刍议农村商业银行信贷风险管理存在的问题及其对策
一、问题
1.1信贷评估不够准确
1.2无法有效地控制贷款使用
农商行借贷双方往往缺乏信任，贷款使用情况无法准确把握，过多的不良资产和坏账可能成为金融风险点。
1.3资金来源单一
现今农商行的资金大多数来自于存款，且存款主要来自本地居民，存款流动性难以保证。而且，大部分农村居民存款较少，不能满足农商行贷款规模的大幅度增长。
1.4银行内部管理不规范
农商行的监管规定较为宽松，容易使得银行内部人员懈怠，甚至出现违规操作或内部人员利用职务之便贪污挪用资料等情况，而这些都会对银行的风险控制产生不利影响。
二、解决方案
2.1优化信贷评估机制
建设先进的信贷评估系统，从风险评估、贷款合同、用款监管、回款管理等方面严格管控贷款流程，从而保证信贷评估准确性。
2.2加强贷款使用监管
建立科学合理的贷款使用监管体系，加强对借款人的跟踪审计，实时了解贷款使用情况，保证贷款资金用于合法用途。
2.3拓宽资金渠道
农商行应实现资金来源的多样化，探索更多的资金来源途径，例如社区基金、企业贷款等，从而满足贷款规模的稳步增长和稳健发展。
2.4规范内部管理
加强银行内部控制体系的建设，加强对农商行内部风险管理和内部审计力度，增强员工风险意识，减少内部盗窃、贪污的发生。
综上所述，农商行应该重视信贷风险管理，加大监管力度，创新风险管理模式，加强技术创新、持续优化风控机制，从而降低信贷风险，保证国家金融市场的安全稳定。农村商业银行贷款
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