投资规划
（1）对委托人之前的投资的分析及信誉的判断
委托人之前在银行存了5万元定期，并投资股票4万余元（被套，目前市值仅值2.1万元）且无负债。由此可见，委托人虽然信誉良好，但是在投资股票方面亏损严重，本团队认为委托人应该合理利用良好的信誉为自己贷款，投资；且应该抛售不被看好的股票，用2.1万元去另寻投资项目。
      本团队对委托人之前的投资做了一个扇形分布图，图片如下：
（2）对委托人在不同时间点风险偏好的判定
本团队通过资料查出，中国建设银行等相关机构曾对我国居民的资产配置情况进行过调查，通过相关数据可整理得到下图。
由上图可得，在没拿到ACCA证书之前，本团队通过分析认为委托人投资的风险偏好偏向于风险中立型；在拿到证书后，由于买车首付要6万元左右，通过分析，此阶段委托人投资的风险偏好偏向于风险回避型；在还车贷至生小孩期间，委托人投资的风险偏好又回到了风险中立型；在生完小孩以后，委托人不仅要把剩余的车贷还完，而且在小孩出生后又增加了很大的生活开销，所以我们认为此后委托人投资的风险偏好又下降到了风险回避型。
      本团队对委托人在不同时间段投资的风险偏好做了一个坐标轴，如下：
2019.12
2017.11
2018.12
2018.9
风险回避型
风险中立型
风险回避型
风险中立型
（3）对委托人进行投资规划
通过对以上数据的分析，本团队对委托人的各项投资做了如下规划：
①在风险回避型阶段，我们认为委托人应该多投资一些风险比较小的项目，如债券投资，基金投资，同时可以附带少许的股票投资。
②在风险中立型阶段，我们认为委托人可以降低债券投资和基金投资占总投资的比重，多投资一点风险高一点的股票。
所以本团队建议委托人在风险回避型阶段时，债券投资占总投资比重的35%，基金投资占总投资比重的50%，股票投资占总投资比重的15%。而在经济回转一点时，即风险中立型期间，债券投资的比重可降为25%，基金投资的比重可降为40%，股票投资的比重可上升为35%。
为了能更好的将信息的变化呈现出来，本团队做了如下对比表格：
风险回避型阶段的占比
风险中立型阶段的占比
债券
35%
债券
25%
基金
50%
基金
40%
股票
15%
股票
35%
（4）对债券，基金，股票的介绍及投资规划
           
①债券的介绍及投资规划
债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。在中国，比较典型的政府债券是国库券。
国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高低不一。所以委托人在期限较长期间，如2019年12月份后可购买凭证式国债，而在2017年11月份至2019年12月份期间由于生活环境影响，资金变动较大，委托人则可混合购买一些混合型国债和记账式国债。
出于稳健考虑，本团队认为在风险回避阶段债券的比重为35%，而在之后经济回暖期间，将比重降为25%。这样做虽然将风险提高了一点，但是同时也将收益率提高了一点。为了能征求委托人的意见，我们也询问了委托人对于不同阶段债券投资的占比及变动，林先生夫妇也
表示认同我们在两个不同阶段的占比权重。
②基金的介绍及投资规划
基金从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。基金投资的风险也比较小，相同的，收益率也会较小。
当然，在基金中也有相对风险大一点的股票型基金和其他相对风险小一点的基金，如配置型
基金。所以本团队建议委托人在风险回避型期间多投资一点股票型基金少投资相对风险小点的其他基金，而在风险中立型期间多投资一点相对风险小一点的配置型基金，相应的则要少投资一点相对风险大一点的股票型基金。
但是趋于总体稳健的态势，本团队通过和林先生夫妇进行了讨论，意见采取，在风险回避型期间，我们将投资率定为50%，而在风险中立型期间，为了能使收益率提高，我们将投资率降为40%。
③股票的介绍及投资规划
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票的背后都会有一家上司公司。同时，每家上市公司都会发行股票。
中国现在的股票证券市场比较不稳定，所以鉴于委托人需要稳健的收益趋势，本团队建议林先生夫妇在股票投资上占总比应该相对于债券和基金投资稍微要低一点。这种投资虽然风险偏高一点，但是收益率却十分可观。
所以在风险回避型期间，本团队建议委托人以15%的比重投资股票，而在度过了困难期后，我们将比重上升到了35%，这样做既能使收益稳健一点，而且能稳定的提高收益率。
（5）对委托人准备金的预算
对于未来的很多事情总是难料，所以本团队建议委托人存一笔应急准备金存入余额宝里面以防万一。考虑到余额宝螚随存随取，且风险小，同时比存在银行里的收益率更高，（银行只有2%左右的年化利率，而余额宝却有3.896%的年化利率）所以我们建议委托人将应急准备金存入余额宝里面。
本团队认为应该每年往银行存入的准备金应该根据人们预期的月支出的变动而变动，（前者为后者的三倍）
我们通过估计和计算，并统计了数据，得到了如下表：   
    时间
月支出
2017（11—12月）
5210
2018
1-8月
5210
9-12月
6710
2019
10445.3
2020
国债最新利率2022
12876.2
2021
12250.2
2022
10200
2023
10200
2024
10200
2025
10200
2026
10200
2027
10200
本团队通过总结上述月支出的金额，同时也假设这十年期间他们没发生什么重大事项。依据我们的总结与假设则可以做出一个准备金变化的表格：
    时间
流动性比率
应急准备金
现金
余额宝
合计
2017（11—12月）
300%
15630
0
15630
2018
1-8月
2000
14160.2
16160.2
9-12月
2019
2000
30477.1
32477.1
2020
2000
38053.4
40053.4
2021
2000
36102.3
38102.3
2022
2000
32829.2
34829.2
2023
2000
32829.2
34829.2
2024
2000
32829.2
34829.2
2025
2000
32829.2
34829.2
2026
2000
32829.2
34829.2
2027
2000
32829.2
34829.2