并根据不同业务逻辑规划“线上+线下”相结合的最优作业模式，在风险可控的条件下，最大可能地实现批量化、标准化、智能化。
“通过API Bank将金融服务嵌入政府平台、产业互联网平台、供应链平台、大数据平台、电商平台、核心企业平台等场景形成1+N的供应链金融生态圈，实现生态共建、场景互嵌、多方共赢。”通过与政府平台共建金融产品，同时搭建起线上自动化的交互渠道，切实提升了国企与金融的交互效率，为企业带来良好的金融服务体验。
作为浦发银行服务B端小企业的在线专属金融服务平台，“浦惠e 融”数字化融资平台综合运用API、OCR、大数据、云计算、区块链、风险建模等应用，实现预约开户、授信调查、贷款审批与放款、贷后管理等全流程线上化操作，更加匹配小企业
融资特性，有效提高了金融服务效率。
线上融资服务
浦发银行“普惠e融”数字化融
资平台是基于企业端、基于公司客户
的线上化融资服务，全流程线上无断
点提供综合融资服务。平台具有产品
及方案结构化、合约化、参数化、可
配置，交易及核算分离等特点，支持
产品参数的灵活配置上线，提升系统
的扩展性和对需求的快速响应。产品
参数、风险参数均已实现参数化配置，
可灵活支持新业务场景的快速落地。
线上产品不仅覆盖企业融资、保理、
福费廷、贴现等，还可根据不同行业、
场景个性化定制线上融资方案。该系
统架构创新，基于API标准化建设，
已发布标准接口68个，其中包括实
时接口51个，非实时接口17个。需
求文档已表格化、标准化，极大降低
总分行、合作方之间的沟通成本。目
前已与全行38个系统实现互联，实
现渠道接入、风险决策、定价、会计
核算、票据、支付结算、融资等模块
有机整合。
在风控方面，系统对接多维度大
数据，结合AI、OCR、区块链等前
沿技术实现贷前、贷后、贷后智能化
风控，贷款由系统自动审批、秒级放
款，提升资金利用效率和供应链管理
水平，改变了传统银行服务小微企业
主要依赖于强抵押、强担保、以主体
资信评估为主的授信模式。
“浦惠e融”数字化融资平台项
目符合监管方向，通过多维数据与专
家经验相结合，建立B端在线智能风
控体系。系统整合应用多维数据，精
准刻画客户画像，动态实时客户监测。
“浦惠e融”数字化融资平台围绕场
景、业务、客户、产品等纬度从精准
营销、客户评分、风控策略、反欺诈、
贷后预警、催收策略等，构建全流程、
多维度的模型策略体系，实现“一链
一策”的个性化安排，已完成260多
套策略规则的部署。实现线上实时、
动态的风险调查与分析、审查审批与
决策，通过贷前、贷中、贷后智能分
析和定期监测，有效提高银行风险防
范能力。通过大数据应用，构建了强
大的数据中台能力，通过整合行内外
数据，完成浦发银行普惠数据中台数
据集市的建设，形成超3000个数据
标签。系统通过精选赛道、优选场景，
定制客户准入标准，从源头把控风险。
该项目选取优质场景开展方案定
制，并根据目标客的特征和画像，
对于场景链/产业链方案、标准线上
产品等均设置个性化的准入条件，从
客户源头进行风险把控。在做到资金
流、物流、信息流三流闭环的同时，
可支持针对每个场景开发贷前、贷中、
贷后等全流程风险策略，并持续对风
险模型进行迭代优化，打造数据驱动
下信息、资金、物流等全流程闭环的
在线经营模式。
金融创新①海通证券：助力中芯国际科创板上市
②浦发银行：探索金融与产业深度融合专题SPEICAL  TOPIC
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“浦惠e融”数字化融资平台正式上线以来，已累计投放融资笔数超16万笔，累计投放金额超640亿元，余额超百亿元，线上新增小企业有效授信户超万户，且资产质量良好，有力支持了小企业的融资诉求。
同时，“浦惠e融”还能协助核心企业提升供应链管理能力，通过“浦惠e融”平台上的“e账通”智能账户体系，协助核心企业做好上下游的资金管理，目前已签约智能账户600多个，服务客户资金结算量超7500亿元。
“产业数字金融已成为商业银行对公业务突围的必由之路。通过产业互联网，商业银行不仅可以批量获客、批量服务，而且还可以借助以大数据、人工智能为代表的金融科技更为明确的感知客户信息，从而实现对客户需求的快速响应，以及对客户风险的实时把控。”“浦惠e融”平台是浦发银行产业数字金融服务模式创新的试金石，是商业银行探索金融与产业深度融合的重要实践。
支持国资国企发展
浦发银行认为，数字化是实现国资央企信息化、智能化的基本前提和重要基础，将数字化充分应用于新业务场景中，持续拓展新模式、新业态，能够加快推动国资国企转型升级。
据了解，浦发银行积极布局国企业务，在推动产融结合方面，做了大量的创新尝试。目前，浦发银行在
上
海已与多家国资国企开展了线上供应
链融资服务，涉及钢铁、汽车、建材、
旅游等多家国资国企核心企业，通过
将数字化融资服务嵌入其产业链、供
应链场景，创新性地搭建起数字普惠
金融“1+N”的产业链金融生态圈，
实现了与“核心1”和“小微N”的
携手共赢。
2020年6月，浦发银行上海分
行与央属国企欧冶云商股份有限公司
合作开展的“欧冶浦发e商贷”在线
供应链融资项目正式上线。欧冶云商
作为宝武集团一级子公司，营运了全
国最大的钢铁交易平台，辐射服务数
十万户生态圈中小微企业，市场影响
力和服务规模均处于行业领先水平。
浦发银行通过与欧冶云商平台API系
统对接，将供应链金融服务无缝嵌入
产业互联网平台的交易结算环节，同
时结合“e账通”智能账户管控体系，
实现核心平台产业链信息流、资金流
以及物流的全流程闭环管理。该项目
开展阶段正值新冠肺炎疫情期间，平
台客户通过线上自助申请、线上协议
签署、线上自动审批、线上提款及还
款的全流程在线操作，即可实现高效、
便捷的融资服务。截至2021年末，
“欧冶浦发e商贷”已累计服务平台
小微企业客户超100户，发放贷款超
20亿元。
此外，2021年浦发银行还重点
推广在线保理业务在全国范围内的拓
展。与某建筑行业央企上游客户开展
基于应收账款的线上保理业务，通过
系统化、自动化申请，确权、审批流程，
有效盘活企业应收账款的流动速率，
激活大型国企与供应商之间的资金活
力，不仅提升了传统国企的数字化转
型能力，同时也构建起金融嵌入企业
的融合生态。
2022年，浦发银行将继续加大
数字化建设，依托“浦惠e融”数字
化融资平台积极支持国资国企创新、
支持普惠金融，充分释放小微企业的
潜力，支持实体经济发展。
值得一提的是，上海浦东发展
银行股份有限公司的“释放数据资
产价值，构建价值驱动的数据资产
经营体系”也获得了2020年度上
海金融创新成果奖二等奖。浦发银
行介绍，此项目是基于浦发银行大
数据能力体系规划，以数据价值为
导向，以资产估值为支点，以数据
产品为抓手，以运营活动为支撑，
构建价值驱动的数据资产经营体系，
推动数据向资产化、产品化、要素
化方向演进。探索形成数据资产经
营的新思路、新方法与新模式，推
动以数据资产为核心的业务经营模
式加速形成，实现从经验依赖向数
据驱动转变，从数据统计向数据赋
能转变，从数据孤岛向数据融通价
值共创转变，加速数据资产价值释
放，助力浦发银行数字化转型，赋
能上海金融科技发展。■
上海国资State-Owned Assets Of Shanghai总第262期科创板开户条件
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