近年来，关于如何管理以及提高操作风险在经济领域有着很大进步。国外和国内对相关问题的研究也取得了较好的成绩。
（一）国外研究现状
西方的商业银行发展现有三百多年，对风险管理已经是相对比较成熟了。如果发现风险过高，则须慎重考虑是否发放该笔贷款。除此之外还生成了一系列信用分析模型：资产组合管理模型、CART结构分析模型、ZETA分析模型、Altman的Z计分模型、KMV模型。
巴尔肯霍尔等学者(2009)认为如果要发放贷款给借款者需要必要的抵押品来进行担保。但是有些贷款人是缺少有效的抵押品的，这时可以对贷款人进行信用评级，这种方法是可以替代抵押品的。
Addrea Cremoninoyan研究了操作风险的计算方法，入手点是从市场风险和信用风险出发的，计算操作风险的方法是在研究各类损失数据之后的。
Chapelle认为在样本的检验中那些过大的阈值数据，要来确保数据的准确性可以将极值理论作为指导，使观测数据得到最大化的利用。
Desmoulins是运用了定量模型，是针对损失的数据通过统计与概率提出了新技术，可以对操作风险进行准确的度量。
Anthony Peccia指出了运用模型课进行管理操作风险，这样可以为管理人员提供指导和帮助，利用模型来分析自身承受的风险情况。
Ariane在研究操作风险时，建立了风险框架，分析了风险的管理流程、战略、环境等，因此认为必须做好绩效管理、激励的方式以及运用先进的技术来进行开展，这样才可以使风险管理流程达到最优化。
Roberu在研究之后提出了数理经济的表达式，由于操作风险的类型是不同的，可以度量操作风险和分配资本金提供重要依据的，操作风险给银行带来的损失程度是不同的，所以必须细
化风险。
（二）国内研究现状
张运鹏对操作风险管理进行制度性分析，结合了媒体中报道的一些数据建立了操作损失数据样本，而且还和国外对操作风险的数据收集进行了对比、分析，以此来发现我过在操作风险中存在的问题与不足。从管理流程、内部约束来进行操作风险的管理。
杨晔是以巴塞尔协议中的分类方法为基础，论证了我国可以采用损失分步法，在确定是以哪种分步法时可以采用帕累托分步法。建立合适的操作风险管理监测指标。
朱睿博通过一些事实案例和统计角度来揭示我国操作风险的现状，从多个方面进行分析，通过损失数据分步法，使用一些数学软件的编程方法来进行实证分析，并且还要对公司的文化、公司治理结构的完善，公司组织框架的建构以及审计体系的完善那个。加强内部自律约束以及金融业的外部环境的管理。
刘国华认为内部控制欲是很重要的，其效果直接影响到管理的操作效率，对操作风险的研究采用了市场风险和信用风险，但是对操作框架与计量是更多的，健全内部操作机制、完善操
作环境，落实管理层的责任、健全操作风险管理体系，加强与外部的联系。
李湘玲认为虽然操作风险在银行中存在共性，但基于企业文化、规模、人员的不同，中国的合作金融和商业银行还是存在一定的区别的，从实证分析的角度来提出构建合理的操作风险管理框架，加强内部审计监督制度，提高对合作金融操作风险对策及思路。
张艳平是以我国农村信用社操作风险为研究对象，指出了农信社的操作风险主要有会计以及贷款操作风险，建立有效激励的机制，培训优秀的管理人才，建立操作风险数据库。
曾彦重点分析农商行，紧紧围绕内部控制、操作风险管理相关理论，分析存在的问题，提出了提高风险防控意识，完善银行风险内部控制。
（三）评述
通过对上述国外研究与国内研究的梳理，我们可以发现对一些大型的商业银行在操作风险的管理制度的建设以及流程再造进行了细致是研究，在风险损失分布等计量模型实证分析进行了大量论证。主要有三个方面的研究：一是宏观方面，采取自上而下的框架。而是以某种风险管理操作以提倡技术先行。三是借鉴和吸收国内一些大型的商业银行他们的成熟体系来完
农村信用社贷款善自己体系。第一种就依赖于顶层的管理制度。员工的利益是怎样落实的，业务发展与经营战略的匹配与员工利益是切实相关的。因此自上而下的制度如果不深入底层，在业务寻结症，这无异于束之高阁、同实际业务背道而驰。第二种侧重于建立一些数据模型来论证风险准备金的计提，显然这样是不可以适应巨大的管理差异的，对数据的可比性也不能深入到一些合作金融机构中，也不能解决根源问题。第三种一些合作金融机构直接吸收大型商业银行的操作风险管理的方法，但由于体系之间的差异还有人员、规模的差异，在大型商业银行可能是行之有效的，但是却无法适应于农村合作金融机构。
因此，对与农村合作金融机构的研究广度与深度是无法满足规模与速度的需求的，但是随着我国经济的发展，农村合作金融机构的改革不断出现多样化和复杂化的特点，农村合作金融机构
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