南通农村商业银行执行政策法规情况自评报告
人民银行南通市中心支行：
根据人民银行通银发【2010】86号《南通市银行业金融机构执行人民银行政策法规情况评价办法》和《关于上报银行业金融机构执行人民银行政策法规情况自评报告的通知》文件的相关要求，我行认真组织相关部门进行学习和自评，现将人民银行政策法规执行自评情况报告如下：
一、政策法规自评打分情况：
二、政策法规执行情况：
（一）业务经营基本情况
2010年12月末，南通农村商业银行（以下简称我行）资产总额2553507万元，比年初资产总额2086759万元增加466748万元，增幅22.37%；负债总额2376175万元，比年初负债总额2003233万元增加372942万元，增幅18.62%；所有者权益总额177332万元，比年初所有者权益总额83526万元增加93806万元，增幅112.31%，其中实收资本100000万元，资本公积13263万元，盈余公积16821万元，一般准备47248万元。2010年10月29日原市郊联社与通州联社合并组建南通农村商业银行正式挂牌成立。
（二）货币信贷管理方面：
我行能按照人行要求按季报送货币信贷运行报告，积极主动配合开展信贷政策导向效果评估，准确地报备各类利率监测报表和月度利率定价情况分析报告，严格贯彻人行的存款准备金、再贷款、再贴现等金融市场相关政策。
1、抓信贷制度完善，规范业务操作行为。今年来，根据国家的法律法规、上级部门的要求和业务发展经营需要，先后制订《通州市农村信用合作联社固定资产贷款管理实施办法、操作流程》、《通州市农村信用合作联社大额贷款突发风险应急处置管理办法》、《通州市农村信用合作联社“妇女创业小额担保贷款”管理办法、操作流程》、《通州市农村信用合作
联社流动资金贷款管理实施办法、操作流程》和《通州市农村信用合作联社个人贷款管理实施办法、操作流程》等农村商业银行贷款5个办法、4个流程；农商行成立后，又拿出《南通农村商业银行贷款利率浮动管理试行办法》，从信贷管理基础工作抓起，规范操作行为。
2、抓各项资料申报，确保奖励补偿到位。根据省财政厅及相关部门规定，及时做好各项贷款风险补偿申报工作，申报2009年新增科技贷款1.49亿元、新增涉农贷款7.43亿元、新增小企业贷款4.19亿元，共享受贷款风险补偿412.77万元。
3、抓几项具体工作，确保工作顺利开展。一是维护信贷管理系统。农商行成立后，综合业务系统并账，为确保信贷管理系统正常运行，根据信贷管理相关要求，做好信贷管理系统合并后运行维护工作，统一相关设置要求。二是重新修订合同文本。对原有的所有借款合同、担保合同等14种相关合同文本，根据新机构名称和相关要求重新修订完善。三是配合上级部门检查。配合人行个人征信检查和在自查基础上配合省联社信贷大检查。
（二）会计资金管理方面
在资金管理方面能严格执行对账制度，做到对账及时、准确、“面对面”；按照要求及时筹措
资金，按规还拆借资金和利息；及时报送会计报表，且缴存数额与报表、余额表、凭证一致；支票影像业务能做到填写清晰，按时送达，按规退票。
1、畅通结算渠道，推进支付环境建设。根据人行南通《2010年南通市支付结算工作要点》要求，做好世博支付环境建设工作。一是坚持“支付结算进乡村，金融服务献三农”支付惠农的指导思想，积极推广农民工银行卡、同城对私“柜面通”、网上银行及本票业务，畅通农村支付结算渠道；二是优化系统改造，在行管组牵头组织下，由南通7家农信行（社）人员进行同城清算系统改造，完善了同城提入借记金额控制措施，解决了对私“柜面通”密码传输问题；三是强化影像支票系统管理，认真做好印鉴扫描、提出票据审核、录入、复核工作，把好退票关，严禁无正当理由退票，影像支票退票率一直控制在10%以内；四是加强农信银汇兑业务管理，明确工作要求，对大额往账收款行农信系统的行为进行了通报，明确了违规处罚标准，通过多种措施来规范汇兑业务处理行为。
2、强化核算意识，提高资金运营效益。强化核算意识，在保证正常支付的前提下，压缩头寸占用，做到不闲置、不浪费。在满足贷款投放的基础上，积极为富余资金出路。一是通过逆回购方式，以对方的债券作为权利质押融出资金；二是在长期持有债券的基础上适当捕
捉其他短期投资机会，增加投资总收益；三是在不影响贷款规模的前提下，将富余资金投资标的转向本金安全性高、收益比银行存款高的银行承兑汇票贴现；四是采取短期同业存放款协议，将富余头寸和通过债券卖出或正回购交易获得的资金进行短期同业存放。五是加强现金资产占用管理，对支行现金收付情况及其淡、旺季现金需求进行认真分析，合理核定网点淡旺季现金库存限额，减少非生息资金占用，提高资金利用率；通过以上措施，2010年度我部门共做买入返售资产（逆回购）64笔73.96亿元，加权平均利率3.5554％；卖出回购资产（正回购）24笔29.811亿元，加权平均利率2.1367％，截至2010年末买入返售资产余额18.76亿元，实现利息净收入139万元；转贴现1103笔，累计金额32.1122亿元，截至2010年末转贴现余额10.3372亿元，实现净利息收入4180万元，比去年同期增加1500万元；存放同业款项利息收入3608万元，比去年同期增加1140万元；系统内调剂资金利息收入1190万元，比去年同期增加571万元。
3、加强人民币流通管理，推动满意工程建设根据人行人民币满意工程推进需要，积极优化人民币流通环境，规范现金收付行为。一是完善人民币流通管理制度，先后制订了《人民币现金预约管理办法》、《残缺污损人民币兑换首问负责制管理办法》、《现金收付“两条线”管理办法》（试行）、《ATM机配钞管理办法》等；二是加强网点点钞设备管理，对营业
网点所有点钞设备进行调查摸底，对部分落后设备进行了更换，及时为网点配备点钞机和扎把机；三是开展业务培训工作，邀请人行南通中支货币金银科人员进行了一期反假及残缺污损人民币兑换标准专题辅导培训，培训对象主要为一线出纳人员和新职工；四是积极开展反假知识宣传活动，3月1日起分别在营业间、集贸市场设点悬挂标语，还组织人员在秦灶分社、唐闸分社开展两期人民币反假知识宣传，通过广泛宣传，有效提高了当地居民识假辩假能力，受到居民的广泛好评；五是组队参加通州人行人民币满意工程业务知识竞赛，荣获二等奖；六是加强现金计划管理，合理确定网点库存限额，认真做好春节前支行现金投放和节后回笼工作，确保人民币投放、回笼的数量和质量；七是做好网点人民币日常收付和反假工作管理情况检查和监督，提高柜面出纳工作质量，在人行对我行人民币管理工作检查中，未发现违规操作现象。
4、认真组织，积极配合完成上级布置任务。在高效、有序的组织下，妥善做好了上级布置的各项工作。一是很好完成了向人行、银监局以及省中心上报各项数据工作，没有出现差错；二是积极配合人行对全辖现金管理、支付结算等情况进行季度检查，在检查中未发现违规操作情况。三是制定“快通工程宣传月”实施方案，组织全辖开展“快通工程宣传月”“人民币满意工程”等活动。四是在农商行组建过程中，圆满完成了原通州联社和市郊联社的并帐工作。
按人行规定的法定准备金率及时足额缴存法定存款金和财政性存款，并先期做好农联社组建农商行后准备金缴存范围核定和准备金率调整后的准备金缴存申报工作。在准备金率调整后，在规定时间内进行准备金调整，并做好准备金调整调查问卷的回复工作。为加强流动性管理，我行制定了《流动性管理办法》以及《突发流动性风险事件应急预案》。组建南通农商行后，我行又制定了《参与全国银行间同业市场业务管理办法》，及时向人行提出加入同业拆借市场的申请，并按要求报备资料，安排专人从事资金营运工作。在同意加入同业拆借市场后，将原市郊、通州的债券托管账户进行了合并，并在行长室授权范围内办理资金拆借及票据转贴业务，对超权限业务按规定流程报有权部门审批后办理。
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