第一章总则
第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）个人客户管理，实施差异化服务，培育和扩大优质个人客户体，提高个人业务效益, 根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规和本行信贷管理制度，特制定本办法。
第二条本办法所称"个人客户"指与本行建立业务关系的自然人。其配偶、共同生活的子女等近亲属作为自然人关联的整体，根据客户申请视为同一个客户管理。
第三条个人客户的管理遵循分类、培育、发展和差异化服务的原则。
第四条个人客户的认定分为直接认定和综合认定两种。直接认定采用定性分析方法；综合认定采用定量和定性两种分析方法，定量分析方法以客户对本行的综合贡献为依据，予以评价，定性分析方法以行业及职业区分。
第五条个人客户分类原则上每年进行一次。
第二章个人客户的分类
第六条根据个人客户对本行的贡献大小、信用状况和资产实力，个人客户分为四类：钻石客户、铂金客户、黄金客户和一般客户(内部掌握，不得对外透露) 。
个人客户认定为本行钻石、铂金、黄金客户三类的客户，可以申领贵宾理财金卡，同时成为本行贵宾理财客户（以下简称VIP客户）。
第七条定量分析:
(一)个人净资产在500万元以上(含500万元)为钻石客户。
个人净资产在200万元(含200万元)为铂金客户。
个人净资产在100万元(含100万元)为黄金客户。
其他为一般客户。
个人净资产=本外币储蓄存款日均余额+对外投资金额＋个人房产市值－负债金额。
(二)在本行个人金融资产(不含负债，以下相同) 上年度日均余额
在100万元以上(含100万元)的为钻石客户。
在本行个人金融资产上年度日均余额在50万元以上(含50万元)的为铂金客户。
在本行个人金融资产上年度日均余额在30万元以上(含30万元)的为黄金客户。
其他为一般客户。
(三)在本行累计贷款金额500万以上（含500万元）且还款记录正常的为钻石客户。
在本行单笔贷款金额100万以上（含100万元）且还款记录正常的为铂金客户。
在本行单笔贷款金额50万以上（含50万元）且还款记录正常的为黄金客户。
其他为一般客户。
(四)个人年收入在50万元以上(含50万元)的为钻石客户。
个人年收入在20万元以上(含20万元)的为铂金客户。
个人年收入在10万元以上(含10万元)的为黄金客户。
其他为一般客户。
第八条定性分析，本行VIP客户准入条件：
（一）净资产ⅩⅩ万以上、产权明晰、年所得税纳税额在200万以上的企业主要股东为钻石客户。
净资产1000万以上、产权明晰、年所得税纳税额在100万以上的企业主要股东为铂金客户。
净资产500万以上、产权明晰、年所得税纳税额在50万以上的企业主要股东为黄金客户。
(二)大型企业、财务状况良好的上市公司主要股东及负责人为钻石客户。
大型企业、财务状况良好的上市公司主要高管人员为铂金客户。
大型企业、财务状况良好的上市公司中层管理人员为黄金客户。
（三）在职的行政级别副处级（含）以上国家机关公务员和参照该标准管理的人员、其他社会著名人士或对本行综合效益有突出贡献的人士为钻石客户。
在职的行政级别副科级（含）以上国家机关公务员和参照该标准管理的人员、大学副教授、市级医院副主任医师、取得律师或注册会计师等资格并从业5年以上的人员、社会知名人士为铂金客户。
公务员、大学讲师、市级医院的医务人员、3年以上执业律师或会计师；金融、电信、电力、石油、烟
草等行业工作稳定、收入较高的人士；市级以上重点中学、实验小学拥有高级教师资格的教务人员为黄金客户。
（四）本行认为符合条件的其他人员。
第三章个人客户类别认定
第九条个人客户的分类由支行进行初分，由个人部进行审核确认。根据客户申请由支行兼职个人客户经理对达到标准的VIP客户填写《ⅩⅩ农村商业银行VIP客户分类认定表》，分类由支行客户经理进行初分，支行负责人审核，报总行个人业务部认定。
第十条分类认定有效期为一年。如期限内个人客户发生重大变化时应将具体情况实时上报，本行个人部作出相应个人客户的分类调整，并自调整日起再次设定一年的期限。
第十一条经办行应及时将《ⅩⅩ农村商业银行VIP客户分类认定表》报个人业务部。
第四章个人客户服务
第十二条VIP客户使用的贵宾理财金卡由总行统一制作，支行（部）集中向总行领取，并由支行（部）负责发放。
该贵宾理财金卡由客户本人签名确认身份，限客户本人使用。VIP 客户办理业务根据系统记载的个人客户类型享受相应优惠。
第十三条信用循环贷款实行差别额度管理。
VIP客户按规定的程序审批同意后，即可办理不同额度的信用循环贷款，该贷款额度可循环使用。
信用循环贷款的最高授信额度为人民币60万元。
其中：钻石客户的最高额度为人民币60万元；铂金客户的最高额度为人民币30万元；黄金客户的最高额度为人民币10万元。
贵宾理财金卡的持卡人凭身份证及贵宾理财金卡到本行任何营业网点均可办理贷款支取手续。
第十四条对符合条件的贵宾理财金卡持有人，可办理抵押循环贷款。
凡提供个人房地产抵押的贵宾理财金卡持有人，在办理有效抵押登记后，可给予最高额度为1000万元的抵押循环贷款（抵押率控制
在抵押房屋价值70%以内）。贷款有效期为五年，在有效期内客户凭身份证、贵宾理财金卡到本行任何营业网点均可办理贷款支取手续。
第十五条办理中间业务享受优惠政策。
个人VIP客户在本行办理个人中间业务享受价格优惠(当地监管
第十六条办理个人贷款实行利率优惠。
VIP客户申请办理信用循环贷款、抵押循环贷款，本行根据该客户类别确定利率优惠。
1、钻石客户办理信用循环贷款、抵押循环贷款利率可以执行人民银行公布的同档次基准利率下浮10%。
2、铂金客户办理信用循环贷款、抵押循环贷款利率可以执行人民银行公布的同档次基准利率下浮10%。
3、黄金客户办理信用循环贷款可以执行人民银行公布的同档次基准利率、抵押循环贷款利率可以执行人民银行公布的同档次基准利率下浮10%。
第十七条设置VIP客户专用窗口。
各营业网点应设置“VIP客户专用窗口”, 享受本行绿通道服
务。作为钻石、铂金、黄金客户办理业务的专用窗口，选派高素质柜员为VIP客户提供优质、高效的服务。
第十八条设置VIP客户休息室。
有条件的营业网点设置“VIP客户休息室”，配备必要的服务设施，以提高服务水准。
第十九条为VIP客户配备客户经理。
各支行为VIP客户配备专职或兼职个人客户经理，负责受理业务咨询、定期上门拜访和进行日常性的维护。
第二十条优先推荐理财产品。
个人业务部、各支行(部)营业网点要通过寄送宣传资料和发送等形式，及时向VIP客户推荐本行最新理财产品。
第二十一条除本办法规定的服务内容外，各支行可以根据业务实际和客户情况，对VIP客户提供其他优惠服务项目。
农村商业银行贷款第五章个人客户的维护管理
第二十二条支行层面的维护管理。
(一)负责日常的维护工作，落实对客户的差异化服务措施。
(二)填写《ⅩⅩ农村商业银行VIP客户档案登记表》，建立本行VIP 客户分类档案。
(三)柜面人员要掌握VIP客户的基本信息。在VIP客户到柜台办理业务时主动热情地招呼、问候。
(四)对钻石、铂金客户由支行行长进行定期或不定期拜访。在重大节日或钻石、铂金客户具有纪念意义的日子上门拜访，及时了解钻石、铂金客户的个性化需求。
(五)统一组织VIP客户的联谊活动，统一为VIP客户寄送贺卡，并尽量为其提供免费停车服务等。
第二十三条总行层面的维护管理。
总行层面的维护管理工作主要由总行个人业务部负责。
(一)整体策划支行VIP客户的维护工作。根据市场变化及客户需求，及时推出VIP客户创新服务措施。
(二)监督、检查支行个人客户的维护工作。对支行个人客户差异化服务措施的落实情况、相关制度的执行情况以及客户需求的满足情况进行不定期的抽查。抽查可以以客户回访或检查档案的形式进行。
第二十四条经办行适时对个人客户分类进行调整。在个人客户
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