2022-2023年理财规划师《二级理财规划师》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
                   
A.2000年
B.2001年
C.1998年
D.2003年
正确答案：C
本题解析：
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2.随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。
                   
A.购买健康险早晚都合适
B.选择趸缴保险费方式
C.根据需要选择补偿型和给型产品
D.选择保额高的健康险产品
正确答案：C
本题解析：
    暂无解析
3.共用题干
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
                   
A.724889元
B.865433元
C.954634元
D.1088266元
正确答案：D
本题解析：
    注：投资收益率6%。
4.共用题干
王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）
                   
A.24.5元
B.84元
C.168元
D.240元
正确答案：A
本题解析：
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5.股票交易的ST制度规定对于财务状况及其他方面存在异常情况，导致投资者难于判断其前景的公司，交易所将对公司股票交易实行特别处理，被特别处理的股票名称将改为原股票名前加“ST"。所谓“财务状况异常”不包括的条件是()。
                   
A.连续三年亏损
B.最近一年审计报告的每股净资产低于股票面值
C.最近一年审计报告被出具否定意见书
D.因重大事故而暂时停产，公司涉及可能赔付金额超过其净资产的诉讼
正确答案：A
本题解析：
    注：本题A、D都正确。A属于退市警示*st情况；D属于其他状况异常。都是非财务状况异常包括条件。
6.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是()。
                   
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.使用当期利率
D.保单的储蓄功能和保障功能不分离
正确答案：D
本题解析：
    万能保险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险，具有如下特点：①兼具保障与投资功能；②投保人可以获得最低保障和最低投资收益；③投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险；④具有较强灵活性和透明性。
7.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为()。
                   
A.最长为毕业后6年
B.毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清
C.各商业银行规定期限不同
D.与贷款金额挂钩，可至毕业后10年
正确答案：B
本题解析：
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8.共用题干
小刘2005年参加工作，2008年结婚，婚前和妻子小张于2008年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2009年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。根据案例回答下列问题。
                   
A.573465国债最新利率2022
B.673465
C.577310
D.677310
正确答案：C
本题解析：
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9.共用题干
王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受
国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，-假定回报率为3%。根据案例回答下列问题。
                   
A.120
B.180
C.200
D.250
正确答案：A
本题解析：
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10.共用题干
资料：王太太从事个体服装销售近20年，前一段时间，她刚参加了国家的社会养老保险，但是她对国家举办的国家社会养老保险不是很明白；于是她向理财规划师咨询有关情况。根据资料回答下列问题。
                   
A.当地上年度在岗职工月平均工资
B.本人指数化月平均缴费工资
C.缴费年限
D.本人预期寿命
正确答案：D
本题解析：
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11.李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约1 5万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士：