11风险管理的几个概念
1、什么是风险:就是一个事项具有不确定性并给实现目标带来负面影响的可能。简单的说就是一个事项可能发生的危险或损失。金融或投资中的风险定义为什么是车损险风险是发生财务损失的可能性
2、什么是信贷风险:是指借款人及其担保人末按合同约定偿还贷款本息的可能性。
3、什么是风险意识:是指人们对自己的生活中可能发生的各种意外风险有清醒的认识。
4、什么是风险识别:用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行处理.
5、什么是风险控制风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。
12风险控制的方法
风险控制的四种基本方法:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
      1、风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法,因为投资者在放弃风险行为的同时,往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法:
      1)投资主体对风险极端厌恶。
      2)存在可实现同样目标的其他方案,其风险更低。
      3)投资主体无能力消除或转移风险。
      4)投资主体无能力承担该风险,或承担风险得不到足够的补偿。
    2、损失控制不是放弃风险,而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率,事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
    3、风险转移是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。
   1)合同转移。通过签订合同,可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。
   2)保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。
  4 风险保留即风险承担。也就是说,如果损失发生,经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。
13风险识别与风险控制的关系
14风险识别与防范案例
《中国工商银行个人商用车贷款管理办法》中的风险识别与控制
1、由于货运车消费贷款风险大,提高首付款比例,人行规定30%首付,我行调整为40%
2、货运车在运营中出事故,易形成不良贷款,要求借款人所购车辆买交强险、车损险、第三者责任险、驾乘险、自然险、盗抢险等保险。
3、为防止借款人私自辆,要求贷款车辆必须实行挂靠经营,不得安个人户。
4、因货运车经常外出经营,易形成短期违约,要求按贷款额的5%交存保证金。
5、因税改费,运输公司不易控制货车,要求抵押车辆必然安装GPS,实现随时了解抵押车辆所在位置。
6、由于货车第一还款来源不稳定,第二还款来源具有不确定性,采取组合担保:车辆抵押+经销商担保(或担保公司担保)。
7、由于货运车超栽,抵押物折旧率高,要求缩短贷款期限最长三年,一般两年.
15个人贷款风险种类
1、政策与法律风险:产业政策风险、消费政策风险、信贷政策风险、法律政策风险。
2、市场风险:利率风险、市场竞争加剧而导制的风险、市场规则不健全导致的风险。
3、经营风险:业务布局风险、产品风险、信贷结构风险。
4、管理风险:从宏观上可以分为业务定位(明确或不具体)、管理方式(粗放式或精细化)、管理方法(传统方式或管理创新)、管理工具(有无高科技支持)等。从微观上分有贷前调查环节、审查审批环节、担保手续办理环节、贷款发放环节、贷后检查环节等。
5、信用风险。
6、道德风险。
21牢固树立风险意识,始终把风险防范放在第一位
信贷经营有一个基本的经营理念:银行贷款因承担风险而赚钱,贷款因不能控制风险而损失。