存贷宝业务宣传
一、认识存贷宝
    中信银行个人贷款存贷宝业务，是一种个人贷款还款方式的优惠服务。具体做法是中信银行将个人贷款客户Home卡账户和关联账户内的活期存款总额超过3万以上部分按照一定标准视同抵扣个人贷款客户名下部分贷款本金，并定期将因视为抵扣这部分贷款本金而产生的抵扣收益返还至相应账户，以减少客户实际贷款利息支出。
二、存贷宝业务特点
1、家庭及关联人共享
    主账户人可关联10个以内的关联账户（本人名下或他人名下），其活期存款总额共同享受存贷宝收益。
    2、签约灵活简便
    主账户人可在申请贷款的一级分行辖内所有网点办理该业务，关联账户人可在全国任一网点办理签约认证等。
    3、按天计算抵扣收益，经济实惠
    我行每天根据客户存贷宝帐户中的资金情况计算抵扣收益于次月20日汇总支付到存贷宝帐户中。即使账户资金经常变动，也能享受到利息节省的实惠。
    4、二期还将开发网银签约功能。
三、业务说明
1、如何申请存贷宝主账户
如您在我行有尚未结清的个人贷款，包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人经营贷款、个人消费贷款等各类个人贷款，则可到我行任一网点申请HOME卡并签约存贷宝主账户，关联账户持有人须同时或随后到我行任一网点或通过网络银行客户端签约办理。存贷宝主账户及关联账户须未签约新版或老版存贷宝业务，也未签约理财宝、通知存款等相冲突业务。关联账户持有人只享受抵扣收益，不承担与主账户持有人共同还款的责任。
2、签约流程
签约流程分为柜台签约和网银签约两种方式，主推网银签约方式：
（1）柜台一次性签约：个人贷款客户和关联账户持有人同时到柜台签约，各持本人身份证件、银行卡（个人贷款客户须持Home卡）并输入密码验证。完成全部签约手续（包括签署主账户协议及后附的关联账户清单和关联账户协议）后，当天存贷宝业务全部生效；
（2）柜台预签约：个人贷款客户到柜台，持本人身份证件、Home卡并输入密码验证，完成相应签约手续（包括签署主账户协议）后，本人存贷宝业务当天生效；个人贷款客户同时提交关联账户清单（含户名、身份证号、账户卡号，附在主账户协议后），柜台审核无误后完成关联账户预签约。待关联账户持有人后续（不限时间）持本人身份证件、银行卡至柜台输入密码验证，完成认证手续并签署关联账户协议后，其存贷宝业务当天方生效；
（3）柜台代办签约：个人贷款客户持本人和关联账户持有人（十个以内）身份证件、相应银行卡（个人贷款客户须持Home卡）到柜台签约，输入相应银行卡密码验证，完成全部签约手续（包括签署主账户协议及后附的关联账户清单并代关联账户持有人签署关联账户协议并注明自己的代理身份，格式为：个人贷款客户名字代关联账户持有人名字）后，当天存贷宝业务全部生效。
（4）网银签约：个人贷款客户登录自己的个人网上银行，完成本人存贷宝业务签约（Home
卡尚未签约网银的，还应先完成本人Home卡签约网银）后，本人存贷宝业务当天生效；个人贷款客户同时按照要求提交关联账户清单，完成关联账户预签约。关联账户持有人后续（不限时间）登录自己的个人网上银行，完成认证和存贷宝业务签约后，其存贷宝业务当天生效。
3、收益计算
存贷宝的存款起点金额为3万元，根据主账户及关联账户的存款余额使用相应的日抵扣收益率，但存款余额总额超过主账户持有人名下贷款本金的部分不计算抵扣收益。具体计算公式如下：
日存款余额总额（万元）
日抵扣收益率
0-3（含）
0
3（不含）-5（含）
日抵扣收益率1=(一年期定期存款基准利率-当期执行的活期存款利率)/360
5（不含）以上
日抵扣收益率2=(一年期定期存款基准利率×1.2-当期执行的活期存款利率)/360
注：1、存贷宝业务每日抵扣收益= min(Max((日计息余额-3万),0),2)×日抵扣收益率1+ Max（（日计息余额-5万）,0）×日抵扣收益率2
2、一年期定期存款利率是指人民银行规定的法定挂牌公告的一年期定期存款基准利率，当期执行的活期存款利率是指我行当期公布的活期存款利率。
   
五、其他说明
符合下列条件之一的，存贷宝业务协议终止。自终止之日起，停止向主账户和关联账户持有人计算抵扣收益：
1、存贷宝业务协议正常到期，双方不再续约的；
2、主账户持有人提前结清名下全部贷款或名下全部贷款自然到期结清的；
3、主账户持有人涉及重大诉讼、在其他借款合同项下发生违约事项或我行认为出现其他有损其贷款还款能力的情况的；
中国邮政储蓄银行个人网上银行登录4、协议履行期间，国家法律、法规、规章要求终止或利率政策发生重大变化且我行认为应当终止的；
5、协议履行期间，监管部门或上级单位要求终止的；
6、主账户持有人或关联账户持有人解除存贷宝业务签约的；
7、协议双方同意的其他终止条件。
主账户持有人解除对关联账户指定的或主账户协议终止的，关联账户协议终止。
六、存贷宝业务举例
例：某客户贷款余额200万元，贷款期限为20年，根据贷款存贷宝账户及关联账户的活期存款余额，客户当年应偿还的贷款利息和办理存贷宝后，当年最多可返还的收益及实际的利息支出如下表所示：
一年内存贷宝主账户及关联账户的每日存款总额
客户一年应偿还贷款利息合计
（还贷首年）
办理存贷宝当年客户最多可返还的收益（不包括未抵扣贷款的活期存款利息）
等额本金方式
等额本息方式
等额本金方式
等额本息方式
30000
127997.92
129512.74
0
0
50000
127997.92
129512.74
523
523
100000
127997.92
129512.74
2130.5
2130.5
200000
127997.92
129512.74
5345.5
5345.5
1000000
127997.92
129512.74
31065.5
31065.5
2030000
127997.92
129512.74
63215.5
63215.5
一年内存贷宝账户每日存款余额
客户实际的贷款利息支出
等额本金方式
等额本息方式
30000
127997.92
129512.74
50000
127474.92
128989.74
100000
125867.42
127382.24
200000
122652.42
124167.24
1000000
96932.42
98447.24
2030000
64782.42
66297.24
注：上述测算按当期中信银行公布的活期存款利率0.385%，人民银行挂牌一年期定期存款基准利率3%，5年以上人民币贷款基准利率6.55%测算。出师表
两汉：诸葛亮
  先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
  宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
  侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
  将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。 
  亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
  臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，
三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。
  先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。
  愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。
  今当远离，临表涕零，不知所言。