2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.按（  ）划分，股票可分为普通股和优先股。
                   
A.是否记载股东姓名
B.是否有实物载体
C.股票所代表的股东权利
D.投资主体的性质不同
正确答案：C
本题解析：
    按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。
2.（）属于债务人与债权人和解的程序。
                   
A.申请和解
B.法院裁定和解
C.通过和解协议
D.执行和解协议
E.和解协议的无效
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    和解的程序包括：①申请和解；②法院裁定和解；③通过和解协议；④和解协议的效力；⑤执行和解协议；⑥和解协议的无效；⑦不能执行或者不执行和解协议；⑧执行完毕。
3.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（  ）。
                   
A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资
B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为犯罪组织开立了资金账户
E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有
正确答案：A、B
本题解析：
    破坏金融管理秩序罪包括：①危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买、以换取货币罪和持有、使用罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D项，罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成罪。
4.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（  ）起设立。
                   
A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记
正确答案：C
本题解析：
    根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。
5.上市商业银行的最高权力机关是（ ）。
                   
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.行长办公会
正确答案：A
本题解析：
    股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
6.共同犯罪的成立条件不包括（）。
                   
A.必须二人以上
B.必须有共同故意
C.必须有一致的犯罪动机
D.必须有共同犯罪行为
正确答案：C
本题解析：
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    共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。
7.按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
                   
A.资金融资方式
B.金融工具发行和流通的阶段
C.金融工具的期限
D.金融工具的交割时间
正确答案：C
本题解析：
    金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。
8.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（  ）。
                   
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准
正确答案：B
本题解析：
    第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。
9.商业银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有（    ）。
                   
A.电话咨询
B.会谈咨询
C.提供存款证明
D.出具资信调查报告
E.定期或不定期提供信息咨询报告
正确答案：A、B、E
本题解析：
    信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。
10.根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（  ）
                   
A.法律
B.法律、行政法规
C.法律、法规
D.法律、法规和规章
正确答案：A
本题解析：
    我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。 
11.从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（  ）。
                   
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平
正确答案：C
本题解析：
    从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
12.银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（  ）。
                   
A.信息充分披露原则
B.公平竞争原则
C.知识产权保护原则
D.风险可控原则
正确答案：C
本题解析：
    暂无解析
13.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（  ）。
                   
A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
C.依法成立的保险合同，自成立时生效
D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以
正确答案：D
本题解析：
    投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
14.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（  ）。
                   
A.信贷质量和收益的情况
B.资产风险分类的程序和方法
C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况
D.因市场汇率、利率变动而产生的风险
正确答案：D
本题解析：
    披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。
15.根据《金融机构反规定》，国务院反行政主管部门是（ ）。
                   
A.商务部
B.中国银行业监督管理委员会
C.
D.中国人民银行
正确答案：D
本题解析：
    《金融机构反规定》规定，中国人民银行是国务院反行政主管部门，依法对金融机构的反工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反监督管理职责。
16.财务融资顾问是指商业银行对客户（ ）进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。
                   
A.融资方案
B.融资工具
C.融资结构
D.融资成本
E.融资对象
正确答案：C、D
本题解析：
    财务融资顾问。商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较的基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。