商业经济
SHANGYE JINGJI
第2021年第2期(总第534期)
No.2,2021Total No.534
疫情防控常态化下 国际金融安全的信息化对策
—
—以''电子支付”(DCEP)项目的运行为例姚锡长，张庆
(河南农业大学马克思主义学院，河南郑州450062)
对中国现有金融体系带来冲击。在对DCEP 推广所面临的流通环节、法律监管、超主权货币挑战探讨的基础上，为应对DCEP
的推广挑战，提出了持续数字技术研发，完善法律体系，增强监管能力，加快基础设施建设，推进国际合作的对策
建议”
［关键词］中央银行；疫情防控常态化；国际金融安全;DCEP
［中图分类号］F830 ［文献标识码］A ［文章编号］1009-6043(2021)02-0170-02
一、DCEP 的基本概念及推广优势
DCEP
是央行发行的法定，与人民币一样都
属于中国的法定货币。就是数字化的人民币，是
现金通过加密变成相应的电脑字符，是与纸币和硬币具 有相同价值特征的数字支付工具。央行在可控
匿名的前提下采用双侧架构运营模式，采取技术中性路
线开展对DCEP 的推广应用。DCEP 的推广优势集中体现在
以下三个方面：
(一) 成本优势
大迁徙DCEP
相较传统货币具有成本优势。相对于纸钞以及硬
币制造、运输、保存、真伪辨别以及损毁等多个环节产生的高
成本,DCEP 需要搭建的运营平台属于一次性的高
投入，之后的发行成本会因为人力、物力消耗的减少而逐步 递减直至趋近于零。在流通过程中，是基于智能手
机为载体使用面对面的流通方式完成交易的，这其
中存在的流通消耗基本可以忽略不计。相较于传统货币在
流通过程中所需要的防伪措施、鉴定手段、物流损耗等产生
的较大人力和物力成本,DCEP 则很少需要甚至不需要产生 一系列的在流通过程中所产生的流通成本。
(二) 离线使用优势与国家信用支撑优势
擀饺子皮DCEP
与、支付宝等支付平台相比具有离线使用
优势与国家信用支撑优势。第一，、支付宝等日常支 付依赖于网络，相较而言,DCEP 可以在离线模式下继续完 成货币支付和交易，相比于其他一些需要依赖网络的支付
手段则更加方便。DCEP 因为其为法定货币，中国境内所有
个人、商家和单位都不得拒收，所以可避免出现商家不认
同而拒收的情况。第二，由于DCEP 受国家的信用保护，资
金具有不可伪造性，资金在流通和使用过程中的安全性更
高，因此来讲在国家信用的支持下，使用DCEP 也不像使用
、支付宝样需要承担机构破产而带来的各种风险。
(三)对非法资产的监管优势
DCEP
相较于传统的纸币流通具有监督非法资产优
势。现金一但进入金融监管机构监控盲区，极易产生洗 钱、行贿、走私以及支持恐怖活动经费等情况。理论上讲，
使用央行后，没有监管部门看不到的交易行为，
现金流完全可追踪。DCEP 因其可控匿名性，国家和央行 可以利用大数据等一些技术手段和技术优势对资金流向 进行分析和监管，便于央行和国家对可疑资金流进行定
位于追踪取证，从而有利于监控各种犯罪活动资金的使
用，便于打击犯罪活动。
->DCEP 推广中面临的挑战
(―)1DCPE
在流通环节的推广挑战
1. DCEP
导致各商业银行、商业机构成本上升
首先，在推广过程中，各银行机构需要对相
应的硬件进行更换，然后研发出对应的配套软件，后期运
营过程中的硬件设施检修更替，软件升级、新功能研发都
会带来运营成本的增加。其次，新的需要新的专
业人员，招聘新的员工，对老员工进行新技术培训来满足
［作者简介］姚锡长(1962-)，河南汝南人，副教授，法学博士，硕士研究生导师，研究方向：马克思主义中国化的理论研究
和教学；张庆(1995-)，河南尉氏人，在读硕士研究生，研究方向：马克思主义中国化研究。
［基金项目］2018年度教育部人文社会科学研究专项：新时代马克思主义大众化进程中社会心理基本问题研究
(18JD710028).
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姚锡长，张庆：疫情防控常态化下国际金融安全的信息化对策一以“电子支付”（DCEP）项目的运行为例
社会的需要，更好地为社会服务。在后期推广宣传中也需
杜淳的爸爸要更多地人力资源以便与其他持有的商业银行、
商业机构进行宣传竞争，这些都会带来员工成本的上升。
2.DCEP在推广过程中需要以移动电子设备为使用载体
央行在推广中使用的主要电子设备为智能
手机，我国智能手机并未全面普及，存在一些中老年人
，偏远地区人不会使用智能手机的情况。在推行过程
中，推行企业与商家不得不考虑新的硬件设备来满足该
部分人去使用，或者直接忽视这部分人。这就导致数字
货币在推行时不得不考虑对应的电子设备问题。
3.需要建立新的支付方法和硬件设施
DCEP推广的主要目的之一就是要替代原有的实物货币，目前的实物货币的流通主要有线上的转账功能和支
付功能以及线下的支付功能和小额货币的流通功能。
DCEP的推广使用则需要对之前的实物货币的流通方式和支付方式做出根本性的改变，这就需要对原有的流通方式和银行的ATM机等硬件设施做出改善和完善，使其能够实现的流通和支付的功能。由于与传统货币在形式上存在着根本区别，人们在适用传统纸质货币的情况下，不可避免地会对数字化，密码化的虚拟货币产生疑虑。在推广时，对于新货币的理解，新货币的观念转变，安全常识的普及变也会造成民众的负担，从而出现排斥的情况。
（二）DCEP的法律监管挑战
1.DCEP有关法律规定尚未出台
我国现行法律并没有对出台专门规定，而
央行牵头的《关于防范比特币风险的通知》以及《关于防
范发行融资风险的公告》从法律位阶来看仅仅属于
部门规章，较低的文件层级导致对于交易平台
的处罚往往是罚金、行政处分等威慑力较低的手段，并不
适用于当前我国整体的交易频率及总额。在对
可疑操作，交易人员识别，异常支付等方面都缺失相关法
律条文，导致具体执法过程中执行力度低下。
2.DCEP的监管能力挑战
首先,DCEP作为数字化的货币，其实质是用一串加密
的数字字符来指代原有的实物货币。者可以通过技
术破解来制造，也可以通过对民众电子设备入侵手
段替换，以假换真从而导致民众财产受损。其
次，以个人身份信息代码和私钥来确定所有权
的归属。在交易过程中遇到黑客破解、系统障碍等问题导
致电子信息泄露会带来不可控的损失。监管体系还需在
对受损人受损程度，受损问题认定做出准确判断与监管。
（三）超主权货币Libra对DCEP的挑战
1.Libra对人民币国际化的挑战
Libra可通过锚定经济发达国家的主权货币，解决以往虚拟货币价值不稳定的问题间。在未来发生金融危机
时,Libra可通过其庞大的用户众以及币值稳定性来替
代某些国家不稳定的主权货币。Libra的主要锚定对象
又是美国，这进一步可加大美国在国际上的货币地位，从
而对人民币国际化产生阻碍作用。
2.Libra的安全隐患
Libra如果通过区块链完成了完全的去中心化，就可以通过技术脱离国际监控，其不可监控性会为违法分子带来机会，利用Libra完成走私、行贿、、等犯罪活动。通过分布式记账以及去中心化特征也会加大后续的金融监管以及对于非法货币行为的追踪取证难度。
三、DCEP的推广对策建议
（-）持续技术研发，保障信息安全
1.持续技术研发，完善技术漏洞
在DCEP推行过程中，不管采取区块链技术还是已有的电子支付技术都会面临不同的技术漏洞。央行
已经选定不预设技术，在未来的研发过程中，具体的技术应交给市场决定。各机构通过技术竞争，技术完善选出最合适的技术。在具体研发过程中要考虑到存储的峰值处理问题，可扩展性问题，稳定性问题。
2.完善信息安全漏洞，保障信息安全
在技术试验过程中，重点注意信息安全问题，从数据安全，交易安全，移动端安全等各方面考虑，确保在交易过程中供给与接收两端的信息安全，避免财产损失。再进一步通过加大对于网络病毒净化，黑客追查，定期网络安全检查等手段保障网络层面信息安全。通过对于移动端的定时检测，病毒查杀，系统漏洞完善来提高移动端层面信息安全。
（二）加快设施建设，构建多种场景
1.加快基础设施建设
目前报道显示四大商业银行均采用智能手机作为的使用载体，通过数字钱包APP进行交易。目前银行传统ATM机并不能满足的提取功能。在离线模式情况下，银行如何通过新设备满足用户对于的提取功能仍是一大问题。建议通过对ATM 机等的更新换代，新增提取功能，一方面可减少各商业银行硬件更换的负担，一方面也便于大众更好地接受服务。
2.构建多种DCEP应用场景
的发行不能完全替代实物形式的货币，而只能作为对纸币和硬币的补充。在推广时可采用从大城市到小城市，从城区到农村的推广思路进行逐步推广，渐进地取代现金，防止传统化货币向转变过程中出现冒进主义，危害经济安全。DCEP作为国家的法定货币可以利用政府单位、事业单位发放工资途径进行快速推广。在公共日常生活推广需要通过多种途径宣传，利用各商业机构的用户众力量进行推广，鼓励民众日常生活中多使用来起到更好地推广作用。同时，在不同地区、不同城市、不同行业依据自身情况来对进行推广，采取渐进式的、由点到面的方式完成的普及。
（三）参与国际协作，提升国际水平
1.积极参与国际研发推广进程
DCEP的诞生势必会对全球经济产生影响，中国应积
（下转第194页）
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商业经济第2021年第2期SHANGYE JINGJI No.2,2021
翻转课堂中，财务分析课程组应是开放性、多元化的团队，包括管理学、会计学、经济学等学科知识，发挥体智慧，提升团队效应。教师团队以专业水平与素养为根基，展现多元化、学习型团队特。
总之，教师要从大学生的心理出发，把握大学生学习心理的普遍规律与差异性，在研究教育规律的基础上，精心设计翻转课堂课前与课上知识传播过程中的各个教学环节，引导学生完成知识内化。
［参考文献］
⑴张爱辉.民办高校大学生翻转课堂学习中存在的问题及对策探究［J］.农村经济与科技,2018⑼.
(上接第171页)
极组织举办各种高水平峰会，与国际展开沟通交流。通过对话规范DCEP的发展，分析DCEP的前沿信息，开展国际的监督合作。再次，可以通过借鉴吸取他国优势完善DCEP的设计框架与推广途径，进一步增加DCEP的国际竞争力，辅助人民币国际化进程。
2.鼓励中国企业开展国际合作中国女明星素颜照
在的国外应用中，可以通过中国企业开展与国外企业的贸易来推进DCEP在国际的推广。其
次，通过购买国际企业股份，开展与国际企业技术合作，配套设施研发，应用场景建设等途径来做好DCEP国际推广工作。再次，通过与周边国家展开电子支付技术交流，帮助周边国家完善电子支付，获取合作机会，为DCEP在周边国家的推广做好准备。
(四)
完善法律体系，加强金融监管
1.完善DCEP法律条文规范，落实相关法律出台
现有的《中国人民银行法》《人民币管理条例》《反法》对于的金融纠纷因缺乏细化性职责划分难以做出权威解释，并且相应的系统性、可操作性交易相关标准也没有具体说明导致法律滞后的问题存在。在发行、流通、管理等领域都需要相应的文件出台作为后续工作支持。举例来说，商业机构在对有关交易过程中需要对交易人进行身份认证，对可疑交易进行现场调查取证，从而为上传反中心备案时提供相应的操作流程与文件作为执行标准。
2.加强金融体系监督能力
DCEP是加密性质的，其未来是会与许多新信息技术如大数据、云计算，人工智能进行技术融合。这就要求未来的金融体系监督具有多领域，高技术监控与追踪信息能力。金融监督要习惯于未
来与多部门进行跨部门合作，监督部门内部也需要进行体系划分，通过精准监督来保障推广与流通的稳定性与安全性。
3.促进国际金融监督合作
未来不管是DCEP还是Libra都会被跨国界，跨地区地使用，其可疑数据流的追踪需要各国主体参与进去，形成国际监督体系。国内可通过鼓励私人企业加快技术研发，先与国外公司进行合作，更可以参与到Li-bra的研发进程中，提前为我国的推广流通争-194-
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［责任编辑：高萌］
纪姿含
取到一定的话语权，为我国监督体系与国际接洽做好基础。
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［责任编辑：赵磊］
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