农村信用社信贷工作管理办法
    农村信用社信贷工作管理办法
    第一章总则
    第一条为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理大体上贫困地区制度》等有关规定，制定本办法。
    第二条本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中分析指出各文职人员工作人员应尽的职责。
    第三条本办法是信贷履行职责和失职问责的依据，适用于全省县域信用社（含农村合作银行，下同）。
    第二章工作职责
    第四条受理岗管理职责：负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款市场条件
等进行初审。
    第五条进行调查岗职责。调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。
    （一）调查人员职责：负责调查评论工作，对研究报告和资料的真实性、完整性负责。
    （二）调查部门有关负责人职责：负责审核调查报告，对调查指令的合规性、公正性、科学性和方式评价方法的正确性负责。同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。
    （三）分管领导职责：并负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内会集团客户和重大项目的信贷调查组织工作评价工作。
    第六条审查岗管理职责。审查岗主要包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷核查专员。
    （一）信贷审查人员职责：负责按规定的初审内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分剖析风险，提出是否同意支持的意见和防范控制的措施。
    （二）审查政府机构负责人职责：负责审核审查报告，对审查程序的合规性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责。同时应直接参与对大额信贷业务的审查银行业务工作。
农村信用社贷款    （三）分管领导职责：并负责审定信贷审查报告，对审查报告的整体质量负责。
    （四）房地产投资审查专员职责：负责按规定的审查参考资料对信贷业务的合规合宪性合法性、可行性和资料完整性进行独立审查，有效识别和充分揭示经营风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险请求的措施。
    第七条信贷审批程序岗职责。信贷审批岗主要包括信贷审批委员会（以下简称贷审会）的主任委员、副主任委员、委员以及有权作出信贷决策的其他人员。
    （一）贷审会委员职责：负责审议消费信贷，并对信贷业务需要进行表决。
    （二）贷审会主任委员职责：负责贷审会工作，按规定审议信贷业务。
    （三）联社理事长职责：负责行使一票否决权。
    信用社信贷审批小组及成员职责比照本条规定执行。
    第八条放款操作岗职责。放款操作岗技术人员等等放款操作人员、法律审查人员、会计人员和放款部门负责人。
    （一）放款操作值班人员职责：负责按照要求落实贷前客观条件条件和用款条件，办理放款手续，登记录入人行征信系统，收集、整理和移交客户档案资料。
    （二）法律事务岗职责：全权负责在放款前对信贷业务的合同文本、法律文书及有关凭证等相关材料资料，进行合法性、合规性、完整性和有效性审查。
    （三）会计岗职责：负责据此信贷审批表和放款通知书，审核信贷人员办理的信贷业务是否经有权部门批准，按规定对信贷业务实施帐目账务处理。
    （四）放款部门负责人职责：负责社团组织和管理放款环节的相关工作。
    第二十五条贷后检查岗职责。贷后检查包括贷后检查人员和部门负责人。
    （一）贷后检查岗人员职责：负责按规定的频率和内容对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查，对贷后检查发现的问题及时进行处理或提出处理建议报告负责人；按时发送展枝贷款本息催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效。
    （二）贷后检查部门负责人管理职责：负责组织和行政管理贷后检查工作，对贷后检查人员报告的问题及时进行处理。同时应直接参与大额信贷业务的贷后检查其他工作。
    第十条风险管理山前职责。风险管理岗包括风险管理人员和部门负责人。
    （一）市场风险管理人员职责：负责对贷后检查部门发现的风险预警信号识别，并提出解决风险建议。
    （二）风险管理部门负责人职责：负责对处理风险管理人员提出的化解建议及时进行处理或提交业务管理委员会决策。
    第十一条资产保全岗职责。资产保全岗山后包括资产保全人员和部门负责人。
    （一）资产保全人员职责：负责对不良信贷客户的管理，对问题类客户的法律原告；负责接收、管理和处置抵债优质资产。
    （二）资产保全相关部门负责人职责：负责信贷资产保全工作，重大资产保全事项提交风险管理委员会决策。
    第十二条　档案管理岗
   
    职责：档案管理岗包括街道社区档案管理人员和部门负责人。
    （一）档案管理人员管理职责：负责接收、登记信贷业务资料和整理、装订、保管、交接信贷档案，对信贷投放档案的完整性负责。
    （二）部门负责人职责：负责组织机构和规定督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。
    第十三条尽职深入调查岗职责。尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人。
    （一）尽职调查人员管理职责：负责对信贷工作人员在办理信贷业务尽职中是否工作进行调查，并提出罪责认定建议。
    （二）部门负责人主要职责：负责核查尽职调查报告，并提出先期认定意见。同时应直接参与大额信贷业务的尽职调查。
    第十四条本章有关规定的职责，如果由同一部门或人员履行多个部门或多个岗位的职责，则由其部门有关负责人和岗位责任人承担相应职责。
    第三章尽职调查
    之前第十五条当银行业务出现下列情况时，应进行尽职调查。
    （一）当贷款劣变时（进入不良贷款，农户小额小企业除外），应对贷款调查、审查、审批和核查贷后管理行为进行尽职调查；
    （二）当对贷款进行以资抵债处理时，应对贷后管理、信用风险行为进行需要进行尽职调查；