信用卡的故事
信用卡，现在已经日渐进入普通民众的生活。
第一张信用卡，我是在中国银行办的，可是后来才知道，其实只是一个名义上的，实际上只是后来的借记卡，但因为是第一张，所以还是保留了很多年，最后也是因为没有透支功能与中银网点的缺乏，最后还是销号了。
第一次让我产生非有一张国际信用卡不可的想法来自于我在2002年2月初的第一次美国之行遇到的尴尬事。
故事是这样的：
我们在纽约的一个酒店住下来后，不知道当时是怎么回事，虽然房间内的取暖管是很烫的，但整个房间就是没有暖起来，也不明白为什么当时的我们没有前台去解决，还是说了没有房间可以换的，时间过去太久没有记忆了。只不过同事说他一个晚上没有睡觉，而早上看我，却也踡缩成一团，只是冻的。早上大概6点左右，他把我叫醒，说还是换酒店吧，于是在房间内的旅游资讯中到附近的酒店（美国不管酒店大小，房间内充斥着相关的旅游资讯的小册子），
有一个800的电话，在电话中说让我们务必在7点前到达，于是我们两人手忙脚乱地整理行李，匆匆退房，甚至本来客人帮我订了两个晚上的酒店，即使不能退钱，我们也愿意把钱扔了，而离开这家让我们冻了一个晚上的酒店。
当我们赶到第二家酒店的时候，柜台的一个服务生却对我们的预订表示了不解，首先说他并没有接到什么800的电话通知，所以首先说我们没有预订，其次问我们有没有信用卡，我们说没有，但身上有大把的现金。可是虽然有钱，却并没有给我们理想的房间。当时他提供的确实是有两张床的房间，可是却告诉我们那个是一个大床带一小床，小的在大的下面，整个就是一个母婴房，而且说房间内没有卫生间，是在外面公共间的，这让我们非常地不解。那个大小床的房价是80美元，而符合我们要求的房间也有，只是要120美元，我们说有钱，不在意价格，可是接待员的话彻底把我们雷倒了：“Without credit,without reservation,how can I help you?（你们没有信用卡，又没有预订，让我如何帮助你们？）”虽然这件事已经过去了整整10年，我还是清楚地记得那个人的神态和口气，依稀在耳边。
其实至今我也不太明白为什么没有信用卡，没有预订，就不可以给我们好的房间的，没有信用卡，我们有现金，没有预订，我们当场订就是了，为什么还是不能给我们好房间呢？
不管怎么说，我们最终还是只能做了一次“母婴”了。而这个事的唯一后果就是让我回国后第一件想做的事就是抓紧申办一张国际信用卡，否则会在以后的出国中更难受的。第一次遇到可以说是没有办法，而后来要还是同样的情况就不可原谅自己了。
其实在我们入驻芝加哥的酒店（我们是先到芝加哥参展，然后转道到纽约的），已经品尝到了没有信用卡的难堪，当时一到酒店，我们第一个念头是打电话回国，给老板，给家人报一个平安。可是，没有信用卡，即使我们有大把的现金，就是无法在酒店内打国际电话，而在当时的国内，反而最喜欢用现金来抵押的。
后来出国多了，慢慢地多少明白信用卡在美国的作用，与在国内还是有很多的区别的。
一．首先，申办的不同。
在国内，据我所知，目前为止，还是只有银行才能申办信用卡，而且多少会有工作或者收入方面的影响的。
记得02年从美国回来后的第一件事，就是想在国内申办一张国际信用卡，而刚好那个时候上海的招商银行开始办这个，可是资料寄过去后，就没有了音信。一直到03年我到上海工作，
可是因为无房无车，还是没有成功，最多给我一张普通的信用卡，可是我很顽固，一定要一张金卡，还好招行信用卡部的员工很负责，上门来调查，可是依然是很困难，正当这个时候，无意中看到我办公桌上一份友邦保险我刚刚办的保险合同，一年交的费用是2万多，就是它，让我得到了第一张具有国际意义的信用卡，而且是金卡，。。
虽然现在慢慢放开了对信用卡的申请，或者说难度小多了，但那种没有固定工作的人，我想可能还是比较困难的。现在办公室的员工们，只要有稳定的工作，现在办一张并不难了，只是信用额度的高低差别而已。
而在美国，一是银行可以申请，二是在大型的商场或百货公司也可以办，后者的会员卡就是信用卡，申办应该非常容易，只要在美国有常住的地址或电话，就一般会成功。
比如美国最大的百货商家Macy's为了刺激消费鼓励消费者申请Macy's信用卡，此卡仅限于在商场内使用，可以享受一定的折扣优惠。 其优点除了折扣外，就是它所建立的信用记录是通用的，和正式的信用卡一样。而这样的商家信用卡， 在百货业萧条时，其为刺激消费，且因其信用额度不若一般信用卡高，所以审核较宽，也较易取得其信用卡，得以藉此建立个人的信用纪录。一旦信用建立后，就必须维持良好的信用纪录，藉此卡作为未来申请其它信用卡
的跳板。
又比如各大航空公司也有类似信用卡，比如美国联合航空(United Airlines)，它的信用卡一申请到即可在飞行帐户上赠送3万积分，如果常乘坐这家航空公司的飞机，达到一定的积分便可以免费换取来往美国国内或者国际航线的机票。
这儿又有一个关于信用卡的小故事。
我在09年第二次去美国时就曾经遇到过这样的事情，没有会员卡，而无法享受会员价，甚至不象国内一样，店员会主动来帮你的忙。
在洛杉矶知名的BLOOMINGDALE’S,我看中了一双意大利的品牌皮鞋，而且大小尺寸也合适，可是看到上面标注的会员价，当然希望能够享受了。可是因为我只是出差去美国，没有美国的常住电话和居住地，就不能办商场的会员卡，也就不能享受到15%的折扣，在国内，遇到这样的情况，店员自然会帮你主动去借一张会员卡来帮助你，可是他们说不行，说无法帮这个忙，即使丢了这笔生意他们也没有办法。当时的我百思不得其解，还觉得他们不会做生意，更是投诉到店内的客户服务部，可是依然是同样的结果。最终还是到第二天早上，美国的同事告诉我，才明白原因。
“原来在美国，知名商场的会员卡根本就是信用卡，要办信用卡也完全不象国内那样只能在银行办理，反而是各大商场全部现场可以办，而且时间很快，几分钟就给你办成，难怪昨天我无法办一个在我看来非常容易的会员卡了，也理解为什么店员不愿意帮这个忙了，才明白其实这个含义和我们国内是完全不同的。TOM也说了一句非常经典的话，难怪现在美国的经济会出问题，你想，随便什么人很容易办出可以只要每月还款10%的信用卡，手头上信用卡可能自己也无法说清楚有多少张，可能到月底才会知道自己究竟花了多少钱？寅吃卯粮的事时间久了，当然会出问题的。从这个意义上来说，中国的做法反而有助于金融市场的稳定了。昨天我还非常生气，甚至想回去后写邮件去投诉他们的服务人员拒绝了想花钱的顾客，也才明白TOM说的宁可不要15%的折扣了。很简单，不想自己的财务出问题，还是少办几张信用卡为好。”这是我在当时的“美国行程日记”中的话。
二 其次，运用的范围不同，他们的更广。
在国内，目前虽然大型的商场和消费场所，也渐渐可以接受信用卡，但马路边的小店。。。还没有普及。而在美国，几乎很少会有人带现金，打开钱包，更多的不是现金，而是各种各样的卡，基本每个人都是“卡奴”了。
在美国，没有信用卡几乎寸步难行。 美国是个讲信用的国家，走到哪里都要看信用，租车租房要看信用，贷款买东西要看信用，工作也要看信用。在美国有时你会发现并不是有钱就什么事都可以办。比如说如果要开手机卡，也要有信用。信用卡，就是证明你信用的最有力证明之一——没有信用卡你给多少钱人家也不给你办。也许只有这一点才能说明我在美国纽约有钱住不上好房间的原因了。
美国的信用卡使用起来非常方便，几乎所有的大小商户都可以刷卡，且很多信用卡刷卡都有现金回馈。不像在中国，只有购买大件的时候才会刷卡，在美国，即使买杯咖啡，也可以刷卡。而且，你的信用分数越高，使用信用卡可能获得的优惠就越大。比如说很多汽车经销商对于信用分数高的客户可以提供无息甚至是无息免首付的贷款买车或租车的优惠政策。
有了信用卡，生活上很多事会方便许多。比如我们09年在美国的时候，出机场后租车太方便了，也非常的容易。比如在一个机场出口，一排是三家公司，在比较后，TOM选择了DOLLAR的租车公司，在交了信用卡和一点简单的手续后，就可以到车场去提车了，然后就是临时拥有一辆车了。同时却又看到了和没有事先在网上预定的价格之间的巨大差异，那个时候只要20美元左右，一般贵的地方也只要30美元，可是今天临时租车却要每天115美元了。
因此，一般人在银行开卡之后就立即申请信用卡，并保持良好的记录，这会使你在美国的生活获得很多意向不到的实惠。
就象国内普通的宾馆退房查房的事，在国内，好象是一件非常正常不过的事，而在国外人士，尤其是美国客人来看，这就是典型的不信任客人，把客人当成会偷房间内东西的潜在的小偷，记得前面提到的那个美国同事TOM说第一次中国时，还差点儿和酒店的服务员吵起来，当然现在的他也能接受，如果说查房是为了免于客人丢东西，也许他们会容易接受得多。不过在美国，你在酒店退房时，就没有查房这个事，你扔了房卡就可以离开了，反正你是用信用卡的，在七天内如果没有什么事，你用信用卡做的抵押就自然取消了，不象在国内，入住时如果用了信用卡，退房时如果改用现金或者刷卡还得重新来一次。现在国内好象只有MOTEL168才有这样的待遇，在当时入住时就现场付清房费，也不用交房卡的押金，第二天你可以一扔房卡走人的。
在这儿可以多点文字来解释美国是如何办理酒店退房的：在拉斯维加斯的一个酒店内，有个小牌子告诉你退房的方法有下面四种（翻译是我加的）： 
Room# 3356（这是我当时住的房间号）: 
We are pleased to offer you four convenient ways to check out我们很高兴提供下面四个方便的方法供您退房： 
1.      video chceckout via television remote通过电视遥控器上的视频功能来退房，当然房间内的电视上也会相应地有这个功能。
招行信用卡申请进度2.      express checkout forms/drop boxes快速结账表格/钥匙箱
3.      voice mail checkout at extension 51154：打内线电话51154通过电话退房。
4.      in person at the front desk亲自到前台退房 
第二个办法不太好理解，其实也是如此地简单: 
Fill out Express Check Out form and deposit it with the room keys in the Key Drop Box located in the Elevator Lobby (JUST SIGNATURE FIRST ON THIS FORM) 填写快速结账表格连同房间钥匙放进电梯大堂的钥匙箱内（只要在这个表格上签名即可）。
根本不需要象国内那样，难怪前台只有CHECK IN的人，而没有CHECK OUT的人在排队了，
又是信用卡的作用了。这种做法也极大地节约了客人的时间。一个很强烈的感觉，不管是在工作中，还是在交流中，美国人经常说的是：“我不想浪费你的时间。。。”或者：“你在浪费我的时间”，也难怪美国人没有RESERVATION几乎就寸步难行了。因为他们始终认为，时间是你的，他人无权，无故，无预约来浪费你的时间，再次看到了美国文化中的信用与时间观点，也才会明白为什么美国人的SCHEDULE观念会特别强了。这种概念已经深入脑海，不需要刻意去做，极为自然的事。