存量房贷利率应该怎么重新定价?
存量房贷利率重新定价
前阵子央行发出新的文件,3月1日起存量房贷利率要“重新定价”,存量房指的是我们自己购买的房子且拥有所有权证书。这文件一发就表示房贷的利率要与LPR的利率相。
存量房贷利率重新定价可以分为两点来进行理解:
1、定价机制(市场中的基本机制)
所有银行发放房贷,不能再按以前的贷款基准利率来定价格(以前的基准利率是4.9%),以后要全部按照新的定价机制——也就是LPR,作为基准利率再加点(上下浮)从而定价。
首先要确定的是如果今年申请转换,2020年你的贷款利率会变吗?是不会。因为大多数个人商业用房贷款的重定价周期为1年,所以2020年房贷利率也是不变,而2020年以后才跟着LPR利率一起变动。
2、关于利率的选择
从3月1日开始到8月31日之前,存量房贷要全部转化完成。六大银行会来你重新协商房贷利率,但你只有一次选择权,要不将定价基准转换为LPR,要不就是转换为固定利率,只能转换一次。这里要注意,公积金个人住房贷款和今年年底前到期的个人住房贷款,不需要进行转化。
存量房固定利率会降吗
  存量房贷款的固定利率是否会下降,取决于当前的宏观经济环境以及央行货币政策的调整。
买二手房可以贷款吗  如果央行降低基准利率或放松货币政策,商业银行的贷款利率可能会相应下调,包括存量房贷款的固定利率。这样可以带来更低的利率成本,对购房者是一个利好消息。
  然而,利率的走势不仅受到央行货币政策的影响,还受到市场供需、资金成本、经济增长和通胀等多种因素的综合影响。经济形势好转、市场利率上升或通胀预期增加时,商业银行可能会调高贷款利率,包括存量房贷款的固定利率。
  因此,要准确判断存量房贷款固定利率是否会下降,需要密切关注相关政策和市场变化。
建议购房者关注专业的经济学家、金融机构的分析报告和预测,以便作出更明智的决策。
什么叫存量个人住房贷款
存量个人住房贷款指的是,个人现下可以申请到的住房贷款额度。同时也指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。为了解决这样的问题,金融机构对居民第一次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。
  不是一样的。二手房是已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产。它是相对开发商手里的商品房而言,是房地产产权交易二级市场的俗称。
存量房一般是指未居住过的二手房,即通常所讲的“库存待售”的房产。存量房严格意义上来讲是存量资产,存量房市场也叫做一级半市场。存量房买卖程序是由买卖双方当事人签订房屋买卖合同,合同生效后30日内向房屋所在地的房地产交易中心办理转移登记。
存量房利率什么时候降
  存量房利率下调一般要等到2023年的8月。
房贷利率锚定LPR,按照央行公告,房贷利率=LPR+固定点差,对于新发放贷款,LPR报价利率每月由央行公布,对于存量贷款,LPR报价利率则根据贷款合同中规定的房贷利率转换时点确定,若转换时点为2019年10月8LPR报价利率,因此,存量房贷利率下调一般要等到2023年的8月。
  8月1日,央行、外汇局召开2023年下半年工作会议,会议提出指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率,此前,在7月14日的上半年金融统计数据情况新闻发布会上,央行货币政策司司长邹澜曾表示,按照市场化、法治化原则,人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
  存量房贷利率如果进行调整,最直接的影响是对消费起到积极的支持作用。因为这对于居民部门而言,相当于降低了负债成本,减少了居民每个月的月供开支,边际上对消费是有一定托底作用的。
另外一方面的影响是商业银行利润。投放利率明显偏高的贷款主要就集中在2018-2021年,
这部分存量贷款当前的利率水平普遍还在5%以上。由于这部分个人房贷的投放时间尚短,占存量房贷规模的比例不低,降利率的影响就会比较显著。
苏州银行存量房贷款利率
苏州银行存量房贷款利率具体如下:
1、1年含1年以下,年利率35%。
2、1到5年含5年,年利率75%。
3、5到30年含30年,5年以上年利率90%。