摘要：金融科技凭借其迅速的技术迭代已然覆盖了我国市场的各个领域，对于中小企业来说，金融科技的重要特征便是提高了其融资的便利性。目前我国已经成为世界最大的新兴经济体，面临大规模产业结构转型优化的任务，在供给侧结构性改革中小企业势必是经济产业结构转型不可或缺的部分，金融科技创新是中小企业能拥有蓬勃生机的重要选择，是现在企业发展的重要趋势，也是我国产业结构优化升级的重要解决办法，中小企业正在成为国家经济发展和金融科技创新的中坚力量。本文主要就金融科技对中小企业融资约束的影响及对策进行研究分析，以供参考和借鉴。
关键字：金融科技；中小企业；融资约束；影响；对策
引言
我国金融体系有待完善，金融科技的广泛应用促使商行推出了多元化的融资方案，例如采取知识产权质押、银税互动等方式。结合目前发展状况，金融科技的运用有利于减轻中小企业的融资压力，金融科技能够提高中小企业信息的透明度，降低企业银行融资难度，原因在于银行可
通过大数据等技术能够充分获取企业纳税、运营等各方面的信息，从而提供相应的信贷方案。另一方面，在金融科技的推动下融资渠道增多，有利于资金有效流向中小企业。但是在运用金融科技的过程中，应当注重分析金融科技的发展对于各类融资模式的影响作用，从而推动国内中小企业持续健康发展。
1金融科技对中小企业融资约束的影响
1.1金融科技增强资金供需双方的匹配度
对于大型金融机构来说，中小企业对资金的需求规模小、需求频率高、需求周期短、市场风险大，因此长期以来缺乏为中小企业提供信贷支持的激励措施。随着大量中小金融机构的成立，能够为中小企业提供大量的贷款需求，但仍然无法得到满足，致使资金供需双方的匹配度出现严重失衡。自金融技术出现以来，以阿里巴巴和腾讯为代表的互联网巨头进入了金融业，以方便、快捷和高回报的优势吸引了大量资金。在此基础上，金融科技向中小企业提供更好、更方便的金融服务，给传统金融机构施加了巨大的竞争压力，迫使金融机构不断创新金融产品和服务,以满足中小企业的资金需求，很大程度上缓解了资金供需双方不匹配问题。此外，随着金融领域的竞争日趋激烈，如何吸引更多的客户和资金成为金融主体的发展方向，
一方面电子商务平台和传统金融机构继续开发新的高收益低风险金融产品，以吸引更多的资本流入，另一方面金融机构不断创新金融服务，缩短审计周期，降低交易成本，为中小企业提供更有效的信贷支持。这两个方面都在不断提升资本的供求水平，互联网融资平台为资本提供者和申请人提供了沟通渠道。资金提供者可以通过中小企业发布的财务信息以及平台提供的经营状况和信用评级自主选择投资目标。中小企业可以通过更灵活的融资方式和更具创意的产品展示吸引投资者，大大提高了资本供需的匹配度和效率。
1.2金融科技减少信息不对称的存在
信息不对称是中小企业融资难的根本原因，当金融机构不了解企业的财务状况和信用信息时，企业只能通过担保获得贷款和金融支持。由于中小企业规模小，担保资产不足，很难从正规融资渠道获得信贷支持，只能求助于民间融资，而民间融资贷款成本远高于正规金融机构，非法经营和暴力催债问题屡见不鲜，许多中小企业都受到融资难、融资贵的困扰。大数据等先进技术在金融领域的广泛应用，完善了我国的信征体系。金融科技通过数据的交叉比对，完善和反复验证中小企业的信息，提高了中小企业在金融市场上的经营偿债能力和企业信用透明度，减少外部信息不对称问题。此外，随着金融科技的蓬勃发展，加深了人们对金
融知识的掌握，提高了中小企业在金融市场上的信用透明度，减少了外部信息不对称的情况。
1.3金融科技大幅度降低融资的成本
金融科技的出现催生了大量的金融中介机构，为中小企业提供了更广阔的平台和合适周到的融资服务，降低了中小企业融资成本。另外，金融科技金融市场更加公平、公正和公开，使中小企业享受与大企业相差无几的评估标准，降低了违约成本。
2金融科技对中小企业融资约束影响的控制对策探究
2.1金融科技树立科学规范发展的心态
金融科技的出现很好地转变了传统的融资方式，进一步提升了资金配置率，虽然在某种程度上增加了传统金融市场的压力，但同时也促使传统金融市场实现全面变革。传统金融机构想要保持良好的发展地位，需要积极探索金融技术开发利用的效益，反思自身发展经营的不足，不断改革，构建理想的金融生态系统，详细如下：一是金融机构加强金融技术监管，正确引导金融科技部门；二是金融机构改变传统的发展方式，借助互联网技术，优化金融服务
体系，促使中小企业的信息更加透明化，有效缓解中小企业的融资约束问题。
2.2中小企业融入金融科技发展的新格局
中小企业通过整合金融科技，使金融机构信息整合能力得到显著提高，信息附加值不断增加，为中小企业提供新的机遇。由于金融科技与传统金融机构之间存在信息链，中小企业想要解决融资难问题，需要提供产业链正常运行所需的金融和产品信息，并在运营和发展中不断加强技术创新。另外，中小企业也需要跟上时代的发展步伐，加强创新，研发出符合市场需求的产品，保证获得良好的收益，进而稳固中小企业在激烈的市场竞争中的地位。
2.3加强对金融科技借贷机构的监管工作
2.3.1把控金融与科技的双重风险
金融科技的发展使借款人面临着金融与科技的双重风险，主要表现为信息不对称的风险，因此中小企业应加强和改进融资过程中的风险管理和信息管理。由于信息技术本身的不确定性，在应用过程中可能存在操作风险、道德和技术风险，这增加了中小企业融资风险管理的难度。为了降低风险，首先中小企业要加强信息技术管理，审查适合中国投资市场发展的金
融技术体系的治理，并继续寻独特的物理设备；其次按照金融市场的标准全面控制金融技术贷款人的融资风险。
2.3.2推进混合型监管模式
目前我国金融科技机构在发展中缺乏有效监管，如果监管工作松懈散漫必然会给金融市场带来严重的影响。因此，在对金融科技机构的监管工作中需要将传统与现代监管模式相融合，构建混合型监管模式，详细如下：第一，政府部门需要完善监管机制，针对金融科技机构的运作提出相应的管理规范条款，促使金融科技在金融市场中可以规范化运营。第二，银监会可通过构建多元化、多层次的管理体系来对金融科技机构进行全方位监管，实现差异化监管方式，使金融科技机构在运营发展过程中能得到公平监管。第三，银监会应与金融机构进行合作，共同推进混合型的监管模式，进而确保金融科技机构有效缓解中小企业融资约束。
结束语张少华
综上所述，金融科技发展是解决中小企业融资约束的一个重要途径。本文通过分析金融科技对中小企业融资约束的影响，发现金融科技对中小企业融资约束带来积极影响，一是金融科
技增强资金供需双方的匹配度；二是金融科技减少了信息不对称的存在；三是金融科技大幅度降低了中小企业的融资成本。随后本文提出了金融科技缓解中小企业融资约束的对策建议。首先，金融科技需要树立科学化、规范化的管理心态；其次，中小企业必须将金融科技作为发展新格局；最后，政府需要完善对金融机构的监管工作。
参考文献：
[1]张兆芹,张少华,饶灿.供应链金融对中小企业融资约束的影响研究[J].商业经济,2022(02):89-91+113.
[2]夏佳佳,王守龙.数字普惠金融发展对中小企业融资约束的影响研究——基于省级空间面板数据分析[J].红河学院学报,2021,19(03):101-105.
发布评论